베트남국립은행(SBV)의 자료에 따르면, 2024년 말까지 신용기관(CI)에서 민간기업이 보유한 미상환 신용 잔액은 약 7조 VND에 달해 2023년 대비 약 14.7% 증가했으며, 이는 전체 경제 미상환 부채의 약 44%를 차지합니다. 그러나 많은 중소기업은 여전히 ​​자본 조달에 어려움을 겪고 있는데, 이는 주로 정보 투명성 부족, 절차적 장벽, 제한된 재정 능력 등으로 인해 발생합니다. 특히 코로나19 팬데믹 이후 기업의 영업 활동이 심각하게 타격을 입었고 재정 건전성이 악화되었습니다.

베트남 관광 무역 및 관광 서비스 주식회사의 Pham Anh Nhan 사장은 COVID-19 팬데믹 이후 베트남 관광 산업의 기업들이 큰 영향을 받았다고 말했습니다. 2024년부터 회복이 예상되지만 많은 기업이 담보가 부족하고, 재무 기록이 열악하거나 부실채권에 시달리고 있습니다. 특히, 최근 3년간 수익성 있는 재무제표를 보고해야 하는 요건은 많은 기업이 2022~2023년 기간 동안 아직 코로나19 팬데믹의 영향을 극복하지 못함에 따라 큰 장벽이 되었습니다.

“대부분의 관광 사업체는 COVID-19 팬데믹 동안 손실을 보고했고, 은행이 많은 지원 패키지를 시행했음에도 불구하고 대출 조건을 충족하는 데 어려움을 겪었습니다.”라고 Nhan 씨가 공유했습니다.

실제로 기업이 자본을 조달하지 못하는 데에는 주관적, 객관적인 이유가 많이 있습니다. 구체적으로, 일부 기업은 명확한 신용 이력이 없어 은행이 위험 수준을 평가하기 어려워 안전 조치로 담보를 요구하기도 합니다. 어떤 기업은 여러 은행에 재정 자원을 분배하여 신용 기관이 기업의 실제 현금 흐름을 집계하는 것을 불가능하게 만듭니다. 매우 효과적으로 운영되는 사업체들이 있지만, 사업주가 개인 신용 부채를 지고 있어 은행에서 해당 사업체에 대출을 거부하는 경우도 있습니다.

중소기업의 자본 접근성을 확대하기 위해 국가은행은 신용 프로그램과 정책을 적극적으로 시행하고, 안정적인 이자율을 우선시하며, 유연하고 효과적인 통화 정책을 운영하여 기업의 신뢰를 구축해 왔습니다. 국립은행은 잠재적으로 위험한 부문에 대한 신용을 엄격하게 통제하는 한편, 우선 분야와 전통적, 새로운 경제 성장 동력에 신용을 집중하여 안전하고 효과적인 신용 운영을 보장합니다.

현재 은행들도 기업의 자본 접근성을 높이기 위한 솔루션을 공유하고 이를 구현하기 위해 노력하고 있습니다. SeABank 기업은행 이사인 응우옌 칸 훙 씨는 은행이 실제 거래, 사업 결과, 재무 보고서에 이르기까지 다양한 정보 채널을 통해 기업을 평가한다고 말했습니다. 이를 바탕으로 은행은 각 기업의 신용수준에 맞는 무담보 대출 상품을 설계하게 됩니다.

마찬가지로 BIDV의 레 응옥 램(Le Ngoc Lam) 사장은 은행이 실제로 기업과 동행하기를 원하지만, 기업이 은행과의 신뢰를 구축하기 위해 투명성 수준을 높이기를 바란다고 말했습니다.

램 씨는 "기업이 투명할수록 은행이 신용을 확대할 수 있는 조건이 더 많아진다"고 말했다. 동시에 그는 기업이 핵심 사업 활동에 집중하고 안전과 효율성을 보장하기 위해 비핵심 활동을 피하도록 격려했습니다.

ASCO 감사 회사 회장인 응우옌 탄 키엣은 자본에 대한 접근성을 높이기 위해 기업이 관리 시스템을 개선하고, 회계 및 재무 관리는 물론 다른 운영 분야에도 기술과 AI를 적용해야 한다고 권고했습니다. 중소기업은 은행의 신뢰를 구축하기 위해 독립적인 감사를 통해 투명한 재무 보고서를 작성해야 합니다. 또한, 기업은 은행을 설득하기 위해 운영 계획 및 효과적인 자본 사용 계획과 연계된 사업 계획을 사전에 개발해야 합니다.

위의 현실에서 볼 수 있듯이, 기업의 현금 흐름이 투명할수록 자본에 접근할 수 있는 능력이 높아진다는 것을 알 수 있습니다. 이는 은행이 기업의 재무 능력을 평가하는 데 중요한 요소이기 때문입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html