อ้างอิงจากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นปี 2567 ยอดสินเชื่อคงค้างของบริษัทเอกชนในสถาบันสินเชื่อ (CI) สูงถึงเกือบ 7 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณ 44% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำนวนมากยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน เนื่องจากการขาดความโปร่งใสของข้อมูล อุปสรรคด้านขั้นตอน และศักยภาพทางการเงินที่จำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการระบาดของโควิด-19 การดำเนินธุรกิจได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงและสุขภาพทางการเงินก็ถดถอย

นาย Pham Anh Nhan กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท Vietnam Tourist Trading and Tourism Services Joint Stock Company กล่าวว่า หลังจากการระบาดของ COVID-19 ธุรกิจต่างๆ ในอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวของเวียดนามได้รับผลกระทบอย่างมาก แม้ว่าจะมีการฟื้นตัวตั้งแต่ปี 2567 แต่ธุรกิจหลายแห่งยังขาดหลักประกัน มีประวัติทางการเงินที่ต่ำกว่ามาตรฐาน หรือติดอยู่กับหนี้เสีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดในการรายงานงบการเงินที่มีกำไรในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาได้กลายมาเป็นอุปสรรคสำคัญ เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากยังไม่สามารถเอาชนะผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ในช่วงปี 2565-2566 ได้

“ธุรกิจการท่องเที่ยวส่วนใหญ่รายงานว่าขาดทุนในช่วงการระบาดของโควิด-19 ส่งผลให้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้ได้ แม้ว่าธนาคารต่างๆ จะได้ดำเนินการช่วยเหลือต่างๆ มากมายแล้วก็ตาม” นายนานกล่าว

ในความเป็นจริง มีเหตุผลทั้งเชิงอัตนัยและเชิงวัตถุมากมายที่ทำให้ธุรกิจไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธุรกิจบางแห่งไม่มีประวัติเครดิตที่ชัดเจน ทำให้ธนาคารประสบความยากลำบากในการประเมินระดับความเสี่ยง และจึงต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นมาตรการด้านความปลอดภัย สถาบันการเงินอื่นๆ จัดสรรทรัพยากรทางการเงินให้กับธนาคารหลายแห่ง ทำให้สถาบันสินเชื่อไม่สามารถรวบรวมกระแสเงินสดจริงของธุรกิจได้ แม้กระทั่งธุรกิจเองก็สามารถดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพแต่เจ้าของกลับมีหนี้ส่วนบุคคล ทำให้ธนาคารปฏิเสธที่จะอนุมัติสินเชื่อให้กับธุรกิจเหล่านั้น

เพื่อขยายการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการโครงการและนโยบายสินเชื่ออย่างเข้มแข็ง โดยให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยที่มั่นคงและดำเนินนโยบายการเงินที่ยืดหยุ่นและมีประสิทธิผล เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับธุรกิจ ธนาคารแห่งรัฐยังให้ความสำคัญต่อสินเชื่อในภาคส่วนที่มีความสำคัญ ปัจจัยกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจแบบดั้งเดิมและแบบใหม่ ในขณะเดียวกันก็ควบคุมสินเชื่อในภาคส่วนที่มีความเสี่ยงอย่างเข้มงวด เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินการสินเชื่อมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ปัจจุบันธนาคารต่างๆ ก็กำลังแบ่งปันและพยายามนำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจเช่นกัน นายเหงียน คานห์ หุ่ง ผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารเพื่อองค์กรของ SeABank กล่าวว่า ธนาคารประเมินธุรกิจผ่านช่องทางข้อมูลต่างๆ มากมาย ตั้งแต่ธุรกรรมจริง ผลประกอบการทางธุรกิจ ไปจนถึงรายงานทางการเงิน ธนาคารจะออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันให้เหมาะสมกับระดับเครดิตของแต่ละธุรกิจจากนั้น

ในทำนองเดียวกัน นาย เล ง็อก ลาม กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ BIDV กล่าวว่า ธนาคารต้องการที่จะอยู่เคียงข้างธุรกิจ แต่ก็หวังว่าธุรกิจต่างๆ จะเพิ่มระดับความโปร่งใสเพื่อสร้างความไว้วางใจกับธนาคารด้วย

“ยิ่งธุรกิจมีความโปร่งใสมากเท่าไหร่ ธนาคารก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะกระตุ้นสินเชื่อมากขึ้นเท่านั้น” นายแลมกล่าว ในเวลาเดียวกัน เขายังสนับสนุนให้ธุรกิจต่างๆ มุ่งเน้นไปที่กิจกรรมทางธุรกิจหลักและหลีกเลี่ยงกิจกรรมที่ไม่ใช่กิจกรรมหลักเพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัยและประสิทธิภาพ

เพื่อเพิ่มการเข้าถึงเงินทุน ประธานบริษัทตรวจสอบบัญชี ASCO นาย Nguyen Thanh Khiet ได้แนะนำว่าธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงระบบการจัดการ ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและ AI ในการจัดการด้านการบัญชีและการเงิน รวมไปถึงด้านปฏิบัติการอื่นๆ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำเป็นต้องสร้างรายงานทางการเงินที่โปร่งใสพร้อมการตรวจสอบที่เป็นอิสระเพื่อสร้างความไว้วางใจกับธนาคาร นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังต้องพัฒนาแผนธุรกิจเชิงรุกให้สอดคล้องกับแผนปฏิบัติการและแผนการใช้เงินทุนที่มีประสิทธิผลเพื่อโน้มน้าวใจธนาคารอีกด้วย

จากความเป็นจริงดังกล่าวข้างต้น จะเห็นได้ว่ายิ่งกระแสเงินสดของธุรกิจมีความโปร่งใสมากเท่าใด ความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนก็จะสูงขึ้นเท่านั้น เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารจะใช้ประเมินศักยภาพทางการเงินของธุรกิจ

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html