وبحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي، بلغ الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة في مؤسسات الائتمان بحلول نهاية عام 2024 ما يقرب من 7 ملايين مليار دونج، بزيادة قدرها حوالي 14.7% مقارنة بعام 2023، وهو ما يمثل حوالي 44% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد. ومع ذلك، لا تزال العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تواجه صعوبات في الوصول إلى رأس المال، ويرجع ذلك أساسًا إلى نقص شفافية المعلومات، والحواجز الإجرائية، والقدرة المالية المحدودة. وخاصة بعد جائحة كوفيد-19، تأثرت العمليات التجارية بشدة وتدهورت الصحة المالية.

قال السيد فام آنه نهان، المدير العام لشركة فيتنام للتجارة السياحية والخدمات السياحية المساهمة، إنه بعد جائحة كوفيد-19، تأثرت الشركات في صناعة السياحة الفيتنامية بشكل كبير. على الرغم من التعافي المتوقع في عام 2024، فإن العديد من الشركات تفتقر إلى الضمانات، أو لديها سجلات مالية دون المستوى المطلوب، أو عالقة بديون معدومة. وعلى وجه الخصوص، أصبح شرط الإبلاغ عن البيانات المالية المربحة خلال السنوات الثلاث الماضية يشكل عائقًا كبيرًا حيث لم تتمكن العديد من الشركات بعد من التغلب على تأثير جائحة كوفيد-19 في الفترة 2022-2023.

وأضاف السيد نهان: "سجلت معظم شركات السياحة خسائر خلال جائحة كوفيد-19، مما جعل من الصعب عليها تلبية شروط القروض على الرغم من أن البنوك نفذت العديد من حزم الدعم".

في الواقع، هناك العديد من الأسباب الذاتية والموضوعية التي تمنع الشركات من الوصول إلى رأس المال. وعلى وجه التحديد، لا تتمتع بعض الشركات بسجل ائتماني واضح، مما يجعل من الصعب على البنوك تقييم مستوى المخاطر وبالتالي تتطلب ضمانات كإجراء أمان. ويقوم البعض الآخر بتخصيص الموارد المالية عبر بنوك متعددة، مما يجعل من المستحيل على مؤسسات الائتمان تجميع التدفق النقدي الفعلي للشركة. هناك أيضًا شركات تعمل بكفاءة عالية ولكن أصحابها لديهم ديون ائتمانية شخصية، مما يجعل البنوك ترفض منح القروض للشركة.

ولتوسيع نطاق الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، نفذ البنك المركزي بشكل نشط برامج وسياسات ائتمانية، مع إعطاء الأولوية لأسعار الفائدة المستقرة وتشغيل سياسات نقدية مرنة وفعالة لخلق الثقة للشركات. ويركز البنك المركزي أيضًا على الائتمان في القطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي التقليدية والجديدة، مع التحكم الصارم في الائتمان في القطاعات التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر، وضمان عمليات الائتمان الآمنة والفعالة.

وفي الوقت الحالي، تعمل البنوك أيضًا على مشاركة الجهود وتنفيذ الحلول الرامية إلى زيادة فرص الحصول على رأس المال للشركات. وقال السيد نجوين كانه هونغ، مدير الخدمات المصرفية للشركات في بنك SeABank، إن البنك يقوم بتقييم الشركات من خلال العديد من قنوات المعلومات، بدءًا من المعاملات الفعلية ونتائج الأعمال وحتى التقارير المالية. وبناء على ذلك، سيقوم البنك بتصميم حزم قروض غير مضمونة تتناسب مع المستوى الائتماني لكل شركة.

وعلى نحو مماثل، قال السيد لي نغوك لام، المدير العام لبنك BIDV، إن البنك يريد حقًا مرافقة الشركات، ولكنه يأمل أيضًا أن تزيد الشركات من مستوى شفافيتها لبناء الثقة مع البنك.

وأضاف لام قائلا "كلما زادت شفافية الشركات، كان ذلك أكثر ملاءمة للبنوك لتعزيز الائتمان". وفي الوقت نفسه، شجع الشركات أيضًا على التركيز على الأنشطة التجارية الأساسية وتجنب الأنشطة غير الأساسية لضمان السلامة والكفاءة.

ولزيادة فرص الحصول على رأس المال، أوصى رئيس مجلس إدارة شركة التدقيق ASCO، نجوين ثانه خيت، بضرورة قيام الشركات بتحسين أنظمة إدارتها، وتطبيق التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي في المحاسبة والإدارة المالية، فضلاً عن المجالات التشغيلية الأخرى. تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى إعداد تقارير مالية شفافة مع عمليات تدقيق مستقلة لبناء الثقة مع البنوك. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج الشركات أيضًا إلى تطوير خطط أعمال بشكل استباقي ومتزامنة مع الخطط التشغيلية وخطط استخدام رأس المال الفعالة لإقناع البنوك.

ومن الواقع المذكور أعلاه، يمكننا أن نرى أنه كلما كان التدفق النقدي للشركة أكثر شفافية، كلما زادت قدرتها على الوصول إلى رأس المال. لأن هذا يعتبر عامل مهم بالنسبة للبنوك لتقييم القدرة المالية للشركات.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html