ベトナム国家銀行（SBV）のデータによると、2024年末までに信用機関（CI）における民間企業向け未払い融資額は約7兆VNDに達し、2023年と比較して約14.7％増加し、経済全体の未払い債務の約44％を占める。しかし、多くの中小企業は、主に情報の透明性の欠如、手続き上の障壁、限られた資金力のために、依然として資金調達に困難を抱えています。特にCOVID-19パンデミック以降、事業運営は深刻な影響を受け、財務状況は悪化しました。

ベトナム観光貿易・観光サービス株式会社のファム・アン・ニャン総裁は、COVID-19パンデミック以降、ベトナムの観光産業の事業は大きな影響を受けたと語った。 2024年からは回復が見込まれるものの、多くの企業は担保を欠いていたり、財務記録が基準を満たしていなかったり、不良債権を抱えていたりしています。特に、多くの企業が2022年から2023年にかけてのCOVID-19パンデミックの影響をまだ克服できていないため、過去3年間の黒字決算を報告するという要件が大きな障壁となっている。

「ほとんどの観光事業者はCOVID-19パンデミック中に損失を報告しており、銀行が多くの支援策を実施したにもかかわらず、融資条件を満たすことが困難になっています」とニャン氏は語った。

実際には、企業が資金にアクセスできない理由は主観的および客観的に数多くあります。具体的には、一部の企業には明確な信用履歴がなく、銀行がリスクのレベルを評価することが困難であるため、安全対策として担保を要求します。他の金融機関では、複数の銀行に資金を配分しているため、信用機関が企業の実際のキャッシュフローを集計することが不可能になっています。非常に効率的に運営されている企業であっても、経営者が個人的な信用債務を抱えているため、銀行が企業への融資を拒否することがあります。

中小企業の資本へのアクセスを拡大するため、国立銀行は、安定した金利を優先し、企業の信頼を生み出す柔軟かつ効果的な金融政策を運用しながら、積極的に信用プログラムと政策を実施してきました。国立銀行はまた、優先分野、伝統的および新しい経済成長の原動力への融資に重点を置き、潜在的にリスクのある分野の融資を厳しく管理し、安全で効果的な融資業務を確保しています。

現在、銀行も企業の資金調達のアクセスを向上させるソリューションを共有し、実装する努力を行っています。 SeABank 法人銀行部門ディレクターのグエン・カイン・フン氏は、同銀行は実際の取引、業績から財務報告まで、多くの情報チャネルを通じて企業を評価していると語った。それを基に、銀行は各企業の信用レベルに適した無担保ローンパッケージを設計します。

同様に、BIDVのゼネラルディレクターであるレ・ゴック・ラム氏は、銀行は企業に寄り添いたいと思っているが、企業が透明性を高めて銀行との信頼関係を築くことも期待していると述べた。

「企業の透明性が高まれば高まるほど、銀行にとって信用を拡大するのに有利になる」と林氏は語った。同時に、安全性と効率性を確保するために、企業に対し中核事業活動に集中し、非中核活動を避けるよう奨励した。

資本へのアクセスを増やすために、ASCO監査法人のグエン・タン・キエット会長は、企業が管理システムを改善し、会計や財務管理、その他の業務分野にテクノロジーとAIを適用する必要があると勧告した。中小企業は、銀行との信頼関係を築くために、独立した監査を伴う透明性の高い財務報告書を作成する必要があります。さらに、企業は銀行を説得するために、業務計画と連動した事業計画や有効な資本活用計画を積極的に策定する必要もあります。

上記の現実から、企業のキャッシュフローの透明性が高まれば高まるほど、資本へのアクセス能力も高まることがわかります。これは銀行が企業の財務力を評価する上で重要な要素となるからです。

出典: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html