เทรนด์ Hyper-personalization คือจุดเด่นของการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารดิจิทัล

นายเล อันห์ ดุง กล่าวว่า เวียดนามกำลังเข้าสู่ขั้นตอนใหม่ของการพัฒนา โดยมีความปรารถนาที่จะกลายเป็นประเทศพัฒนาแล้วภายในปี 2588 ตามที่กำหนดไว้ในมติ 57-NQ/TW ของโปลิตบูโรว่าด้วยความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระดับชาติ ในยุคนี้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่เพียงแต่เป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ยังเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศ และปรับปรุงคุณภาพชีวิตของประชาชน อุตสาหกรรมการธนาคารซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ มีบทบาทสำคัญในเส้นทางการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลระดับประเทศอีกด้วย

นายเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ภายในต้นปี 2568 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลจะสูงถึงมากกว่า 200 ล้านบัญชี

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างรวดเร็วและแข็งแกร่งในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล สอดคล้องกับแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารจนถึงปี 2025 พร้อมด้วยวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (การตัดสินใจ 810/QD-NHNN) สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ต่างลงทุนอย่างหนักในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร บิ๊กดาต้า คลาวด์คอมพิวติ้ง ระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์ (RPA) ... เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แนวโน้มการปรับแต่งเฉพาะบุคคลในระดับสุดกำลังกลายเป็นจุดเด่น ช่วยให้สามารถเสนอและจัดเตรียมผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งตามความต้องการสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่เกี่ยวข้องกับบริบทธุรกรรมโดยอิงจากการวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์

ความพยายามเหล่านี้ได้นำไปสู่ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ ภายในต้นปี 2568 สถาบันสินเชื่อหลายแห่งทำธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 90% ผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความพยายามและความสำเร็จอันยิ่งใหญ่ของอุตสาหกรรมทั้งหมดที่มีคติประจำใจในการมุ่งเน้นที่ลูกค้า มอบประสบการณ์ที่เหนือชั้น และมอบผลประโยชน์เชิงปฏิบัติจริงให้แก่ผู้ใช้บริการ ธนาคารส่วนใหญ่เชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ โดยดำเนินการระบุตัวตนของลูกค้าด้วยบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝัง จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นแตะระดับมากกว่า 200 ล้านบัญชี โดยการเติบโตของธุรกรรมผ่านอินเทอร์เน็ต อุปกรณ์พกพา และรหัส QR เพิ่มขึ้นแตะระดับ 35%, 33% และ 66% ตามลำดับ เมื่อเปรียบเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงต่ำกว่าเกณฑ์ 30% แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุม โดยได้เข้าไปติดต่อกับสถาบันการเงินชั้นนำในภูมิภาค

“ตัวเลขเหล่านี้ไม่เพียงแต่แสดงให้เห็นถึงความเร็วของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงการเข้าถึงบริการทางการเงิน ช่วยให้ผู้คนหลายสิบล้านคน โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทและห่างไกล เข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวกและทันสมัย” นายเล อันห์ ดุง กล่าวเน้นย้ำ

นายเหงียน กัวก์ หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในงานประชุม

นายเหงียน กัวห์ หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่มีประโยชน์มากมายผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพิ่มประสบการณ์ให้กับผู้คนและธุรกิจ และมีส่วนสนับสนุนให้ดำเนินโครงการ 06 ของรัฐบาลได้สำเร็จ มีการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่ เช่น การยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์และการชำระเงินแบบสัมผัสเดียวด้วยรหัส QR มาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารยังนำ AI มาประยุกต์ใช้ในสองด้านหลักอย่างแข็งขัน ได้แก่ การจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อการคาดการณ์และการดำเนินงานทางธุรกิจ และการตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงินเพื่อการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

นอกจากนี้ อุตสาหกรรมการธนาคารยังส่งเสริมการใช้ประโยชน์และการพัฒนาบริการสาธารณะออนไลน์ โดยบูรณาการเข้ากับพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ บันทึกงานมากกว่า 90% ได้รับการประมวลผลและจัดเก็บทางออนไลน์ โดยมีบัญชีเกือบ 14.6 ล้านบัญชีและบันทึก 46.2 ล้านรายการถูกส่งผ่านทางพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ ดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์เกือบ 26.8 ล้านรายการ มีมูลค่ารวมมากกว่า 12.9 ล้านล้านดอง

เดินหน้าปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่อส่งเสริมรูปแบบใหม่

ตามที่หัวหน้าแผนกการชำระเงินกล่าวไว้ นอกจากความสำเร็จในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามยังเผชิญกับความท้าทายมากมายอีกด้วย ประการแรกและสำคัญที่สุด การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และการรักษาความปลอดภัยข้อมูลเป็นความท้าทายอันดับต้นๆ เนื่องจากการโจมตีทางเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ดีปเฟกและการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคลมีความซับซ้อนและแพร่หลายมากขึ้น

ประการต่อไป การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสมัยใหม่และการพัฒนาทรัพยากรบุคคลให้มีทักษะดิจิทัลยังคงเป็นปัญหาใหญ่ที่จำเป็นต้องแก้ไข ซึ่งต้องมีการประสานงานแบบซิงโครนัสระหว่างหน่วยงานจัดการ สถาบันสินเชื่อ และพันธมิตรด้านเทคโนโลยี

ในที่สุด กลไกนโยบายจำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เท่าทันกับการพัฒนาด้านเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาเสถียรภาพและความปลอดภัยของระบบ ปกป้องผู้บริโภค และรักษาสภาพแวดล้อมการแข่งขันที่ยุติธรรมและมีสุขภาพดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเพิ่มขึ้นของรูปแบบใหม่ๆ เช่น Neobanking, Super apps, Embedded finance ฯลฯ

งาน “Vietnam World Financial Innovation Chain 2024” จะจัดขึ้นในวันที่ 15 และ 16 เมษายน 2025

เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัลอย่างต่อเนื่องในทิศทางของนวัตกรรมและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีอย่างเข้มแข็ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินการตามนโยบายและแนวปฏิบัติที่สำคัญหลายประการ แผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารตามการตัดสินใจที่ 810 กำหนดเป้าหมายว่าภายในปี 2568 การดำเนินการของธนาคารอย่างน้อย 50% จะต้องเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ในขณะที่ธุรกรรมของลูกค้า 70% จะดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล มติที่ 57 ของโปลิตบูโรเน้นย้ำถึงความก้าวหน้าทางสถาบัน ส่งเสริมการพัฒนาวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติในอุตสาหกรรมและสาขาต่างๆ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว ในอนาคต กระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารจะยังคงเร่งดำเนินการต่อไป และจะมุ่งเน้นไปที่งานสำคัญ เช่น การสร้างและปรับปรุงกรอบกฎหมายอย่างต่อเนื่องเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร การสนับสนุนการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อคเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยบนอินเทอร์เน็ต รวมถึงการทดสอบ Fintech ผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังมีความจำเป็นต้องนำข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคมาใช้งานเพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการธนาคาร ควบคู่ไปกับการวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

ภาพรวมการประชุม

นอกจากนี้ ให้พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัลโดยปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัยและเสริมสร้างการเชื่อมโยงกัน รวมถึงการยกระดับระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร (IBPS) และการขยายโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระเงินของปลีกด้วยวิธีการชำระเงินใหม่ๆ เช่น QR กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และการชำระเงินผ่านมือถือ พร้อมกันนี้ ให้ขยายโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลข้อมูลและอัพเกรดพอร์ทัลข้อมูลเครดิตเพื่อรองรับการจัดการความเสี่ยง

นอกจากนี้ จะมีการนำการสร้างและการพัฒนาโมเดลการธนาคารดิจิทัลไปใช้กับสถาบันสินเชื่อด้วย พัฒนาและใช้ประโยชน์จากข้อมูลดิจิทัลของธนาคารรัฐและสถาบันสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพตามโมเดลบิ๊กดาต้า พร้อมส่งเสริมการรวบรวมและทำความสะอาดข้อมูล มั่นใจถึงความปลอดภัยข้อมูลและความปลอดภัยเครือข่ายตามมาตรฐานในประเทศและต่างประเทศ ควบคู่ไปกับการพัฒนาและฝึกอบรมบุคลากรคุณภาพที่มีความรู้และทักษะด้านการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/co-hon-200-trieu-tai-khoan-thanh-toan-ca-nhan-tinh-den-dau-nam-2025-162777.html