Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam (SBV) erreichten die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) bis Ende 2024 fast 7 Milliarden VND, ein Anstieg von etwa 14,7 % im Vergleich zu 2023, und machten etwa 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft aus. Viele kleine und mittlere Unternehmen haben jedoch nach wie vor Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, was vor allem auf mangelnde Informationstransparenz, Verfahrenshürden und begrenzte finanzielle Kapazitäten zurückzuführen ist. Insbesondere nach der COVID-19-Pandemie wurde der Geschäftsbetrieb stark beeinträchtigt und die finanzielle Gesundheit verschlechterte sich.

Herr Pham Anh Nhan, Generaldirektor der Vietnam Tourist Trading and Tourism Services Joint Stock Company, sagte, dass die Unternehmen der vietnamesischen Tourismusbranche nach der COVID-19-Pandemie stark betroffen seien. Obwohl ab 2024 eine Erholung zu erwarten ist, verfügen viele Unternehmen nicht über ausreichende Sicherheiten, weisen eine mangelhafte Finanzbilanz auf oder bleiben auf uneinbringlichen Forderungen sitzen. Insbesondere die Verpflichtung, für die letzten drei Jahre profitable Jahresabschlüsse vorzulegen, ist zu einem großen Hindernis geworden, da viele Unternehmen die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie im Zeitraum 2022–2023 noch nicht überwunden haben.

„Die meisten Tourismusunternehmen verzeichneten während der COVID-19-Pandemie Verluste, was es für sie schwierig machte, die Kreditbedingungen zu erfüllen, obwohl die Banken viele Unterstützungspakete aufgelegt haben“, erklärte Herr Nhan.

In Wirklichkeit gibt es viele subjektive und objektive Gründe, warum Unternehmen keinen Zugang zu Kapital haben. Insbesondere verfügen manche Unternehmen über keine klare Kredithistorie, was es den Banken erschwert, das Risiko einzuschätzen, und sie daher als Sicherheitsmaßnahme Sicherheiten verlangen lässt. Andere wiederum verteilen ihre Finanzmittel auf mehrere Banken, wodurch es für die Kreditinstitute unmöglich wird, den tatsächlichen Cashflow des Unternehmens zu aggregieren. Es gibt sogar Unternehmen, die sehr erfolgreich arbeiten, deren Eigentümer jedoch persönliche Kreditschulden haben, sodass die Banken ihnen keine Kredite mehr gewähren.

Um kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern, hat die Staatsbank energisch Kreditprogramme und -richtlinien umgesetzt, wobei sie stabilen Zinssätzen Priorität einräumt und eine flexible und wirksame Geldpolitik betreibt, um Vertrauen bei den Unternehmen zu schaffen. Darüber hinaus konzentriert die Staatsbank die Kreditvergabe auf vorrangige Sektoren sowie auf traditionelle und neue Wachstumsmotoren der Wirtschaft, während sie die Kreditvergabe in potenziell risikoreichen Sektoren streng kontrolliert und so sichere und wirksame Kreditgeschäfte gewährleistet.

Derzeit tauschen sich auch Banken über Lösungen aus und bemühen sich um deren Umsetzung, um den Zugang von Unternehmen zu Kapital zu verbessern. Herr Nguyen Canh Hung, Direktor des SeABank Corporate Banking, sagte, dass die Bank Unternehmen über viele Informationskanäle bewertet, von tatsächlichen Transaktionen über Geschäftsergebnisse bis hin zu Finanzberichten. Auf dieser Grundlage entwirft die Bank ungesicherte Kreditpakete, die zur Kreditwürdigkeit des jeweiligen Unternehmens passen.

Auch Herr Le Ngoc Lam, Generaldirektor der BIDV, sagte, dass die Bank die Unternehmen wirklich begleiten wolle, aber auch hoffe, dass die Unternehmen ihre Transparenz erhöhen würden, um Vertrauen zur Bank aufzubauen.

„Je transparenter die Unternehmen sind, desto mehr Auflagen müssen die Banken erfüllen, um die Kreditvergabe zu erleichtern“, erklärte Herr Lam. Gleichzeitig forderte er die Unternehmen auf, sich auf ihre Kerngeschäftsaktivitäten zu konzentrieren und Nebenaktivitäten zu vermeiden, um Sicherheit und Effizienz zu gewährleisten.

Um den Zugang zu Kapital zu verbessern, empfahl der Vorsitzende der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft ASCO, Nguyen Thanh Khiet, dass Unternehmen ihre Managementsysteme verbessern und Technologie und KI in der Buchhaltung und im Finanzmanagement sowie in anderen operativen Bereichen einsetzen sollten. Kleine und mittlere Unternehmen müssen transparente Finanzberichte mit unabhängigen Prüfungen erstellen, um das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Darüber hinaus müssen Unternehmen proaktiv Geschäftspläne entwickeln, die mit Betriebsplänen und effektiven Kapitalnutzungsplänen übereinstimmen, um die Banken zu überzeugen.

Aus der oben beschriebenen Realität lässt sich ersehen, dass die Fähigkeit eines Unternehmens, auf Kapital zuzugreifen, umso größer ist, je transparenter sein Cashflow ist. Denn für Banken ist dieser ein wichtiger Faktor zur Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit von Unternehmen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html