Die meisten Geschäftsbereiche sind profitabel.

Aus dem geprüften Konzernabschluss der Agribank geht hervor, dass die Gesamtaktiva der Agribank bis Ende 2024 mehr als 2,2 Millionen Milliarden VND erreichen werden, was einem Anstieg von 9,3 % gegenüber Ende 2023 entspricht. Die Kundeneinlagen werden mehr als 1,9 Millionen Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 5,3 % entspricht. Die Kundenkredite erreichten 1,72 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg um 11 %.

Mit diesen Zahlen liegt die Agribank im Hinblick auf den Marktanteil bei der Mobilisierung und Kreditvergabe (nach BIDV) auf Platz zwei im System. Bei einer Aufschlüsselung nach Themen sind die Einlagen der Agribank von Gebietsansässigen und Organisationen (ausgenommen Kreditinstitute) jedoch immer marktführend.

Der Erklärung der Bank zufolge reduzierte die Agribank die Kundeneinlagen zum Ende des Jahres 2024, um die Kapitalwachstumsrate zu kontrollieren, die Kapitalquellen umzustrukturieren, um zur Senkung der Inputkosten beizutragen, Ressourcen bereitzustellen, um die Kreditzinsen zu senken, um die Kunden zu unterstützen und das Wirtschaftswachstum in den letzten Monaten des Jahres 2024 anzukurbeln.

Um den Kreditbedarf der Wirtschaft im Jahr 2025 zu decken, haben die Kundeneinlagen bei der Agribank den neuesten Informationen zufolge zum Ende des ersten Quartals 2025 fast 2,1 Milliarden VND erreicht und ist damit weiterhin die Bank mit den höchsten Einlagen in Vietnam.

Was die Geschäftsergebnisse betrifft, sind mit Ausnahme des Wertpapierhandels alle anderen Geschäftsaktivitäten der Agribank profitabel und verzeichnen ein gutes Wachstum.

Das gesamte Betriebseinkommen der Agribank wird im Jahr 2024 86.496 Milliarden VND erreichen; ein Anstieg von fast 14 % gegenüber dem Vorjahr. Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf 66.554 Milliarden VND, ein Anstieg von 19,3 % gegenüber dem Vorjahr. Der Anstieg des Nettozinsertrags ist vor allem auf die gute Kontrolle der Bank über das eingesetzte Kapital zurückzuführen, sowohl hinsichtlich der Wachstumsrate als auch der Zinssätze (im Jahr 2024 stiegen die Kredite der Agribank um 11 %, während die Kapitalmobilisierung nur um 5,3 % zunahm). Obwohl die Zinserträge und ähnlichen Erträge der Bank im Laufe des Jahres um 8,5 % zurückgingen (im Jahr 2024 senkte die Agribank die Kreditzinsen viermal, um ihre Kunden zu unterstützen), sanken die Zinsaufwendungen und ähnlichen Aufwendungen der Bank um fast 25 %, was zu einem guten Wachstum des Nettogewinns beitrug.

Der beste Wachstumsbereich der Agribank im Jahr 2024 ist der Gold- und Devisenhandel (99 % der Einnahmen stammen aus dem Devisenhandel, Gold macht nur 1 % aus). Der Nettogewinn aus dieser Tätigkeit stieg um 126 % und erreichte 4.538 Milliarden VND. Der Nettogewinn aus dem Dienstleistungssektor erreichte 5.025 Milliarden VND, ein Plus von 10 %. Der Nettogewinn aus dem Wertpapierhandel erreichte 14,9 Milliarden VND und war damit dreimal höher als im Vorjahr. Der Nettogewinn aus anderen Aktivitäten betrug 10.454 Milliarden VND (hauptsächlich aus der Begleichung von Hauptschulden), was dem gleichen Wert des Vorjahreszeitraums entspricht …

Im Jahr 2024 stiegen die Betriebsausgaben der Agribank leicht um 4,3 % auf 32.263 Milliarden VND, der positive Punkt ist jedoch, dass der CIR-Index auf 37,3 % sank (der CIR lag Ende 2023 bei 40,7 %), was auf eine Verbesserung der Betriebsleistung hindeutet.

Dank eines stabilen Geschäftsbetriebs hat die Agribank eine hohe Risikovorsorge getroffen. Im Jahr 2024 werden die Risikovorsorgekosten der Agribank 26.658 Milliarden VND betragen, was einem Anstieg von 37,4 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Nach Berücksichtigung der Risikovorsorge wird die Agribank im Jahr 2024 einen Vorsteuergewinn von 27.574 Milliarden VND und einen Nachsteuergewinn von 22.067 Milliarden VND erzielen, was einer Steigerung von 7,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Bei positiven Geschäftsergebnissen wird das Durchschnittseinkommen jedes leitenden Angestellten und Mitarbeiters der Agribank im Jahr 2024 33,42 Millionen VND/Person/Monat betragen, was einem leichten Anstieg von 2,26 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Allerdings ist das Einkommen der Agribank-Mitarbeiter immer noch das niedrigste in der Gruppe der „Big 4“ (es schwankt zwischen 37 und 38 Millionen VND/Tael) und viel niedriger als bei privaten Geschäftsbanken wie Techcombank, HDBank, ACB, TPBank usw.

Ende 2024 beschäftigte die Agribank 42.278 Mitarbeiter, ein Plus von 195 Personen im Vergleich zum Vorjahr. Dies ist der niedrigste Anstieg unter den Banken im Jahr 2024.

Bis Ende 2024 beschäftigte die Agribank insgesamt 42.278 Mitarbeiter, ein Anstieg um 195 Personen im Vergleich zum Vorjahr und der geringste Anstieg unter den Banken im Jahr 2024. Dies spiegelt die Einzigartigkeit der Geschäftstätigkeit der Agribank wider, deren Filialnetz 63 Provinzen und Städte abdeckt, von Bergregionen bis hin zu abgelegenen Inseln. Mit steigendem Kapitalbedarf ist eine Aufstockung des Personalbestands erforderlich, um den Anforderungen des Kreditgeschäfts gerecht zu werden. Derzeit muss ein Kreditsachbearbeiter einer Agribank vielerorts, insbesondere in abgelegenen Bergregionen, mehrere Dutzend bis mehrere Hundert Kunden betreuen, was einen sehr großen Arbeitsaufwand bedeutet.

Parallel dazu setzte die Agribank im Jahr 2024 aktiv eine Umstrukturierung und Straffung ihres Filialnetzes um, insbesondere im Stadtgebiet. Hanoi und die Stadt. Ho-Chi-Minh-Stadt strebt eine Verbesserung von Effizienz und Produktivität an.

Top 4 Banken mit der höchsten Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen im System

Zum 31. Dezember 2024 beträgt die Forderungsquote der Agribank 29.007 Milliarden VND, was einer Quote von 1,68 % entspricht. Im Vergleich zum Vorjahr sanken die uneinbringlichen Forderungen der Agribank sowohl absolut (minus 425 Milliarden VND) als auch relativ (im Jahr 2023 betrugen die uneinbringlichen Forderungen der Agribank 1,89 %).

Bemerkenswert ist, dass die uneinbringlichen Forderungen der Agribank im Jahr 2024 sowohl in den Gruppen 3 als auch 4 stark zurückgingen (die uneinbringlichen Forderungen in Gruppe 3 sanken um 44,1 %, die uneinbringlichen Forderungen in Gruppe 4 sanken um 30,4 %). Allein im Jahr 2024 stiegen die uneinbringlichen Forderungen der Agribank in der Gruppe 5 um 16,2 % (ein Anstieg von 3.163 Milliarden VND), hauptsächlich aufgrund der Übertragung von Forderungen in die Gruppe.

Der Anstieg der uneinbringlichen Forderungen der Agribank in der Gruppe 5 überrascht nicht, sondern ist Teil der allgemeinen Tendenz des Bankensystems.

Zuvor veröffentlichte Finanzberichte von Banken zeigten, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der Gruppe 5 von 27 Banken im Jahr 2024 um 39,3 % stieg. Bei manchen Banken wie Techcombank und ABBank liegt die Wachstumsrate der Schulden der Gruppe 5 sogar bei über 100 %. In der Gruppe der vier großen Banken beträgt die Wachstumsrate der uneinbringlichen Forderungen in Gruppe 5 im Jahr 2024 bei der Vietcombank 30 %, bei der VietinBank 49 % und bei BIDV 55 %.

Obwohl die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der Gruppe 5 der Agribank stark zugenommen hat, liegt sie immer noch weit unter der anderer Banken im System. Dies spiegelt auch die Schwierigkeiten des Bankensektors bei der Einziehung und Abwicklung uneinbringlicher Forderungen wider.

Aufgrund aktiver Risikovorsorge wird die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen der Agribank bis Ende 2024 132 % erreichen, ein leichter Anstieg im Vergleich zu 129 % Ende 2023. Damit ist die Agribank derzeit neben BIDV, Vietcombank und Vietinbank eine der vier Geschäftsbanken mit der höchsten Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen auf dem Markt.

Zum 31. Dezember 2024 verfügte die Agribank über ein Stammkapital von 51.638 Milliarden VND und belegte damit den 7. Platz im System. Derzeit ist die Agribank die staatliche Geschäftsbank mit dem niedrigsten Stammkapital in der Gruppe der „Big 4“ und steht vielen Aktienbanken in nichts nach.

Bei der Arbeitssitzung zwischen der Bankenbranche und dem Premierminister sagte Herr Pham Toan Vuong, Generaldirektor der Agribank, dass der Agribank ein Kreditwachstumsziel von 13 % im Jahr 2025 zugewiesen wurde, was einer Zufuhr von mehr als 200.000 Milliarden VND in die Wirtschaft entspräche. Nach Berechnungen des Generaldirektors der Agribank muss die Agribank ihr Eigenkapital um 15.000 bis 17.000 Milliarden VND erhöhen, wenn die jährlich ausstehenden Schulden um 200.000 Milliarden VND steigen. Aus diesem Grund schlug die Agribank der Nationalversammlung und der Regierung vor, einen separaten Mechanismus für Geschäftsbanken mit staatlichem Kapital einzuführen. Dazu gehört auch die Bereitstellung von zusätzlichem Stammkapital aus den tatsächlichen Jahresgewinnen der Agribank, mindestens 10.000 Milliarden VND pro Jahr, ab 2025.

Den neuesten Angaben der Bank zufolge lag das Kreditwachstum der Bank zum Ende des ersten Quartals 2025 bei über 3 %, was die großen Anstrengungen der Bank zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums unterstreicht. Und die Frage der Kapitalerhöhung wird für die Agribank noch dringlicher, um eine ausreichende Kapitalversorgung der Wirtschaft sicherzustellen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/agribank-tiep-tuc-giu-vung-vi-tri-ngan-hang-duoc-gui-tien-nhieu-nhat-viet-nam-162293.html