في ظل توقعات استمرار الوضع العالمي في الفترة المقبلة في ظل العديد من التقلبات الكبيرة والمعقدة وغير المتوقعة، طلبت الحكومة ورئيس الوزراء من البنك المركزي مواصلة توجيه نظام المؤسسات الائتمانية لتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو. وفي الوقت نفسه، تعزيز الإقراض قصير الأجل لدعم الشركات المتضررة من سياسات التعريفات الجمركية الأميركية؛ البحث وتطوير حزم الائتمان لدعم الأفراد والشركات، مثل حزم الائتمان للشباب لشراء المنازل؛ حزمة قروض طويلة الأجل بقيمة 500 ألف مليار دونج للشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية.

المساهمة في النمو الاقتصادي وضمان حقوق المساهمين

تلعب الصناعة المصرفية دورًا مهمًا في توفير تدفقات الائتمان كما أنها تشكل جزءًا من الاقتصاد. ومن ثم فإن سعي البنوك إلى تحقيق أهداف النمو المرتفعة يساهم أيضاً في النمو الإجمالي للبلاد.

إلى جانب خفض التكاليف، وتطبيق العلم والتكنولوجيا لتقصير إجراءات القروض وخفض أسعار الفائدة، وضعت العديد من البنوك خطط عمل لعام 2025 بأهداف نمو مزدوجة الرقم.

وبحسب وثائق اجتماع الجمعية العمومية السنوي للمساهمين لعام 2025، يخطط مجلس إدارة بنك سايجون هانوي التجاري المشترك (HoSE: SHB) لتقديم خطة إلى المساهمين للموافقة عليها لزيادة الأرباح قبل الضرائب بنسبة 25٪ هذا العام، لتصل إلى 14500 مليار دونج، وهو أعلى مستوى في تاريخ البنك.

كما يهدف البنك إلى زيادة إجمالي الأصول بنسبة 11٪، ليصل إلى 832،221 مليار دونج بحلول نهاية عام 2025. ومن المتوقع أن يصل إجمالي الائتمان المستحق إلى 617،624 مليار دونج، بزيادة 16٪ ومعدل وفقًا للحد المسموح به من قبل بنك الدولة. ومن المتوقع أن تظل نسبة الديون المعدومة تحت السيطرة عند أقل من 2%.

وفي نهاية الربع الأول، وصلت أرباح SHB قبل الضرائب إلى ما يقرب من 4400 مليار دونج، وهو ما يمثل 30% من خطة 2025. يُظهر هذا النمو القدرة الداخلية القوية لبنك SHB، ويشكل أساسًا ملائمًا لتحقيق أهداف النمو الرائدة في عام 2025. ولعدة سنوات، ظل بنك SHB من بين البنوك الخمسة الأولى من حيث أكبر المساهمات في الميزانية.

ويهدف البنك من خلال هدف التعبئة إلى تعبئة رأس المال بما يتماشى مع معدل نمو الائتمان الفعلي، وذلك بهدف تحسين الميزانية العمومية.

كما تخطط SHB في الاجتماع المقبل لتقديم خطة توزيع أرباح لعام 2024 إلى المساهمين بمعدل 18٪ (بما في ذلك 5٪ نقدًا و 13٪ أسهم). وفي السابق، قام هذا البنك أيضًا بدفع أرباح للمساهمين عن عام 2023 بنسبة 16% (5% نقدًا، 11% أسهم). ومن المتوقع أن يواصل معدل توزيع الأرباح المذكور أعلاه وضع SHB ضمن مجموعة البنوك التي تدفع أعلى أرباح في عام 2025. ومن المتوقع أن يستمر معدل توزيع الأرباح لعام 2025 عند 18%.

في الواقع، دأبت SHB منذ أكثر من عقد من الزمان على دفع أرباح منتظمة للمساهمين بمعدل 10-18% سنويا. منذ عام 2024، استأنف البنك توزيع الأرباح النقدية بعد سنوات عديدة من الانقطاع.

وتخطط SHB، من خلال خطة توزيع أرباح بنسبة 18% هذا العام، لإنفاق 7,317 مليار دونج لدفع المساهمين، بما في ذلك أكثر من 2,000 مليار دونج مدفوعة نقدًا وحوالي 5,300 مليار دونج مدفوعة في الأسهم. ومن المتوقع أيضًا بعد الإصدار أن يرتفع رأس مال البنك الأساسي من 40.657 مليار دونج إلى 45.942 مليار دونج.

وبفضل خطة النمو المذكورة أعلاه، سيواصل البنك السعودي الهولندي الحفاظ على مكانته بين أكبر 5 بنوك مساهمة خاصة تجارية في البلاد. أعلنت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني مؤخرا لأول مرة عن نتائج التصنيف الائتماني الدولي لبنك سايجون هانوي التجاري المساهم (SHB). وبناء على ذلك، حصلت شركة فيتش على تصنيف ائتماني "SHB" لإصدار الديون طويلة الأجل بالعملات المحلية والأجنبية (تصنيفات التخلف عن السداد طويلة الأجل - IDRs) عند "BB-"، مع نظرة مستقبلية مستقرة، من بين أفضل المجموعات في القطاع المصرفي.

فيتش هي واحدة من أكبر ثلاث وكالات للتصنيف الائتماني في العالم. إن حصول البنك على تصنيف BB- يؤكد سمعة SHB وقدرته المالية في السوق الدولية، كما يعكس أساسه المالي القوي وربحيته المستقرة.

نشر مشاريع التكنولوجيا الرئيسية

لتنفيذ الخطة المذكورة أعلاه، تخطط SHB لنشر 5 مجموعات من الحلول بما في ذلك: تطوير العملاء؛ التنظيم والموظفين؛ تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي؛ آلية السياسة وإدارة المخاطر؛ وتعزيز التمويل الأخضر والتنمية المستدامة.

بناءً على توجيهات الحكومة والوكالات الإدارية، وخاصة في تنفيذ القرار 57-NQ/TW بشأن الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، يهدف SHB إلى استكمال تخطيط نظام تكنولوجيا المعلومات، بهدف وضع خارطة طريق طويلة الأجل.

ويخطط هذا البنك على وجه الخصوص لاستكمال خطة أنظمة تكنولوجيا المعلومات طويلة الأمد بما يتماشى مع استراتيجية البنك التنموية؛ تركيز الموارد على تنفيذ خارطة طريق تطوير تكنولوجيا المعلومات، وإعطاء الأولوية للحلول الرامية إلى تسريع التحول الرقمي، وأتمتة العمليات، وتطبيق التكنولوجيا المتقدمة على العمليات المصرفية.

سيكون بنك المستقبل (BOF) مشروعًا تكنولوجيًا رئيسيًا - مشروعًا لتحويل نموذج التشغيل والأعمال بشكل شامل على أساس بناء بنك يتمتع بهيكل أساسي من العمليات التجارية والعمليات وقدرات خدمة العملاء المتقدمة وقدرات الإدارة المتميزة. بالإضافة إلى ذلك، سيواصل SHB أيضًا تنفيذ مشاريع رئيسية في مجال التكنولوجيا الرقمية والمعلومات مثل SHB SAHA، وفرع SAHA، وبطاقة Core، وترقية الخدمات المصرفية الأساسية، وتطبيقات تكنولوجيا البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين تجربة العملاء، وتحسين العمليات التشغيلية وإدارة البيانات.

وبالإضافة إلى ضمان التشغيل المستقر والآمن لنظام تكنولوجيا المعلومات، تهدف SHB في عام 2025 أيضًا إلى تسريع التحول الرقمي لتحسين قنوات المعاملات الرقمية؛ مواصلة تطوير حلول الدفع الرقمية (رمز الاستجابة السريعة، eKYC، AI Chatbot…)؛ تكامل النظام البيئي الرقمي؛ وتعزيز الشمول المالي.

اختراق الأسهم

إن إمكانات النمو العالية وخطة التحول الواضحة والقدرة على دفع أرباح منتظمة لضمان حقوق المساهمين هي الأسباب التي تجعل أسهم SHB ضمن المجموعة ذات أعلى متوسط ​​سيولة لكل جلسة في سوق الأسهم الفيتنامية الحالية.

وبحلول نهاية عام 2024، سيكون لدى SHB أيضًا أكثر من 90 ألف مساهم، وهي واحدة من الشركات التي لديها أكبر عدد من المساهمين في السوق.

ومنذ بداية عام 2025، سجل سعر سهم SHB أيضًا نموًا متميزًا مقارنة بالأسهم في نفس الصناعة وكذلك السوق العام، مع زيادة بنحو 30٪، وهي الأعلى في مجموعة البنوك من نفس الحجم. ويعتبر هذا المعدل أيضًا أعلى بكثير مقارنة بأداء مؤشر VN في نفس الفترة، والذي بلغ -3%. في الشهر الماضي، ارتفعت أسهم SHB بنحو 20%.

ولم يقتصر الأمر على ضمان حقوق ومصالح المساهمين، بل اتبع عن كثب توجيهات الحكومة ورئيس الوزراء بشأن توجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو، حيث أطلق SHB حزمة ائتمان بقيمة 16000 مليار دونج لدعم الشباب لشراء المنازل بأسعار فائدة تبدأ من 3.99٪ فقط سنويًا، وهي الأدنى في السوق، وتسري حتى 31 ديسمبر 2025.

يمكن للعملاء اقتراض ما يصل إلى 90% من قيمة العقار الذي يعتزمون شرائه، دون حد أقصى لمبلغ القرض وبحد أقصى لمدة 35 عامًا. بالإضافة إلى ذلك، يتم إعفاء المقترضين من سداد أصل القرض لمدة تصل إلى السنوات الخمس الأولى.

ويساهم البنك السعودي الهولندي أيضاً في توفير رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر بحزمة ائتمانية تبلغ 11 مليار ريال، وسعر الفائدة من 6.2% سنوياً، واستكمال رأس المال العامل، والاستثمار في الإنتاج والأعمال وشراء وسائل النقل.

لدعم أعمال الاستيراد والتصدير في السياق الحالي، يقوم SHB بالتنازل عن 66 نوعًا من الرسوم أو تخفيضها، بما في ذلك رسوم خدمة الدفع الدولية ورسوم خدمة الحساب؛ وفي الوقت نفسه، يتم تطبيق حوافز سعر الصرف الأجنبي التي تصل إلى 150 نقطة على العملات الأجنبية، بما في ذلك: الدولار الأمريكي، واليورو، والجنيه الإسترليني، والين الياباني، والوون الكوري.

وقال ممثل SHB إنه في سياق الطلب المتزايد على رأس المال في الاقتصاد، فإن SHB ملتزم دائمًا بتلبية احتياجات رأس المال للعملاء والشركات بأسعار فائدة معقولة.

في الآونة الأخيرة، وفقًا لمسح أجرته شركة Decision Lab، فإن SHB هو البنك الذي حقق أعلى معدل نمو في رضا العملاء في العامين الماضيين، ضمن أفضل 5 مؤسسات ائتمانية تتمتع بأعلى مستوى من الرضا.

إن النمو في رضا العملاء الذي يتفوق على المؤسسات المصرفية والمالية الأخرى في السوق هو نتيجة لجهود SHB المستمرة لتحسين جودة الخدمة والحلول المالية وتوفير المرافق الحديثة والآمنة للعملاء.

مع دخولنا عصرًا جديدًا، تواصل SHB ضمان مصالح المساهمين، والاهتمام بحياة الموظفين، وتحقيق الرخاء للعملاء والمساهمين والشركاء والمستثمرين والموظفين وعلى نطاق أوسع، المجتمع.

المصدر: https://nhandan.vn/lay-cong-nghe-la-dong-luc-but-pha-shb-chuyen-doi-manh-me-phat-trien-ben-vung-trong-ky-nguyen-moi-post874244.html