หารือแนวทางแก้ไขการปลดล็อกกระแสสินเชื่อสีเขียว - ภาพ: VGP/HT

นี่เป็นเนื้อหาหลักที่หารือกันในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปลดบล็อกกระแสสินเชื่อสีเขียว" ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ร่วมกับหนังสือพิมพ์ลาวด่งในช่วงบ่ายของวันที่ 25 เมษายน ณ กรุงฮานอย

ศักยภาพและโอกาสจากนโยบายระดับชาติ

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า: การเงินสีเขียว รวมถึงสินเชื่อสีเขียว ไม่ใช่ประเด็นใหม่ แต่ได้รับความสนใจเพิ่มมากขึ้นจากประเทศต่างๆ ทั่วโลก รวมทั้งเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบันที่มีความต้องการส่งเสริมการระดมทรัพยากรเพื่อส่งเสริมการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรมรูปแบบการเติบโต เพื่อให้บรรลุถึงความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจ ความยั่งยืนด้านสิ่งแวดล้อม และความยุติธรรมทางสังคม มุ่งสู่เศรษฐกิจสีเขียวที่เป็นกลางทางคาร์บอน และมีส่วนสนับสนุนเป้าหมายในการจำกัดการเพิ่มขึ้นของอุณหภูมิโลก

สินเชื่อสีเขียวและการดำเนินการ ESG ถือเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับการพัฒนาอย่างยั่งยืน ซึ่งเป็นทรัพยากรที่สำคัญอย่างหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายการเติบโตสีเขียวระดับประเทศ และเป็นแนวทางแก้ปัญหาที่จะช่วยให้สถาบันสินเชื่อ (CI) ปรับทิศทางกิจกรรมทางธุรกิจให้มุ่งสู่ความยั่งยืน โดยเข้าใกล้มาตรฐานสากล จึงยืนยันตำแหน่งของตนเอง เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน และขยายความร่วมมือและโอกาสทางธุรกิจ สำหรับธุรกิจ เครดิตสีเขียวเป็นทรัพยากรในการสนับสนุนธุรกิจในการปรับปรุงเทคโนโลยีและเปลี่ยนไปสู่การผลิตสีเขียว

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวในงานสัมมนา - ภาพ: VGP/HT

ผู้นำธนาคารแห่งรัฐแสดงความเห็นว่าเวียดนามมีเงื่อนไขและโอกาสที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนามากมาย เนื่องจากมีแนวทางและระเบียบข้อบังคับที่ชัดเจนมาก

ประการแรก กฎหมายคุ้มครองสิ่งแวดล้อม (2563) และเอกสารแนวทางได้กำหนดสินเชื่อสีเขียว ซึ่งเป็นแผนงานการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว มาตรการสนับสนุนและส่งเสริมการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว การสร้างช่องทางทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมสินเชื่อสีเขียวของระบบธนาคาร

ประการที่สอง ในกลยุทธ์แห่งชาติว่าด้วยการเติบโตสีเขียวในแต่ละขั้นตอน มติล่าสุดของรัฐบาลเกี่ยวกับการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรีในการดำเนินการตาม “การเปลี่ยนแปลงสีเขียว - การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” พัฒนาอย่างรวดเร็วและยั่งยืนเพื่อบรรลุเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจสองหลักในช่วงปี 2569-2573 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รัฐบาลและนายกรัฐมนตรีได้กำหนดภารกิจและข้อกำหนดให้อุตสาหกรรมการธนาคารส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวและธนาคารสีเขียว

ประการที่สาม ตามกรอบนโยบายเหล่านี้ ในช่วงเวลาล่าสุด อุตสาหกรรมการธนาคารได้ใช้มาตรการเชิงรุกและเข้มงวดในการนำโซลูชันมาใช้ในการส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว และได้บรรลุผลลัพธ์เชิงบวกหลายประการ

จากสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการเพียง 15 แห่งในปี 2560 จนถึงปัจจุบัน มีหน่วยงานที่มีสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 50 หน่วย อัตราการเติบโตเฉลี่ยของสินเชื่อสีเขียวคงค้างในช่วงปี 2560-2567 สูงกว่า 22% ต่อปี สูงขึ้นทุกปีเมื่อเทียบกับปีก่อน ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตทั่วไปของสินเชื่อคงค้างสำหรับระบบเศรษฐกิจ ตัวเลขเหล่านี้ถือว่าน่าพอใจมาก อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนสินเชื่อสีเขียวต่อสินเชื่อคงค้างทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 4.6% เท่านั้น แสดงให้เห็นว่าสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามยังคงมีช่องว่างให้พัฒนาอีกมาก มีความจำเป็นเร่งด่วนที่จะต้องเร่งดำเนินการและใช้ประโยชน์จากพื้นที่ดังกล่าว

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ธนาคารและธุรกิจต่างๆ เผชิญกับความยากลำบากมากมาย เช่น ไม่มีรายชื่อการจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติ ไม่มีกฎเกณฑ์ทั่วไปเกี่ยวกับ ESG สำหรับให้ธุรกิจนำไปปฏิบัติ และไม่มีการปฏิบัติตามข้อกำหนดการพัฒนาอย่างยั่งยืนที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เครื่องมือประเมินความเสี่ยงมีจำกัด ระยะเวลาคืนทุนยาวนาน ประสิทธิภาพทางการเงินไม่ชัดเจน...

นี่เป็นหนึ่งในความท้าทายสำหรับเวียดนามเมื่อนโยบายนี้บังคับใช้กับทุกประเทศ “คอขวด” เหล่านั้นต้องการแนวทางใหม่ที่ครอบคลุมมากขึ้น ยืดหยุ่นมากขึ้น และสอดประสานกันมากขึ้นระหว่างนโยบาย ตลาด และช่องทางกฎหมาย

“สำหรับโครงการ 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ซึ่งเป็นโครงการทั่วไปสำหรับสินเชื่อสีเขียว หากมีการประสานกันทางกฎหมายและสร้างความตระหนักรู้ให้กับธุรกิจ ธนาคาร และเกษตรกร แหล่งเงินทุนนี้จะได้รับการส่งเสริมอย่างมีประสิทธิผล เห็นได้ชัดว่านี่เป็นเรื่องราวเกี่ยวกับสิ่งแวดล้อมที่เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจสีเขียวและธนาคารสีเขียว เมื่อมองในมุมมองมหภาค เรามีช่องทางทางกฎหมายอยู่แล้ว แต่เมื่อพิจารณาโครงการเฉพาะแต่ละโครงการ เราจำเป็นต้องมีเกณฑ์การประเมินที่ชัดเจน นี่เป็นปัญหาเร่งด่วนที่ต้องได้รับการพัฒนาให้เฉพาะเจาะจงมากขึ้น” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu ยกตัวอย่าง

นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (SBV) - ภาพ: VGP/HT

มีนโยบายพื้นฐานแต่จำเป็นต้องขจัดอุปสรรคในการดำเนินการสินเชื่อสีเขียว

กฎหมายคุ้มครองสิ่งแวดล้อมปี 2020 มีการควบคุมสินเชื่อสีเขียวอย่างชัดเจนเป็นครั้งแรก พระราชกฤษฎีกา 08/2022/ND-CP ยังคงระบุแผนงานการพัฒนาต่อไป พร้อมทั้งส่งเสริมสถาบันสินเชื่อ (CIs) ให้มีส่วนร่วมผ่านกลไกที่ให้สิทธิพิเศษ

อย่างไรก็ตาม นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (SBV) ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่า สถาบันดังกล่าวยังคงอยู่ในระหว่างการปรับปรุงให้สมบูรณ์แบบ ยังไม่มีการออกแคตตาล็อกการจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติ ซึ่งทำให้ธนาคารประสบความยากลำบากในการพิจารณาว่าโครงการใดบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียว

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินการออกหนังสือเวียน 17/2022/TT-NHNN อย่างจริงจัง เพื่อชี้นำสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมในกิจกรรมสินเชื่อ เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายเบื้องต้นสำหรับการนำไปปฏิบัติในวงกว้าง

ต.ส. บุ่ย ทันห์ มินห์ - แผนกที่ 4 สำนักงานรัฐบาล แสดงความเห็นว่า: สินเชื่อสีเขียวไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป เป็นข้อกำหนดบังคับหากธุรกิจในเวียดนามต้องการบูรณาการอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ตั้งแต่จีนที่มีเป้าหมาย "30-60" สหภาพยุโรปที่มีชุดเครื่องมือ ESG ไปจนถึงสหรัฐอเมริกา แม้จะมีนโยบายที่ไม่แน่นอน แต่ทุกประเทศต่างก็มุ่งหน้าสู่การควบคุมคาร์บอนที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

ตามข้อมูลจาก TS. เหงียน บา หุ่ง หัวหน้าคณะนักเศรษฐศาสตร์ของ ADB ในเวียดนาม: การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวไม่ได้เป็นเพียงแค่การตอบสนองข้อกำหนดด้านสิ่งแวดล้อมเท่านั้น นี่เป็นแนวโน้มทั่วโลก โดยเฉพาะในบริบทที่หลายประเทศใช้ "ภาษีคาร์บอน" หรือมาตรการปรับพรมแดนคาร์บอนตั้งแต่ปี 2569

หากธุรกิจเวียดนามไม่สามารถปรับตัวได้ทันเวลา พวกเขาจะสูญเสียโอกาสในการส่งออก โดยเฉพาะไปยังตลาดที่ “ยาก” อย่างเช่น สหภาพยุโรป สหรัฐอเมริกา หรือญี่ปุ่น ดังนั้น นอกเหนือจากความรับผิดชอบแล้วสินเชื่อสีเขียวยังเป็นเครื่องมือทางยุทธศาสตร์ในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันในระดับนานาชาติอีกด้วย

ดร. ไล วัน มานห์ สถาบันนโยบายและยุทธศาสตร์การเกษตร กล่าวว่า ประเทศต่างๆ เช่น สหภาพยุโรป จีน เกาหลี ฯลฯ ต่างมีระบบการจำแนกประเภทที่โปร่งใส บางประเทศยังใช้ “บัญชีขาว” เพื่อระบุอุตสาหกรรมหรือเทคโนโลยีที่ถือว่าเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม หากเวียดนามมีเกณฑ์มาตรฐานที่คล้ายคลึงกันในเร็วๆ นี้ จะไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารมีพื้นฐานสำหรับการให้สินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถออกแบบโครงการในทิศทางที่ถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้นได้อีกด้วย

นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอากริแบงก์ - ภาพ: VGP/HT

ขั้นตอนที่ถือเป็น "ก้าวสำคัญ" อย่างหนึ่ง คือ โครงการพัฒนาข้าวคุณภาพดีอย่างยั่งยืนบนพื้นที่ 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง จากมุมมองด้านสินเชื่อ นางสาวฟุง ถิ บิ่ญ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารได้สำรองแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษลดลงอย่างน้อย 1% ให้กับธุรกิจ สหกรณ์ และครัวเรือนที่เข้าร่วมโครงการ

อย่างไรก็ตาม นางสาว Phung Thi Binh ยังชี้ให้เห็นด้วยว่า โปรแกรมดังกล่าวจะประสบความสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อมีการเชื่อมโยงไปตามห่วงโซ่คุณค่าเท่านั้น

“เราให้สินเชื่อตั้งแต่ปัจจัยการผลิตไปจนถึงผลผลิต ตั้งแต่เมล็ดพันธุ์ ปุ๋ย ไปจนถึงการซื้อ การแปรรูป และการบริโภค เพื่อให้แน่ใจถึงประสิทธิภาพและลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อ” นางสาวฟุง ทิ บิ่ญ กล่าว

อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถปฏิเสธได้ว่าสินเชื่อสีเขียวกำลังเผชิญกับอุปสรรคมากมาย อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งคือระยะเวลาคืนทุนที่ยาวนานและความเสี่ยงสูงในขณะที่ธนาคารยังคงต้องให้แน่ใจว่ามีความสามารถในการคืนทุน ในความเป็นจริงสถาบันสินเชื่อถึงแม้จะเข้าร่วมอย่างแข็งขันแต่ก็ยังคงระมัดระวัง พวกเขาต้องการเครื่องมือประเมินความเสี่ยงที่ดีขึ้น ข้อมูลที่ชัดเจนยิ่งขึ้นจากลูกค้า และที่สำคัญที่สุดคือกรอบทางกฎหมายที่สอดคล้องกันมากขึ้น

“เราอยากลงทุนในพลังงานลมและพลังงานแสงอาทิตย์จริงๆ แต่การเปลี่ยนแปลงนโยบายทำให้โครงการพลังงานลมบางโครงการต้องหยุดชำระเงิน ทำให้ธนาคารเกิดความสับสนและลังเล” ตัวแทนของ Agribank กล่าวอย่างตรงไปตรงมา นอกจากนี้ การลงทุนในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การแปลงขยะเป็นพลังงานและพลังงานชีวมวล ถึงแม้จะมีศักยภาพ แต่ยังคงต้องมีรูปแบบที่น่าเชื่อถือและเป็นรูปธรรมเพื่อให้ธนาคารสามารถเบิกจ่ายได้อย่างกล้าหาญ

คุณมินห์

ที่มา: https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm