La Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) a tenu son assemblée générale annuelle des actionnaires avec de nombreux contenus clés - Photo : VGP/HT

Dans l'après-midi du 28 avril, à Hanoi, la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) a tenu son assemblée générale annuelle des actionnaires (AGA) avec de nombreux contenus clés.

La croissance du crédit dépasse celle de l'industrie, contrôlant les créances douteuses du secteur immobilier

Selon le directeur général Nguyen Duc Vinh, à la fin du premier trimestre 2025, la croissance du solde créditeur de VPBank a atteint 5,4 %, soit seulement environ 3 % de plus que la moyenne du secteur. Si l'on inclut l'encours de la dette prise en charge par la Vietnam Asset Management Company (VAMC), le taux de croissance atteint près de 8%, reflétant les efforts visant à maintenir la croissance parallèlement au contrôle des risques.

Cependant, le bénéfice consolidé du premier trimestre 2025 n'a atteint qu'environ 4 900 milliards de VND, soit une légère baisse par rapport à la même période de l'année dernière. Cependant, la banque a tout de même réalisé environ 20 % de son plan de bénéfice annuel, démontrant ainsi sa capacité à réguler de manière flexible ses opérations commerciales.

Il est à noter que la banque prévoit de réaliser environ 40 à 45 % de son plan de bénéfices 2025 au cours des 6 premiers mois de l'année, soit l'équivalent de 6 000 à 7 000 milliards de VND. Selon M. Vinh, si les choses se passent bien, les activités financières connaîtront une forte percée au cours du second semestre de l'année, lorsque le crédit et la consommation augmenteront.

En ce qui concerne les créances douteuses, VPBank a identifié cela comme un défi majeur au cours des 6 premiers mois de l'année, d'autant plus que les dettes immobilières ont expiré depuis 2024. Les grands projets ont amélioré environ 30 % des documents juridiques, et la banque prévoit de continuer à gérer le reste dans les temps à venir. Bien que le ratio de créances douteuses immobilières ait tendance à augmenter au cours des premier et deuxième trimestres, VPBank estime qu'il se stabilisera à partir du second semestre de l'année, maintenant ainsi une base financière sûre.

Dans les temps à venir, VPBank continuera de donner la priorité aux prêts immobiliers résidentiels afin de répondre aux besoins réels du marché. Dans le même temps, la banque accorde une attention particulière au choix d’investisseurs réputés, en évitant les projets de villégiature ou immobiliers à haut risque.

Délégués présents à l'assemblée générale des actionnaires de VPBank - Photo : VGP/HT

Élargir la stratégie numérique

En ce qui concerne la société de financement FE Credit, le solde créditeur impayé à la fin du premier trimestre 2025 a atteint environ 62 000 milliards de VND, soit une augmentation de près de 30 % par rapport à la même période. Parallèlement, VPBank continue de promouvoir le recouvrement des créances et de contrôler le portefeuille de crédits pour assurer une reprise durable.

L'objectif de FE Credit pour 2025 est de réaliser un bénéfice d'environ 1 200 milliards de VND. En particulier, si les problèmes internes sont bien gérés, l'entreprise peut revenir au niveau de bénéfice de 3 000 à 4 000 milliards de VND comme au cours de la période précédente. En outre, FE Credit se concentre sur le perfectionnement de son système d’exploitation, l’amélioration du contrôle de la nouvelle qualité de crédit et la réduction progressive de la taille de son ancien portefeuille de risques.

Concernant le segment des actifs numériques, VPBank a déclaré qu'elle abordait cette nouvelle tendance avec prudence, en attendant des instructions spécifiques de l'agence de gestion. La banque recherchera de manière proactive des produits financiers numériques tout en garantissant un équilibre entre les risques et les opportunités de développement.

La politique de dividendes harmonise les objectifs de développement et élargit l'écosystème financier

Le président du conseil d'administration, Ngo Chi Dung, a déclaré que le versement du dividende en espèces de 5 % en 2024 constituait un équilibre harmonieux entre les besoins à court terme des actionnaires et les objectifs à long terme de la banque. Bien que les dividendes en espèces aient un certain impact sur les capitaux propres, il s’agit d’un engagement qui a été maintenu de manière continue au cours des trois dernières années.

Dans le même temps, VPBank a confirmé qu'elle n'avait pas mis en œuvre de plan d'achat d'actions du Trésor au cours de la période actuelle, afin de concentrer ses ressources sur l'expansion du crédit et l'augmentation de l'échelle conformément au projet de restructuration de GPBank.

L'approbation de l'extension de la limite de propriété étrangère à un maximum de 49 % crée également un espace attrayant pour les investisseurs internationaux, fournissant ainsi des capitaux supplémentaires pour la stratégie de développement à grande échelle de la banque.

Poursuivant son modèle de groupe financier multifonctionnel, VPBank a soumis à l'approbation de l'Assemblée générale des actionnaires un projet de création d'une compagnie d'assurance-vie dotée d'un capital social de 2 000 milliards de VND. La nouvelle société opérera dans les secteurs de l’assurance vie, de l’assurance santé et de l’assurance générale.

Selon le vice-président du conseil d'administration Bui Hai Quan, la création d'une compagnie d'assurance-vie aidera VPBank à contrôler de manière proactive les produits, les processus commerciaux et le service client, au lieu de simplement dépendre des partenaires de distribution comme auparavant. En outre, la banque met également en œuvre un plan visant à créer une société de gestion de fonds pour compléter l’écosystème financier global.

Parallèlement, le modèle bancaire numérique Cake de VPBank continue de croître fortement. À ce jour, Cake a levé près de 11 000 milliards de VND, servi environ 5 millions de clients et fonctionné de manière allégée avec un peu plus de 100 employés. Il s’agit d’un modèle « bac à sable » permettant de tester des stratégies numériques, créant ainsi une valeur généralisée pour l’ensemble du système.

Les dirigeants de VPBank visent à maintenir un taux de croissance élevé au cours de la période 2026-2029, avec un encours de crédit et une mobilisation de capitaux en croissance de 27 à 28 % par an, et des bénéfices en croissance moyenne de 30 à 35 % par an - Photo : VGP/HT

Période 2026-2029 : Croissance des bénéfices de 30 à 35 % par an

Lors de son rapport aux actionnaires, le directeur général Nguyen Duc Vinh a mis l'accent sur quatre axes stratégiques pour 2025 : la croissance synchrone des segments, le contrôle de la qualité des actifs, l'expansion de l'écosystème et la réduction des coûts d'exploitation. Plus précisément, VPBank vise à augmenter la croissance du crédit d'environ 25 %, la mobilisation de capitaux de plus de 30 %, les revenus de plus de 20 % et le bénéfice avant impôts de 25 270 milliards de VND, le niveau le plus élevé de l'histoire de la banque. Dans le même temps, la banque se concentre sur la promotion des CASA (dépôts à vue), avec l'espoir d'une augmentation de plus de 100 000 milliards de VND en 2025. Cela constituera un moteur important pour améliorer l'efficacité de la mobilisation des capitaux et protéger la marge nette d'intérêt (NIM).

En outre, la banque construit également un modèle de groupe financier visant à centraliser les opérations, visant à réduire les coûts de 15 à 20 % et à optimiser les ressources internes.

À plus long terme, VPBank vise à maintenir un taux de croissance élevé au cours de la période 2026-2029, avec un encours de crédit et une mobilisation de capitaux en croissance de 27 à 28 % par an, et des bénéfices en croissance moyenne de 30 à 35 % par an.

Selon le conseil d'administration, la raison de la fixation d'objectifs aussi ambitieux est due aux bases solides construites en 2024-2025, notamment la modernisation du système technologique, le perfectionnement de la structure organisationnelle et le contrôle strict des risques de crédit. À partir de 2025, VPBank identifie la croissance en termes d'échelle, de qualité des actifs et d'efficacité opérationnelle comme les trois principaux piliers permettant à la banque de devenir le groupe des plus grandes banques du Vietnam, tout en élargissant fortement sa présence internationale.

À la fin du Congrès, toutes les propositions ont été approuvées par les actionnaires avec un taux de soutien élevé, marquant un début favorable pour le nouveau parcours de percée de VPBank.

Concernant le projet de restructuration de GPBank, le président Ngo Chi Dung a déclaré que VPBank avait soigneusement préparé tous les aspects, des ressources humaines à la stratégie commerciale. En particulier, avec les conseils de McKinsey, la banque reconstruit progressivement GPBank selon un modèle moderne. Bien qu'il ne reste que 8 mois avant la fin de l'exercice 2025, VPBank s'attend à ce que GPBank non seulement ne fasse pas de perte mais réalise également un bénéfice minimum de 500 milliards de VND au cours de la première année de restructuration. Cela reflète une grande initiative et une grande détermination de la part des dirigeants.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/vpbank-dat-muc-tieu-mo-rong-he-sinh-thai-tai-chinh-loi-nhuan-ben-vung-10225042819511043.htm