Beschleunigung und Durchbruch bei der Digitalisierung von Bankgeschäften

Statistiken der State Bank of Vietnam (SBV) zeigen, dass mittlerweile mehr als 60 % der Finanztransaktionen über digitales Banking abgewickelt werden. Die Umsetzung zeigt auch, dass mittlerweile mehr als 87 % der Erwachsenen über Zahlungskonten bei Banken verfügen und viele Banken mehr als 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle abwickeln.

Starke Transformation des digitalen Bankmodells

Dem Bericht der Staatsbank von Vietnam zufolge werden bis Ende 2024 etwa fünf Banken unter besonderer Kontrolle stehen, von denen drei Banken Umstrukturierungsmaßnahmen durch digitale Transformation umgesetzt haben. Durch die Einführung digitaler Banktechnologien können schwache Banken ihre Betriebskosten deutlich senken, finanzielle Risiken begrenzen und ihre Kundenreichweite erweitern.

Untersuchungen von McKinsey & Company zeigen unterdessen auch, dass die Integration von KI und Big Data in das Finanzmanagement Banken dabei helfen kann, ihr Kreditrisiko um bis zu 30 % zu senken und ihre Betrugserkennungsfähigkeiten zu verbessern. Moderne digitale Banksysteme sind in der Lage, ungewöhnliche Transaktionen zu überwachen und Betrugsrisiken sofort zu erkennen.

Dies zeigt sich auch in der Realität, da sich drei von vier Banken unmittelbar nach der obligatorischen Umstrukturierung und Umstrukturierung stark auf ein digitales Bankmodell ausgerichtet haben.

So setzte beispielsweise die Vikki Digital Bank nach der Übernahme durch die HDBank eine Strategie um, die auf massiven Investitionen in Technologie beruhte, um eine moderne digitale Bank aufzubauen, die flexible und bequeme Finanzdienstleistungen anbietet.

Nachdem MB die OceanBank übernommen und ihren Namen in Modern Bank of Vietnam (MBV) geändert hatte, wurde sie auch umfassend umstrukturiert und vollständig auf ein digitales Bankmodell umgestellt, wobei KI- und Big-Data-Technologie integriert wurden, um Prozesse zu optimieren und die Sicherheit der Kundeninformationen zu verbessern.

Was VCBNeo betrifft, so hat sich das Unternehmen nach der Übernahme der CBBank durch Vietcombank zu einer digitalen Bank entwickelt, die sich darauf spezialisiert hat, kleinen und mittleren Unternehmen dabei zu helfen, einfacher und effektiver an Kapital zu kommen.

Nguyen Hung, Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), sagte, dass die TPBank in ihrem Bankgeschäft umfassend Cloud-Computing-Technologie, Big Data und künstliche Intelligenz (KI) eingesetzt habe. „Der Einsatz modernster Technologien hilft der TPBank, bei der Entwicklung und dem Betrieb neuer Modelle 40 % Zeit zu sparen. Auch das Kundenerlebnis bei der TPBank wird verbessert.“

Mithilfe moderner Technologien hat TPBank ein Ökosystem aus fortschrittlichen Bankprodukten und -dienstleistungen aufgebaut und so die Wettbewerbsfähigkeit der Bank auf dem Markt gesteigert, indem sie ihre Fähigkeit zur Kundenbetreuung verbessert hat – von der Erfüllung vielfältiger Bedürfnisse bis hin zur Bereitstellung umfassender Versorgungsleistungen über digitale Transaktionskanäle“, analysierte Herr Nguyen Hung.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, schätzte, dass Banken derzeit auf digitale Modelle umsteigen und drastisch Personal abbauen, um die Betriebseffizienz zu optimieren und die Betriebskosten zu senken. Dies ist auch der Grund, warum sich Banken für die Umstellung auf digitale Banken entscheiden, anstatt das traditionelle Bankmodell beizubehalten. „Die Unterhaltung physischer Filialen kostet Geld in Form von Miete, Personal und anderen Betriebskosten. Digitale Banken hingegen können hauptsächlich über Online-Plattformen operieren, was die Abhängigkeit von Filialen verringert und Infrastrukturkosten spart“, betonte Nguyen Huu Huan.

LÖSUNG VON SICHERHEITS- UND SCHUTZPROBLEMEN

Neben den praktischen Vorteilen bringt die digitale Transformation im Bankensektor auch zahlreiche Herausforderungen für das gesamte Bankensystem mit sich. Banken werden mit zahlreichen großen Problemen konfrontiert sein, insbesondere mit Herausforderungen hinsichtlich der Gewährleistung von Datensicherheit und Vertraulichkeit, der Investitionskosten, des Betriebsmanagements und der Mitarbeiterschulung.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan sagte, dass bei der digitalen Transformation im Bankwesen Technologien der vierten industriellen Revolution zum Einsatz kommen werden, wie etwa KI, Big Data, Blockchain und IoT.

Daher erkannte er, dass die größte Herausforderung bei der digitalen Transformation der Banken die Technologie sei und dass die Banken große Investitionen in die technologische Infrastruktur, Software und Mitarbeiterschulung tätigen müssten. Andererseits hängt die digitale Transformation auch von der Vision, Denkweise und Ausrichtung jeder einzelnen Bank ab. Daher muss die digitale Transformation zunächst eine Transformation des Denkens sein – dies ist die Voraussetzung und zugleich die größte Herausforderung.

Laut Herrn Nguyen Hung besteht für Banken ohne ein ausreichend starkes Sicherheitssystem die Gefahr, Kundendaten zu verlieren, Opfer von Cyberangriffen zu werden oder Opfer schweren Finanzbetrugs zu werden. Daher müssen Banken massiv in moderne Sicherheitslösungen wie Datenverschlüsselung, mehrschichtige Authentifizierung (MFA) und KI-Anwendungen zur Transaktionsüberwachung investieren.

Der Führungsvertreter von MB sagte außerdem, dass für eine effektivere Transformation des digitalen Bankwesens die Erlassung spezifischer Vorschriften zur Sicherheit von Bankdaten sowie zur Gewährleistung von Netzwerksicherheitsstandards und Risikomanagementprozessen erforderlich sei.

Banken müssen für Sicherheitsverstöße klar zur Verantwortung gezogen werden und bei Verstößen strenge Sanktionen verhängen. Darüber hinaus muss das Bankensystem Risiken identifizieren und Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Rechte der Kunden zu schützen und seinen Ruf im Kontext der immer komplexeren Netzwerksicherheit zu verbessern.

Quelle: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html