Discussion sur les solutions pour débloquer les flux de crédits verts - Photo : VGP/HT

C'était le contenu principal discuté lors de l'atelier « Débloquer les flux de crédit vert » organisé conjointement par la Banque d'État du Vietnam (SBV) et le journal Lao Dong dans l'après-midi du 25 avril à Hanoi.

Potentiel et opportunités des politiques nationales

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a affirmé : La finance verte, y compris le crédit vert, n'est pas une question nouvelle, mais reçoit de plus en plus l'attention des pays du monde entier ainsi que du Vietnam, en particulier dans le contexte actuel de la nécessité de promouvoir la mobilisation des ressources pour promouvoir la restructuration économique associée à l'innovation du modèle de croissance, afin de parvenir à la prospérité économique, à la durabilité environnementale et à la justice sociale ; vers une économie verte et neutre en carbone et contribuant à l’objectif de limitation de la hausse de la température mondiale.

Le crédit vert et la mise en œuvre des critères ESG sont des tendances inévitables pour le développement durable, l'une des ressources importantes pour atteindre l'objectif national de croissance verte et une solution pour aider les établissements de crédit (IC) à réorienter leurs activités commerciales vers la durabilité, en se rapprochant des normes internationales, affirmant ainsi leur position, améliorant la compétitivité et élargissant la coopération et les opportunités commerciales. Pour les entreprises, le crédit vert est une ressource qui permet de les aider à améliorer leur technologie et à se convertir à une production verte.

M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, s'exprimant lors de l'atelier - Photo : VGP/HT

Les dirigeants de la Banque d'Etat ont commenté que le Vietnam dispose de nombreuses conditions et opportunités favorables au développement, grâce à des orientations et des réglementations très claires.

Premièrement, la loi sur la protection de l’environnement (2020) et ses documents d’orientation ont stipulé le crédit vert, la feuille de route pour le développement du crédit vert, les mesures visant à soutenir et à encourager le développement du crédit vert, créant un corridor juridique pour les activités de crédit vert du système bancaire.

Deuxièmement, dans la Stratégie nationale de croissance verte à travers les étapes, les récentes résolutions du gouvernement sur le développement socio-économique montrent la détermination du gouvernement et du Premier ministre à mettre en œuvre la « transformation verte - transformation numérique », en se développant rapidement et durablement pour atteindre l'objectif de développement économique à deux chiffres dans la période 2026-2030. En particulier, le gouvernement et le Premier ministre ont fixé des tâches et des exigences au secteur bancaire pour promouvoir le crédit vert et les services bancaires verts.

Troisièmement, sur la base de ces cadres politiques, le secteur bancaire a récemment pris des mesures drastiques et proactives pour mettre en œuvre des solutions visant à promouvoir les activités de crédit vert et a obtenu de nombreux résultats positifs.

De seulement 15 établissements de crédit participants en 2017, jusqu'à présent, il y a eu 50 unités avec des prêts en cours, le taux de croissance moyen des crédits verts en cours au cours de la période 2017-2024 a atteint plus de 22%/an, chaque année plus élevé que l'année précédente, plus élevé que le taux de croissance général des crédits en cours pour l'économie. Ces chiffres sont très encourageants, cependant, le ratio du crédit vert par rapport au total des crédits en cours n’est que d’environ 4,6 %, ce qui montre que le crédit vert au Vietnam a encore beaucoup de marge de développement. Il est urgent d’accélérer et de tirer profit de cet espace.

Cependant, dans la réalité, les banques et les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés telles que : Il n’existe pas de liste nationale de classification verte, de réglementation générale sur les ESG que les entreprises peuvent pratiquer, répondant à des exigences de développement durable de plus en plus strictes ; Outils d’évaluation des risques limités, longue période de récupération, efficacité financière peu claire…

C’est l’un des défis pour le Vietnam lorsque cette politique est imposée à tous les pays. Ces « goulots d’étranglement » nécessitent une nouvelle approche – plus globale, plus flexible et plus synchrone entre politique, marché et corridor juridique.

Concernant le projet d'un million d'hectares dans le delta du Mékong, un projet emblématique du crédit vert, une coordination juridique et une sensibilisation des entreprises, des banques et des agriculteurs permettront de promouvoir efficacement cette source de financement. Il s'agit évidemment d'un dossier environnemental lié à l'économie et aux services bancaires verts. D'un point de vue macroéconomique, nous disposons déjà d'un cadre juridique, mais pour chaque projet spécifique, nous devons disposer de critères d'évaluation clairs. Il s'agit d'une question urgente qui mérite d'être approfondie », a donné l'exemple du vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV) - Photo : VGP/HT

Il existe une base politique, mais il est nécessaire de supprimer les goulots d’étranglement dans la mise en œuvre du crédit vert

La loi de 2020 sur la protection de l’environnement réglemente pour la première fois clairement le crédit vert. Le décret 08/2022/ND-CP continue de préciser la feuille de route de développement, tout en encourageant les établissements de crédit (EC) à participer à travers des mécanismes préférentiels.

Cependant, Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV), a franchement admis : « L'institution est encore en cours de perfectionnement. » Les catalogues nationaux de classification verte n’ont pas été publiés, ce qui rend difficile pour les banques de déterminer quels projets sont éligibles au crédit vert.

Toutefois, la Banque d'État a également publié de manière proactive la circulaire 17/2022/TT-NHNN guidant les établissements de crédit sur la gestion des risques environnementaux dans les activités de crédit, créant ainsi un premier couloir juridique pour une mise en œuvre plus large.

TS. Bui Thanh Minh - Département IV, Bureau du gouvernement a commenté : Le crédit vert n'est plus une option. C'est une condition obligatoire si les entreprises vietnamiennes veulent s'intégrer plus profondément. De la Chine avec son objectif « 30-60 », à l'UE avec sa boîte à outils ESG, en passant par les États-Unis, malgré leurs politiques hésitantes, tous évoluent vers un contrôle du carbone de plus en plus strict.

Selon TS. Nguyen Ba Hung, économiste en chef de la BAD au Vietnam : Développer le crédit vert ne consiste pas simplement à répondre aux exigences environnementales. Il s’agit d’une tendance mondiale, notamment dans le contexte où de nombreux pays appliquent des « taxes carbone » ou des mesures d’ajustement carbone aux frontières à partir de 2026.

Si les entreprises vietnamiennes ne parviennent pas à s’adapter à temps, elles perdront des opportunités d’exportation, notamment vers des marchés « difficiles » comme l’UE, les États-Unis ou le Japon. Ainsi, au-delà de la responsabilité, le crédit vert constitue également un levier stratégique pour renforcer la compétitivité internationale.

Le Dr Lai Van Manh, de l'Institut de politique et de stratégie agricoles, a déclaré : « Des pays comme l'UE, la Chine, la Corée, etc. ont tous des systèmes de classification transparents. » Certains pays utilisent même des « listes blanches » pour identifier les industries ou les technologies considérées comme respectueuses de l’environnement. Si le Vietnam dispose bientôt d’un ensemble de critères similaires, cela aidera non seulement les banques à disposer d’une base pour accorder des prêts, mais aidera également les entreprises à concevoir de manière proactive des projets dans la bonne direction dès le début.

Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank - Photo : VGP/HT

L’une des étapes considérées comme une « avancée décisive » est le projet de développement durable d’un million d’hectares de riz de haute qualité dans le delta du Mékong. Du point de vue du crédit, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a déclaré que la banque avait réservé un ensemble de crédits avec un taux d'intérêt préférentiel d'au moins 1% inférieur aux entreprises, coopératives et ménages participants.

Toutefois, Mme Phung Thi Binh a également souligné que de tels programmes ne peuvent réussir que s’il existe un lien tout au long de la chaîne de valeur.

« Nous prêtons de l'entrée à la sortie, des semences et des engrais à l'achat, à la transformation et à la consommation pour garantir l'efficacité et réduire les risques de crédit », a déclaré Mme Phung Thi Binh.

Il est cependant indéniable que le crédit vert se heurte à de nombreux obstacles. L’un des plus grands obstacles est la longue période de remboursement et le risque élevé, alors que la banque doit encore garantir sa capacité à récupérer son capital. En fait, les établissements de crédit, bien que participant activement, restent encore prudents. Ils ont besoin de meilleurs outils d’évaluation des risques, d’informations plus claires de la part des clients et, surtout, de cadres juridiques plus cohérents.

« Nous souhaitons vraiment investir dans l'éolien et le solaire. Mais les changements de politique ont entraîné l'arrêt des paiements pour certains projets éoliens, ce qui a semé la confusion et l'hésitation chez les banques », a déclaré sans détour un représentant d'Agribank. En outre, les investissements dans des secteurs tels que la valorisation énergétique des déchets et la production d’énergie à partir de la biomasse, bien que potentiels, nécessitent encore un modèle pratique convaincant pour que les banques puissent les investir avec audace.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm