ด้วยกำไรก่อนหักภาษีที่สูงถึง 7,236 พันล้านดอง ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นอันดับสองที่เคยบันทึกไว้ในไตรมาสแรกของปี Techcombank แสดงให้เห็นอีกครั้งถึงความสามารถในการปรับตัวที่ยืดหยุ่นและความแข็งแกร่งภายในที่ยั่งยืน ซึ่งช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นของนักลงทุนในตลาดหุ้น

ผลประกอบการทางการเงินที่มั่นคงท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ท้าทาย

ในไตรมาสแรกของปี 2568 Techcombank บันทึกรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) ที่ 11,611 พันล้านดอง ลดลง 5.3% เมื่อเทียบกับปีก่อน อย่างไรก็ตาม รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) ยังคงทรงตัวที่ 8,305 พันล้านดอง ลดลงเพียง 2.3% อัตรากำไรสุทธิจากอัตราดอกเบี้ย (NIM) ในช่วง 12 เดือนล่าสุดยังคงอยู่ที่ 4.0% ซึ่งสะท้อนถึงการบริหารอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิผลและการผสมผสานสินทรัพย์ ส่วนต้นทุนของกองทุนยังคงอยู่ในระดับที่สามารถแข่งขันได้ที่ 3.4%

จุดเด่นของช่วงเวลานี้คือค่าธรรมเนียมบริการด้านการลงทุน (IB) ที่สูงถึง 1,084 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 44.4% จากช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน การเติบโตรายไตรมาสของบริการ IB มาจากทั้งการรับรู้ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาด้านการออกหลักทรัพย์ และจากกิจกรรม IB อื่นๆ เช่น การเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนของ Techcom Capital ซึ่งสะท้อนถึงการฟื้นตัวของความเชื่อมั่นของนักลงทุนในตลาดทุน (หุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ) และความน่าดึงดูดใจของแพ็คเกจการลงทุนที่หลากหลายซึ่งออกแบบมาเพื่อรองรับกลยุทธ์ที่หลากหลาย

นอกจากนี้ รายได้จากบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและบริการประกันภัยยังเพิ่มขึ้นร้อยละ 50.5 และ 26.7 ตามลำดับ จากปีก่อน แสดงให้เห็นถึงความพยายามของธนาคารในการกระจายแหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ยังคงอยู่ที่ 28.3% ซึ่งถือว่าสมเหตุสมผล แม้จะมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการตลาดในช่วงต้นปีก็ตาม

การลดค่าใช้จ่ายการจัดเตรียมความเสี่ยงลง 10% ช่วยปรับปรุงต้นทุนสินเชื่อเป็น 0.7% และสนับสนุนกำไรหลังหักภาษี

ด้วยรางวัล “ธนาคารที่ดีที่สุดในเวียดนาม” และ “ธนาคารที่มีความยั่งยืนที่สุด” จากองค์กรที่มีชื่อเสียง เช่น Global Finance, FinanceAsia และ Euromoney รางวัล “ธนาคารส่วนตัวที่ดีที่สุด” จาก Euromoney และรางวัล “ธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในเวียดนาม” จาก The Asset Triple A ถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงกลยุทธ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางและแพลตฟอร์มเทคโนโลยีชั้นนำของ Techcombank

นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ซีอีโอของ Techcombank กล่าวว่า “Techcombank เริ่มต้นปี 2025 ด้วยผลประกอบการรายไตรมาสที่เป็นบวก ซึ่งเป็นไปตามทิศทางที่คณะกรรมการบริหารของธนาคารวางไว้ กำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 7.2 ล้านล้านดอง ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นอันดับสองในไตรมาสแรกในประวัติศาสตร์ 32 ปีของธนาคาร และยังคงยืนยันแนวโน้มการเติบโตในระยะยาวของเรา ธนาคารขยายพอร์ตสินเชื่อประมาณ 4% และรักษาอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ยและอัตราส่วนหนี้เสียให้คงที่ อัตราส่วน CASA แสดงสัญญาณการเร่งตัวขึ้นหลายประการ เนื่องจากผลกระทบเชิงบวกจากการเร่งนำ Techcombank Automatic Profit 2.0 มาใช้ แม้ว่าจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี แต่ก็จะสร้างแรงผลักดันให้เติบโตในไตรมาสต่อๆ ไปอย่างแน่นอน”

“นโยบายภาษีศุลกากรของสหรัฐฯ ทำให้เศรษฐกิจโลกมีความไม่แน่นอนมากขึ้น แต่เราเชื่อว่านี่เป็นโอกาสสำหรับเวียดนามที่จะเร่งการลงทุนด้านเทคโนโลยี กระจายตลาดส่งออก และส่งเสริมการบริโภคในประเทศ ในบริบทดังกล่าว การลงทุนของเราในด้านข้อมูล ดิจิทัลไลเซชัน และบุคลากร รวมถึงความแข็งแกร่งของรูปแบบธุรกิจของเราที่ได้รับการพิสูจน์จากวัฏจักรตลาดและความแข็งแกร่งของงบดุล ทำให้เราพร้อมที่จะเร่งและเป็นผู้นำใน “ยุคแห่งการเติบโต” ของเวียดนาม”

คุณภาพสินทรัพย์แข็งแรง CASA ยังคงรักษาตำแหน่งสูงสุด

ณ วันที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2568 สินทรัพย์รวมของ Techcombank มีมูลค่าเกือบ 990 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 11.7% จากช่วงเวลาเดียวกัน สินเชื่อเติบโตเพิ่มขึ้น 3.84% เมื่อเทียบกับต้นปี แตะที่ 665,300 พันล้านดอง หนี้ส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 26.6% ในช่วงเวลาเดียวกัน โดยเฉพาะหนี้มาร์จิ้นที่ฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งตามความคึกคักของตลาดหุ้น หนี้ภาคธุรกิจเพิ่มขึ้นร้อยละ 13 จากการฟื้นตัวของภาคสาธารณูปโภคและโทรคมนาคม อสังหาริมทรัพย์ โลจิสติกส์ และกลุ่มสินค้าอุปโภคบริโภคที่หมุนเวียนเร็ว (FMCG)

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) เพิ่มขึ้นเล็กน้อยแตะ 1.23% ซึ่งยังอยู่ในการควบคุม โดยอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (NPL coverage ratio) ยังคงอยู่ในระดับสูงที่มากกว่า 111% อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตาม Basel II อยู่ที่ 15.3% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ 8% อย่างมาก แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งและศักยภาพด้านเงินกองทุน

เงินฝากของลูกค้าเพิ่มขึ้น 21.9% ในช่วงเวลาเดียวกัน อยู่ที่ 569,855 พันล้านดอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราส่วน CASA อยู่ที่ 39.4% ซึ่งยังคงสูงที่สุดในอุตสาหกรรม ยอดคงเหลือในบัญชี CASA ของลูกค้ารายบุคคล รวมถึงยอดคงเหลือแบบคืนอัตโนมัติ เพิ่มขึ้นเป็น 151.8 ล้านล้านดอง เมื่อเทียบกับ 143.9 ล้านล้านดองเมื่อสิ้นปีที่แล้ว

ที่น่าสังเกตคือจำนวนธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้ารายบุคคลในไตรมาสแรกสูงถึงเกือบ 886 ล้านธุรกรรม มูลค่ากว่า 2.9 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 30 และ 10 ตามลำดับจากช่วงเวลาเดียวกัน

Techcombank ยังคงเป็นผู้นำด้วยส่วนแบ่งตลาดธุรกรรม NAPAS แม้ว่าจะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในไตรมาสแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการออกบัตร (17.6%) และการชำระเงิน (16.4%) แสดงให้เห็นถึงข้อได้เปรียบในการแข่งขันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร

TCBS ยังคงสนับสนุนและเสริมสร้างระบบนิเวศทางการเงินอย่างแข็งขัน

บริษัทย่อย TCBS บันทึกกำไรก่อนหักภาษี 1,310 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.9 จากช่วงเวลาเดียวกัน TCBS ยังคงรักษาตำแหน่งโบรกเกอร์หุ้น 3 อันดับแรกบน HoSE และอันดับ 2 บน HNX ในไตรมาสแรก TCBS ให้คำแนะนำในการออกพันธบัตรมูลค่า 7,000 พันล้านดอง (คิดเป็นร้อยละ 57 ของส่วนแบ่งการตลาดโดยไม่รวมพันธบัตรธนาคาร) และจัดจำหน่ายพันธบัตรมูลค่ามากกว่า 20,300 พันล้านดอง

สินเชื่อรวมมูลค่า 230 ล้านเหรียญสหรัฐจากสถาบันการเงินระหว่างประเทศหลัก 3 แห่ง ได้แก่ Standard Chartered, Cathay United Bank และ SMBC ไม่เพียงแต่ยืนยันถึงสถานะทางการเงินของ TCBS เท่านั้น แต่ยังพิสูจน์ให้เห็นถึงความสามารถในการระดมเงินทุนระหว่างประเทศที่โดดเด่นในบริบทที่มีความผันผวนต่างๆ มากมายในอุตสาหกรรมอีกด้วย

ในไตรมาสแรกของปี 2568 Techcombank ได้นำโมเดลตัวแทนธนาคารไปใช้งานในจุดขาย WinMart+ จำนวน 45 แห่ง และเปิดตัวบริการ "Family and Friends Bank" ซึ่งเปิดช่องทางการเข้าถึงลูกค้าใหม่ ตลอดจนเพิ่มความสามัคคีของชุมชนในการใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน นี่ถือเป็นขั้นตอนเชิงกลยุทธ์ในการบรรลุเป้าหมายในการจัดจำหน่ายแบบ Omnichannel และเพิ่มศักยภาพของระบบนิเวศเชิงความร่วมมือให้สูงสุด

บริการนี้ช่วยให้กลุ่มลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อเสนอ ประหยัดเวลาในการทำธุรกรรม และเพิ่มผลประโยชน์ให้สูงสุด ซึ่งเป็นรูปแบบการปรับแต่งทางการเงินที่เหมาะกับเทรนด์ผู้บริโภคยุคใหม่

ตั้งเป้าเติบโตสองหลักภายในปี 2568

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีที่จะถึงนี้ Techcombank จะนำเสนอเป้าหมายทางการเงินที่ทะเยอทะยาน ได้แก่ ยอดสินเชื่อคงค้างจำนวน 745,738 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 16.4%) กำไรก่อนหักภาษีจำนวน 31,500 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 14.4%) และอัตราหนี้สูญยังคงควบคุมให้อยู่ต่ำกว่า 1.5%

ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงความมั่นใจของคณะกรรมการบริหารต่อแนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจและบทบาทบุกเบิกของ Techcombank ในการนำ AI, GenAI และเทคโนโลยีอื่นๆ มาใช้ รวมถึงการเติบโตสีเขียวเพื่อส่งเสริมการเติบโตที่ยั่งยืน

ที่มา: https://baodautu.vn/techcombank-duy-tri-phong-do-on-dinh-trong-quy-i2025-cung-co-nen-tang-tang-truong-dai-han-d272064.html