세전 이익이 7조 2,360억 동에 달해 올해 1분기 역대 두 번째로 높은 수준을 기록하면서 Techcombank는 다시 한번 유연한 적응력과 지속 가능한 내부적 강점을 보여주었고, 이는 주식 시장에 대한 투자자들의 신뢰를 강화했습니다.

어려운 환경 속에서도 안정적인 재무 실적

2025년 1분기에 Techcombank는 총 영업 수익(TOI) 11조 6,110억 VND를 기록했는데, 이는 전년 대비 5.3% 감소한 수치입니다. 그러나 순이자수입(NII)은 8조 3,050억 동으로 2.3% 감소에 그쳐 안정적으로 유지되었습니다. 최근 12개월 순이자마진(NIM)은 효과적인 이자율 관리와 자산 구성을 반영하여 4.0%로 유지되었고, 자금비용은 3.4%로 경쟁력을 유지했습니다.

이 기간의 하이라이트는 투자은행(IB) 서비스 수수료가 1조 840억 동으로, 작년 같은 기간 대비 44.4% 증가한 것입니다. IB 서비스의 분기별 성장은 발행 자문 수수료 인식과 Techcom Capital의 펀드 관리 수수료 증가를 포함한 기타 IB 활동에서 비롯되었습니다. 이는 자본 시장(주식, 채권 및 기타 증권)에 대한 투자자 신뢰가 회복되었고, 다양한 전략을 지원하도록 설계된 다각화된 투자 패키지가 매력적이라는 것을 보여줍니다.

또한 외환 및 보험사업 부문의 수입은 전년 대비 각각 50.5%, 26.7% 증가하여 은행이 비이자 수입원을 다각화하려는 노력을 입증했습니다.

올해 초 디지털 혁신과 마케팅에 대한 지속적인 투자에도 불구하고, 비용 대 소득 비율(CIR)은 28.3%로 적정 수준을 유지했습니다.

위험 충당 비용이 10% 감소하여 신용 비용이 0.7%로 개선되어 세후 이익 증가에 기여했습니다.

Global Finance, FinanceAsia, Euromoney 등 권위 있는 기관으로부터 "베트남 최고 은행" 및 "가장 지속 가능한 은행" 상을 수상했습니다. Euromoney가 선정한 "최우수 프라이빗 뱅크"와 The Asset Triple A가 선정한 "베트남 최우수 디지털 뱅크"는 Techcombank의 고객 중심 전략과 선도적인 기술 플랫폼에 대한 증거입니다.

테크콤뱅크 CEO 옌스 로트너는 다음과 같이 말했습니다. "테크콤뱅크는 이사회의 방향에 따라 긍정적인 분기 실적을 기록하며 2025년을 시작했습니다. 세전이익은 7조 2,000억 동(VND)에 달했는데, 이는 32년 역사상 1분기 두 번째로 높은 수치이며, 장기적인 성장세를 이어가고 있음을 보여줍니다. 테크콤뱅크는 신용 포트폴리오를 약 4% 확대하고 순이자마진과 부실채권 비율을 안정적으로 유지했습니다. 테크콤뱅크 자동이익 2.0(Techcombank Automatic Profit 2.0)의 신속한 시행으로 인해 대손충당금비율(CASA)이 크게 상승하는 모습을 보였습니다. 연초 대비 소폭 하락했지만, 향후 분기 성장 모멘텀을 확실히 확보할 것입니다."

미국의 관세 정책은 세계 경제의 불확실성을 가중시켰습니다. 하지만 우리는 이것이 베트남이 기술 투자를 가속화하고, 수출 시장을 다각화하며, 내수를 진흥할 수 있는 기회이기도 하다고 믿습니다. 이러한 맥락에서, 데이터, 디지털화, 그리고 인재에 대한 투자와 더불어 시장 사이클을 통해 입증된 탄탄한 사업 모델, 그리고 탄탄한 재무구조는 베트남의 "부상하는 시대"를 가속화하고 선도할 준비를 갖추고 있습니다.

건강한 자산 품질, CASA는 1위 유지

2025년 3월 31일 기준으로 Techcombank의 총 자산은 약 990조 VND에 달해 같은 기간 동안 11.7% 증가했습니다. 신용 증가율은 연초 대비 3.84% 증가해 665조3000억 동에 달했습니다. 같은 기간 동안 개인 부채는 26.6% 증가했으며, 특히 주식 시장의 흥분에 따라 증거금 부채가 크게 회복되었습니다. 또한, 공익사업 및 통신, 부동산, 물류, FMCG(일용소비재) 부문의 회복으로 기업 부채도 13% 증가했습니다.

부실채권(NPL) 비율은 1.23%로 약간 증가하여 여전히 통제 범위 내에 있으며, NPL 보장 비율은 111% 이상으로 높은 수준을 유지하고 있습니다. 바젤 II에 따른 자기자본비율(CAR)은 15.3%에 달해 최소 요건인 8%를 크게 웃돌았으며, 강력한 위험 관리 능력과 자본 잠재력을 입증했습니다.

같은 기간 동안 고객 예금은 21.9% 증가하여 569조 8,550억 VND에 달했습니다. 특히 CASA 비율은 39.4%로 업계에서 가장 높은 수준을 유지했습니다. 자동 반환 잔액을 포함한 개인 고객의 CASA 잔액은 작년 말 143조 9,000억 VND에 비해 151조 8,000억 VND로 증가했습니다.

특히, 1분기 개인 고객의 전자거래 건수는 약 8억 8,600만 건에 달했으며, 거래 금액은 290억 동(약 1조 2,000억 원)을 넘어섰습니다. 이는 같은 기간 대비 각각 30%, 10% 증가한 수치입니다.

Techcombank는 NAPAS 거래 시장 점유율에서 선두를 유지하고 있으며, 1분기에도 발행(17.6%)과 지불(16.4%) 부문에서 지속적으로 증가하여 은행업계의 디지털화 경쟁에서 우위를 점하고 있음을 입증했습니다.

TCBS는 금융 생태계에 적극적으로 기여하고 강화하고 있습니다.

TCBS 자회사는 같은 기간 동안 12.9% 증가한 1조 3,100억 VND의 세전 이익을 기록했습니다. TCBS는 HoSE에서 상위 3위, HNX에서 상위 2위의 주식 중개업체로서의 지위를 유지했습니다. 1분기에 TCBS는 7조 VND의 채권 발행을 자문했고(은행 채권을 제외한 시장 점유율 57%) 20조 3,000억 VND 이상의 채권을 유통했습니다.

스탠다드차타드, 캐세이 유나이티드 은행, SMBC 등 3대 국제 금융 기관으로부터 조달한 2억 3,000만 달러 규모의 공동 대출은 TCBS의 재정적 입지를 확고히 할 뿐만 아니라, 업계의 많은 변동 속에서도 뛰어난 국제 자본 조달 능력을 입증합니다.

2025년 1분기에 Techcombank는 45개 WinMart+ 판매 지점에 은행 에이전트 모델을 구축하고 "가족 및 친구 은행" 서비스를 출시하여 새로운 고객 접근 채널을 개설하고 금융 상품 사용에 있어 지역 사회의 응집력을 높였습니다. 이는 옴니채널 유통의 목표를 실현하고 협력 생태계의 잠재력을 극대화하기 위한 전략적 단계입니다.

이 서비스를 통해 고객 그룹은 혜택을 공유하고, 거래 시간을 절약하고, 혜택을 최적화할 수 있습니다. 현대 소비자 트렌드에 맞는 금융 개인화의 한 형태입니다.

2025년까지 두 자릿수 성장 목표

다가오는 주주총회에서 Techcombank는 야심찬 재무 목표를 제시할 예정입니다. 미지급 신용 잔액은 745조 7,380억 동(16.4% 증가), 세전 이익은 31조 5,000억 동(14.4% 증가), 부실채권 비율은 1.5% 이하로 계속 관리될 것입니다.

이러한 수치는 경제 회복 전망에 대한 이사회의 확신과 지속 가능한 성장을 촉진하기 위해 AI, GenAI 및 기타 기술을 적용하는 Techcombank의 선구적 역할, 그리고 녹색 성장을 반영합니다.

출처: https://baodautu.vn/techcombank-duy-tri-phong-do-on-dinh-trong-quy-i2025-cung-co-nen-tang-tang-truong-dai-han-d272064.html