銀行は企業が困難を乗り越え、飛躍的な成長を遂げられるよう支援する

世界経済が依然として大きな変動を経験する中、企業、特に中小企業の資金調達の必要性はますます緊急性を増しています。安定した生産の維持、技術の向上、事業規模の拡大は、銀行システムのサポートに大きく依存しています。信用機関による柔軟な信用政策と優遇金利は、困難な時期を経て企業が力強く成長するための重要な手段になりつつあります。

Thời báo Ngân hàng•15/04/2025

ナムディンの「デニムの心」から

ホアサ工業団地（ナムディン省）の代表的な企業の一つであるTCE VINA DENIM株式会社は、ASEANにおけるユニクロの独占デニム生地サプライヤーであり、H&M、Target、American Eagleなど多くのグローバルブランドの戦略的パートナーです。

同社のジンジェギェン最高経営責任者（CEO）は「多額の固定資産投資コストと新型コロナウイルス感染症パンデミックの影響に直面し、事業運営に支障をきたした」と述べた。

ホアサ工業団地（ナムディン省）のTCE VINA DENIM株式会社

転機が訪れたのは、同社が2020年12月からHDバンクから資金援助を受けたときだった。

「タイムリーな資本投入と適切な金利政策のおかげで、当社の売上高は年間20%以上増加し、利益も大幅に改善しました。特に、ボイラーを石炭から籾殻ペレットに転換する投資や、水のリサイクル設備と太陽光発電設備への投資は、持続可能な開発と排出削減へのコミットメントに沿ったものです」とジンジェギェン氏は述べた。

同社の2024年の収益は2兆2,590億ドン以上に達し、そのうち平均輸出比率は80％を超える見込みです。 TCEはベトナム最高のデニム生地メーカーとして、大規模な投資規模、最新の生産技術を備え、生態環境と社会保障を確保し、現地労働者に1,900人の雇用を提供しています。

TCE VINA DENIM 株式会社の事例は、特に経済が民間部門からの支援を必要とするときに、企業が生産活動を維持および拡大するのを支援する上で銀行融資が果たす重要な役割を鮮明に示しています。

銀行は資本ソリューションを加速

多くの中小企業が伝統的な資金調達源へのアクセスに困難を抱えているという現実に直面し、一連の商業銀行が優遇融資パッケージを立ち上げた。 Viet A銀行は、生産拡大や運転資金の補充のニーズに適した、融資限度額が5,000億ドンで、手続きが迅速である「中小企業支援」プログラムを開始しました。

Bac A Bank は、競争から一歩も引かず、「即時手数料削減 - 利息は手元に残る」プログラムを適用し、サービス手数料を最大 50%、ローン金利を最大 1%/年削減し、保証、信用状、国際決済、インターネットバンキングなどの各製品に合わせて柔軟に設計されています。

顧客はBac A銀行で取引を行う

VietinBank 代表の Le Thanh Phuong 氏は、同銀行は中小企業向けの手続きを簡素化し、それぞれの特定のプロファイルに応じた短期融資オプションを積極的にサポートすることで、顧客が資金源を最適化し、コストを効果的に管理できるよう支援していると述べました。

さらに、女性経営者は、サポートクレジットチャネルをうまく活用する方法を知っているため、強い印象を与えています。ホアンアン株式会社の財務担当取締役グエン・ティ・リン氏は、ハノイから工場を移転するよう要請を受けた後、新たな生産施設を建設するために約100億ドンを借り入れるため、SeABankに積極的にアプローチしたと語った。

「運転資金を増やすために、SeABankから90億ドンの融資を受けたことがあります。銀行は常に私に寄り添い、必要な時に柔軟に対応してくれました」とリンさんは語った。

SeABank は、女性が経営する中小企業向けの金融商品を特別に設計する先駆者の 1 つです。法人銀行部門副部長のトラン・ドゥック氏は、「私たちは担保だけでなく、収入、信用履歴、取引も考慮して融資を評価します。IFCのWe-Fiプログラムの支援により、SeABankは1億7,000万米ドルの融資を受けることができ、そのうち少なくとも2,000万米ドルは女性起業家向けに確保されています」と述べました。

政策からの長期的な方向性

2024年末までに、民間企業への未払い信用残高は7兆億ドン近くに達し、経済全体の未払い債務総額の約44％を占め、100の信用機関が20万8000社以上の中小企業に資本を提供する見込みです。

国立銀行によれば、2025年第1四半期末までに信用の伸びは3.93%に達し、前年同期の1.42%の2.5倍に達した。平均貸出金利は2024年末と比較して0.4パーセントポイント低下し、銀行業界が企業と困難を共有し、2025年も引き続き低下する努力を示している。中小企業は、生産と事業を促進するために、ドン建ての短期融資に対して年4％の優遇金利を享受している。

先日開催された銀行・企業連携会議において、ベトナム国家銀行のファム・クアン・ズン副総裁は、「2025年には業界全体で16%の信用成長率を目指しており、これは最低でも8%の経済成長の実現に貢献します。そのためには、特にタインホア省やナムディン省といった主要省において、銀行と企業間のタイムリーな連携が不可欠です」と強調しました。

アグリバンクの副総裁、フン・ティ・ビン氏は次のように述べました。「現在、未払い債務は17億4千万ベトナムドンで、資本の最大90%が事業に充てられています。私たちは、ベトナム経済の根本的な原動力である農業、農家、そして農村地域の発展という使命に尽力しています。」

経済が徐々に回復しつつある状況において、企業の資金繰りを支援することは、銀行業界の責務であるだけでなく、持続可能な経済成長を促進する重要な要素でもあります。製造企業、女性経営企業など、各顧客セグメントに合わせた柔軟な信用政策はプラスの波及効果を生み出し、企業が国内市場だけでなく、グローバルな競争の場にしっかりと足を踏み入れることにも役立っています。

出典: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dong-hanh-cung-doanh-nghiep-vuot-kho-but-pha-tang-truong-162785.html