Trend zur Hyperpersonalisierung – das Highlight der digitalen Transformation im Bankwesen

Laut Herrn Le Anh Dung betritt Vietnam eine neue Entwicklungsphase mit dem Ziel, bis 2045 ein Industrieland zu werden, wie es in der Resolution 57-NQ/TW des Politbüros zu Durchbrüchen in Wissenschaft, Technologie, Innovation und nationaler digitaler Transformation festgelegt ist. In diesem Zeitalter ist die digitale Transformation nicht nur ein unvermeidlicher Trend, sondern auch eine zentrale Triebkraft zur Förderung eines nachhaltigen Wirtschaftswachstums, zur Steigerung der nationalen Wettbewerbsfähigkeit und zur Verbesserung der Lebensqualität der Menschen. Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt die Bankenbranche eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Sie erfüllt nicht nur die steigenden Bedürfnisse der Kunden, sondern trägt auch zum nationalen Ziel der digitalen Transformation bei.

Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, sagte, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Anfang 2025 mehr als 200 Millionen erreichen werde.

In den letzten Jahren hat das vietnamesische Bankenwesen im Einklang mit dem Plan zur digitalen Transformation des Bankenwesens bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Beschluss 810/QD-NHNN) schnelle und starke Fortschritte bei der digitalen Transformation erzielt. Kreditinstitute haben massiv in die Anwendung fortschrittlicher Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Big Data, Cloud Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) investiert, um die Betriebseffizienz zu steigern, das Kundenerlebnis zu verbessern und Risiken effektiver zu managen. Insbesondere der Trend zur Hyperpersonalisierung rückt in den Vordergrund. Er ermöglicht das Anbieten und Bereitstellen maßgeschneiderter Produkte und Dienste für jeden Kunden im Kontext der Transaktion, basierend auf Echtzeit-Datenanalysen.

Diese Bemühungen haben beeindruckende Ergebnisse erbracht. Bis Anfang 2025 wurden bei vielen Kreditinstituten mehr als 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Dies spiegelt die großen Anstrengungen und den Erfolg der gesamten Branche wider, die sich dem Motto verschrieben haben, den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen, erstklassige Erlebnisse zu bieten und den Servicenutzern praktische Vorteile zu verschaffen. Die meisten Banken sind an die nationale Bevölkerungsdatenbank angeschlossen und nutzen diese effektiv. Sie implementieren die Kundenidentifizierung über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip. Die Zahl der persönlichen Zahlungskonten hat mehr als 200 Millionen erreicht, wobei das Transaktionswachstum über das Internet, mobile Geräte und QR-Codes im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 35 %, 33 % bzw. 66 % betrug. Viele Banken haben ihre Cost-Income-Ratio (CIR) unter die Schwelle von 30 % gesenkt und damit ihre Effizienz dank einer umfassenden digitalen Transformation unter Beweis gestellt und nähern sich den führenden Finanzinstituten in der Region an.

„Diese Zahlen verdeutlichen nicht nur die Geschwindigkeit der digitalen Transformation, sondern auch die finanzielle Inklusion, die zig Millionen Menschen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten, den Zugang zu bequemen und modernen Finanzdienstleistungen ermöglicht“, betonte Herr Le Anh Dung.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, sprach auf der Konferenz.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, sagte außerdem, dass Banken durch die digitale Transformation viele praktische Produkte und Dienstleistungen bereitstellen, das Erlebnis für Menschen und Unternehmen verbessern und zur erfolgreichen Umsetzung des Projekts 06 der Regierung beitragen. Dabei kommen moderne Technologien wie biometrische Authentifizierung und One-Touch-Zahlung per QR-Code zum Einsatz. Darüber hinaus setzen Banken KI aktiv in zwei Hauptbereichen ein: Datenmanagement und -analyse für Geschäftsprognosen und -abläufe sowie Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken für Risikomanagement und Compliance.

Darüber hinaus fördert die Bankenbranche auch die Nutzung und Entwicklung von Online-Diensten des öffentlichen Dienstes und integriert diese effektiv in das nationale Portal des öffentlichen Dienstes. Mehr als 90 % der Arbeitsunterlagen werden online verarbeitet und gespeichert. Über das National Public Service Portal werden fast 14,6 Millionen Konten und 46,2 Millionen Unterlagen übermittelt und fast 26,8 Millionen Online-Zahlungstransaktionen im Gesamtwert von mehr als 12,9 Billionen VND durchgeführt.

Den Rechtsrahmen weiter verbessern, um neue Modelle zu fördern

Laut dem Leiter der Zahlungsabteilung steht der vietnamesische Bankensektor neben den Erfolgen im digitalen Transformationsprozess auch vor zahlreichen Herausforderungen. In erster Linie stellen Cybersicherheit und Datensicherheit die größten Herausforderungen dar, da Hightech-Angriffe wie Deepfakes und Identitätsbetrug immer ausgefeilter und weiter verbreitet werden.

Darüber hinaus sind Investitionen in eine moderne Technologieinfrastruktur und die Entwicklung digitaler Humanressourcen noch immer ein großes Problem, das gelöst werden muss und eine synchrone Koordination zwischen Verwaltungsbehörden, Kreditinstituten und Technologiepartnern erfordert.

Schließlich müssen die politischen Mechanismen weiter verbessert werden, um mit dem Tempo der technologischen Entwicklung und der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle Schritt zu halten und gleichzeitig die Stabilität und Sicherheit des Systems zu gewährleisten, den Verbraucherschutz aufrechtzuerhalten und ein faires und gesundes Wettbewerbsumfeld aufrechtzuerhalten, insbesondere im Kontext des Aufkommens neuer Modelle wie Neobanking, Super-Apps, Embedded Finance usw.

Die Veranstaltung „Vietnam World Financial Innovation Chain 2024“ findet am 15. und 16. April 2025 statt

Um die digitale Transformation des Bankwesens in Richtung Innovation und starker Technologieanwendung weiter voranzutreiben, hat die Staatsbank von Vietnam viele wichtige Richtlinien und Leitlinien umgesetzt. Der Plan zur digitalen Transformation des Bankwesens gemäß Entscheidung 810 setzt das Ziel, dass bis 2025 mindestens 50 % der Bankgeschäfte vollständig digitalisiert werden und 70 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Die Resolution 57 des Politbüros betont institutionelle Durchbrüche und fördert die Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und nationaler digitaler Transformation in Branchen und Bereichen.

Um die oben genannten Ziele zu erreichen, wird sich der digitale Transformationsprozess im Finanz- und Bankensektor laut Nguyen Quoc Hung in der kommenden Zeit weiter beschleunigen und auf folgende Schlüsselaufgaben konzentrieren: Weiterer Aufbau und Perfektionierung des Rechtsrahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen, Sicherheit und Schutz im Internet sowie Testen von Fintech in Sandbox-Umgebungen. Darüber hinaus müssen Daten- und technische Standards implementiert werden, um Daten innerhalb und außerhalb der Bankenbranche zu vernetzen und auszutauschen, und es muss auch Forschung zu digitalen Zentralbankwährungen betrieben werden.

Konferenzübersicht

Darüber hinaus muss die digitale Infrastruktur durch die Modernisierung des Zahlungssystems und die Verbesserung der Interkonnektivität ausgebaut werden. Dazu gehört auch die Modernisierung des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems (IBPS) und die Erweiterung der Infrastruktur für Einzelhandelszahlungen mit neuen Zahlungsmethoden wie QR-Codes, E-Wallets und mobilen Zahlungen. Gleichzeitig erweitern wir die Datenverarbeitungsinfrastruktur und aktualisieren das Kreditinformationsportal, um das Risikomanagement zu unterstützen.

Darüber hinaus wird der Aufbau und die Entwicklung digitaler Bankmodelle bei Kreditinstituten vorangetrieben; Entwickeln und nutzen Sie digitale Daten der Staatsbank und der Kreditinstitute effektiv gemäß dem Big-Data-Modell und fördern Sie gleichzeitig die Datenerfassung und -bereinigung. Gewährleisten Sie Datensicherheit und Netzwerksicherheit gemäß nationalen und internationalen Standards. Darüber hinaus werden hochqualifizierte Mitarbeiter entwickelt und geschult, die über Kenntnisse und Fähigkeiten im Umgang mit Informationstechnologien und der digitalen Transformation verfügen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/co-hon-200-trieu-tai-khoan-thanh-toan-ca-nhan-tinh-den-dau-nam-2025-162777.html