Selon les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la fin de 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit (IC) a atteint près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023, représentant environ 44 % de l'encours total de la dette de l'économie. Cependant, de nombreuses petites et moyennes entreprises rencontrent encore des difficultés pour accéder au capital, principalement en raison du manque de transparence de l’information, des obstacles procéduraux et de la capacité financière limitée. Surtout après la pandémie de COVID-19, les activités commerciales ont été gravement affectées et la santé financière s’est dégradée.

M. Pham Anh Nhan, directeur général de la Vietnam Tourist Trading and Tourism Services Joint Stock Company, a déclaré qu'après la pandémie de COVID-19, les entreprises du secteur du tourisme vietnamien ont été grandement affectées. Bien qu’une reprise soit observée à partir de 2024, de nombreuses entreprises manquent de garanties, ont des dossiers financiers médiocres ou sont aux prises avec des créances douteuses. En particulier, l’obligation de publier des états financiers rentables pour les trois dernières années est devenue un obstacle majeur, car de nombreuses entreprises n’ont pas encore surmonté l’impact de la pandémie de COVID-19 au cours de la période 2022-2023.

« La plupart des entreprises touristiques ont signalé des pertes pendant la pandémie de COVID-19, ce qui les empêche de respecter les conditions de prêt, même si les banques ont mis en œuvre de nombreux plans de soutien », a expliqué M. Nhan.

En réalité, il existe de nombreuses raisons subjectives et objectives pour lesquelles les entreprises ne peuvent pas accéder au capital. Plus précisément, certaines entreprises n’ont pas d’historique de crédit clair, ce qui rend difficile pour les banques d’évaluer le niveau de risque et d’exiger donc une garantie comme mesure de sécurité. D’autres répartissent les ressources financières entre plusieurs banques, ce qui rend impossible pour les établissements de crédit d’agréger les flux de trésorerie réels de l’entreprise. Il existe même des entreprises qui fonctionnent très efficacement, mais dont les propriétaires ont des dettes de crédit personnelles, ce qui amène les banques à refuser d’accorder des prêts à l’entreprise.

Afin d’élargir l’accès au capital pour les petites et moyennes entreprises, la Banque d’État a vigoureusement mis en œuvre des programmes et des politiques de crédit, en privilégiant des taux d’intérêt stables et en appliquant des politiques monétaires flexibles et efficaces pour créer la confiance des entreprises. La Banque d’État concentre également le crédit sur les secteurs prioritaires, les moteurs de croissance économique traditionnels et nouveaux, tout en contrôlant strictement le crédit dans les secteurs potentiellement risqués, garantissant des opérations de crédit sûres et efficaces.

Actuellement, les banques partagent également et s’efforcent de mettre en œuvre des solutions visant à accroître l’accès au capital pour les entreprises. M. Nguyen Canh Hung, directeur de SeABank Corporate Banking, a déclaré que la banque évalue les entreprises à travers de nombreux canaux d'information, des transactions réelles aux résultats commerciaux en passant par les rapports financiers. Sur cette base, la banque concevra des formules de prêts non garantis adaptées au niveau de crédit de chaque entreprise.

De même, M. Le Ngoc Lam, directeur général de la BIDV, a déclaré que la banque souhaite réellement accompagner les entreprises, mais espère également que les entreprises augmenteront leur niveau de transparence pour renforcer la confiance avec la banque.

« Plus les entreprises sont transparentes, plus il est favorable pour les banques d'augmenter le crédit », a expliqué M. Lam. Dans le même temps, il a également encouragé les entreprises à se concentrer sur leurs activités principales et à éviter les activités non essentielles pour garantir la sécurité et l’efficacité.

Pour améliorer l'accès au capital, le président du cabinet d'audit ASCO, Nguyen Thanh Khiet, a recommandé aux entreprises d'améliorer leurs systèmes de gestion, d'appliquer la technologie et l'IA dans la comptabilité et la gestion financière, ainsi que dans d'autres domaines opérationnels. Les petites et moyennes entreprises doivent établir des rapports financiers transparents avec des audits indépendants pour établir la confiance avec les banques. En outre, les entreprises doivent également élaborer de manière proactive des plans d’affaires en phase avec les plans opérationnels et des plans d’utilisation efficaces du capital pour convaincre les banques.

De la réalité ci-dessus, on peut voir que plus le flux de trésorerie d’une entreprise est transparent, plus sa capacité à accéder au capital sera élevée. Car c’est un facteur important pour les banques pour évaluer la capacité financière des entreprises.

Source : https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html