บริษัทจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศ Fitch Ratings เพิ่งประกาศปรับแนวโน้มอันดับเครดิตสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวของ ACB (Long-Term Issuer Default Rating – IDR) จาก 'Stable' เป็น 'Positive' โดยยังคงอันดับเครดิต 'BB-'

ฟิทช์ยังคงรักษาอันดับความน่าเชื่อถือความสามารถในการดำรงชีพ (VR) ของ ACB ไว้ที่ "bb-" อันดับความน่าเชื่อถือการสนับสนุนของรัฐบาล (GSR) ไว้ที่ "bb-" และออก IDR สกุลเงินท้องถิ่นระยะยาวเป็นครั้งแรกที่ "BB-" โดยมีแนวโน้ม "เชิงบวก"

จากรายงานการประเมินล่าสุดจาก Fitch Ratings พบว่า ACB ประสบกับปัจจัยหลายประการที่ทำให้สถาบันแห่งนี้ปรับอันดับความน่าเชื่อถือในการประเมินแนวโน้มการพัฒนาที่ยั่งยืนและระยะยาว เช่น ศักยภาพสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น กลยุทธ์การค้าปลีกที่เหมาะสม อัตราหนี้เสียที่ควบคุมได้ และระบบการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวด ขณะเดียวกัน คาดว่าผลกำไรจะเติบโตขึ้น และมีเงินสำรองทุนที่มั่นคง

ฟิทช์ระบุว่าอันดับเครดิตสากลระยะยาว (IDR) ของ ACB อิงจากอันดับ VR ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างอิสระของธนาคาร แนวโน้ม “บวก” สะท้อนถึงการคาดการณ์ว่าคุณภาพสินทรัพย์จะดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า โดยได้รับแรงหนุนจากสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่เอื้ออำนวยและมาตรฐานการค้ำประกันที่สม่ำเสมอของธนาคาร รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่บรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อ

ในฐานะธนาคารเอกชนชั้นนำแห่งหนึ่งในเวียดนาม ACB ยืนยันตำแหน่งของตนด้วยสัดส่วนสินเชื่อค้าปลีกและการระดมที่สูงที่สุดในบรรดาธนาคารเอกชนในประเทศ โดยอยู่ที่ 65% และ 80% ตามลำดับ นับเป็นอัตราส่วนที่สูงที่สุดในบรรดาธนาคารเอกชนในประเทศที่ได้รับการจัดอันดับและเป็น   ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาการเติบโตที่มั่นคงต่อไปได้ ฟิทช์ชี้ให้เห็นว่า ACB ไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะกลุ่มค้าปลีกเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมกลุ่มองค์กรอย่างเฉพาะเจาะจงด้วยการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ มากมาย และร่วมเพิ่มมูลค่าให้กับวิสาหกิจของเวียดนามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ACB ยังเป็นธนาคารที่ควบคุมหนี้เสียได้ดีอีกด้วย แม้ว่าใน 9 เดือนแรกของปี 2567 อัตราหนี้สูญของ ACB จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 1.5%   อัตราส่วนนี้ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมและธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับอื่น ๆ ซึ่งแสดงถึงความสามารถในการคัดเลือกลูกค้าที่ดีของธนาคาร ส่งผลให้ Fitch ปรับแนวโน้มอันดับเครดิตคุณภาพสินทรัพย์จาก "เชิงลบ" เป็น "เชิงบวก" อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) ของ ACB เพิ่มขึ้นเป็น 99% ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2567 ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไปในอุตสาหกรรม โดยอัตราส่วน LDR ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำหนดนั้นอยู่ในระดับต่ำมาโดยตลอดที่ต่ำกว่า 84% ฟิทช์ เรทติ้งส์ ให้ความชื่นชมเป็นอย่างยิ่งต่อความสามารถในการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร และคาดหวังว่าตัวชี้วัดสภาพคล่องจะยังคงอยู่ในระดับที่สอดคล้องกับเรทติ้งซึ่งจะปรับปรุงดีขึ้นในปีหน้า

แม้ว่าอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของ ACB (Fitch Core Capitalisation) จะลดลงเหลือ 12.3% ภายในเดือนกันยายน 2567 แต่ก็ยังคงมั่นใจได้ว่ามีบัฟเฟอร์เงินกองทุนที่เพียงพอ คาดว่า ACB จะรักษาเงินกองทุนชั้นที่ 1 ไว้ในระดับสูงกว่าค่าเฉลี่ยของธนาคารอื่นๆ ที่ได้รับการจัดอันดับเครดิต เนื่องจากความสามารถในการสร้างเงินทุนภายในที่เพิ่มขึ้น

ตามข้อมูลของ Fitch ในบริบทของอัตราการเติบโตของ GDP ของเวียดนามที่สูงถึง 6.8% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 การคาดการณ์การเติบโตเฉลี่ย 6.5% ในปีต่อๆ ไปจะยังคงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อ ACB ในการขยายการดำเนินธุรกิจและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับคุณภาพสินทรัพย์ให้เหลือน้อยที่สุด ฟิทช์คาดการณ์ว่าผลกำไรของ ACB จะฟื้นตัวในปี 2568 โดยได้แรงหนุนจากความต้องการสินเชื่อปลีกที่ฟื้นตัว และรายได้ที่ขึ้นอยู่กับตลาดจะปรับตัวดีขึ้นเมื่อตลาดเริ่มมีเสถียรภาพ

นอกจากนี้ Fitch Ratings ยังประเมินปัจจัย ESG ของ ACB ว่าเป็นกลางหรือมีผลกระทบต่ำ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นอันแข็งแกร่งของธนาคารในการจัดการปัญหาสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาลอย่างยั่งยืน ACB มุ่งเน้นการสร้างนโยบายสินเชื่อที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การสนับสนุนชุมชน และความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจ ธนาคารได้เปิดตัวกรอบการเงินที่ยั่งยืนและเพิ่มแพ็คเกจสินเชื่อสีเขียว/สังคมเป็น 4,000 พันล้านดองเพื่อสนับสนุนธุรกิจในการก้าวไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน

ธนาคารบูรณาการโครงการ ESG เข้ากับกลยุทธ์การพัฒนาระยะยาวอย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งหวังที่จะสร้างมูลค่าที่ยั่งยืนให้กับลูกค้า ผู้ถือหุ้น และสังคม ความพยายามเหล่านี้ไม่เพียงแต่เสริมสร้างตำแหน่งของ ACB เท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจของเวียดนามอย่างยั่งยืนอีกด้วย

การที่ Fitch Ratings ปรับแนวโน้มและคงอันดับเครดิตไว้ที่ “BB-” ถือเป็นการยืนยันสถานะที่มั่นคงของ ACB ในตลาดการเงินของเวียดนามอีกครั้ง ผ่านเส้นทางการพัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง รักษาคุณภาพการให้บริการ และมุ่งเน้นที่โซลูชันทางการเงินที่ยั่งยืน โดยให้บริการแก่ลูกค้าในระยะยาว

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประเมินของ Fitch Ratings ได้ที่นี่