Плохая задолженность под контролем

В 2023 году деятельность филиала Agribank Nghe An столкнется со смешанными преимуществами и трудностями, некоторые из которых выходят за рамки прогнозов и отличаются от предыдущих лет: преодоление пандемии COVID-19, открытие экономики, распоряжение правительства содействовать выделению государственных инвестиций; Рынки недвижимости и акций вялые, поэтому мобилизация капитала более благоприятна. Кроме того, влияние российско-украинского конфликта, последствия пандемии COVID-19, негативное влияние мировой экономики и внутренней экономики заставили людей и предприятия сократить масштабы инвестиций, бизнеса и потребления, что привело к резкому снижению спроса на кредиты, росту кредитования, столкнувшемуся со многими трудностями...

Данные, полученные из отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, показывают, что по состоянию на 31 декабря 2023 года общий мобилизованный капитал достиг 232 344 млрд донгов, что на 16,3% больше, чем на начало года. Между тем объем кредитования снизился: общая сумма непогашенных кредитов составила 286 222 млрд донгов, что на 10% больше, чем в начале года.

Экономическая ситуация сложная, безнадежная задолженность в банковской отрасли в целом растет. Наряду со значительным ростом безнадежной задолженности по всей стране, безнадежная задолженность в Нгеане составляет 1,9% от общей непогашенной задолженности, что в 2,8 раза больше, чем в 2022 году (в 2022 году безнадежная задолженность составляла 0,55% от общей непогашенной задолженности). Однако, несмотря на множество предложенных решений, безнадежная задолженность кредитных организаций провинции ниже, чем безнадежная задолженность всей банковской отрасли страны на 4,95%.

Безнадежная задолженность в основном сосредоточена в кредитах на оптовую и розничную торговлю, ремонт автомобилей, мотоциклов, скутеров и других автотранспортных средств (73%); прочая деятельность в сфере услуг (11,5%); искусство и развлечения (4,5%); деятельность по найму на работу в семьи, производство материальных продуктов и услуг для собственного потребления в домашнем хозяйстве (4,3%)...

Представитель руководства Госбанка поделился, что в условиях таких общих трудностей политика пролонгации и отсрочки задолженности, сохранения неизменной группы задолженности клиентов применяется Госбанком с начала 2020 года и по настоящее время. Положения издаются в основном для того, чтобы предоставить банкам механизм отсрочки признания и создания резервов на покрытие безнадежных долгов, а также для создания условий, позволяющих инвесторам в недвижимость продлить срок погашения своих предстоящих долговых обязательств.

В Нгеане, следуя указаниям правительства и Государственного банка, многие банки внедрили кредитные пакеты с поддержкой процентной ставки, и многие банки хорошо контролируют безнадежную задолженность. Например, в Agribank Nam Nghe An к концу 2023 года общая сумма безнадежной задолженности составила 30,6 млрд донгов, что на 10,7 млрд донгов меньше, чем в начале года; Коэффициент безнадежной задолженности 0,24%/план назначен под 0,8%/общая непогашенная задолженность. Из них задолженность группы 5 составляет 92,2% от общего объема безнадежной задолженности. В результате общая непогашенная задолженность всей системы увеличилась на 7,4%, а филиала Agribank Nam Nghe An увеличилась на 11,2%...

Директор Agribank Nam Nghe An г-н Труонг Куок Бао сказал: «Для контроля качества кредитов, безнадежной задолженности в допустимых пределах и взыскания задолженности после обработки сверх плана, назначенного головным офисом, мы синхронно внедряем решения: Контролируем безнадежную задолженность, задолженность с потенциальными рисками для подразделений/отделов путем назначения планов по коэффициенту безнадежной задолженности, группе коэффициента задолженности 2 и группе коэффициента задолженности 5. Проактивно проверяем и проводим инвентаризацию безнадежной задолженности, задолженности с потенциальными рисками, разрабатываем конкретные планы взыскания задолженности по каждому кредиту, назначаем руководителя подразделения и соответствующих должностных лиц по обработке и взысканию безнадежной задолженности. Активно и синхронно внедрять множество эффективных мер по взысканию задолженности и управлению рисками, такими как арест заложенных активов для обработки, освобождение от уплаты и снижение процентов, подача исков... с тем, чтобы поставленные плановые показатели были успешно выполнены. Строго соблюдать правила управления проблемными кредитами; Разработать планы, дорожные карты и гибко применять меры по управлению переводом задолженности в группу 2...

Улучшить кредитное качество

Согласно оценке, ускорение кредитования в последний месяц 2023 года будет способствовать снижению уровня безнадежной задолженности, что приведет к снижению коэффициента безнадежной задолженности банков. Однако это соотношение, вероятно, снова увеличится в первой половине 2024 года, когда рост кредитования замедлится, а макроэкономические факторы не покажут явных признаков улучшения...

В Директиве № 01 об организации реализации основных задач банковского сектора в 2024 году Председатель Госбанка поручил кредитным организациям решительно и эффективно реализовать Проект «Реструктуризация системы кредитных организаций по работе с проблемной задолженностью в 2021-2025 годах», способствуя развитию системы кредитных организаций, функционирующих качественно, эффективно и здорово.

Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху - директор Государственного банка Вьетнама, филиал Нгеан, сказала: Чтобы обеспечить достижение целей, поставленных правительством и Национальным собранием для банковской отрасли в 2024 году, управляющий Государственного банка Вьетнама издал Директиву № 01/CT-NHNN об организации реализации ключевых задач банковской отрасли в 2024 году, в которой одним из вопросов, на которых необходимо сосредоточиться, является направление кредитных организаций на содействие обработке и взысканию безнадежных долгов; Улучшить качество кредитов, предотвратить и ограничить появление новых безнадежных долгов с помощью решений, которые будут применяться и внедряться в этой области в ближайшее время.

Реализуя директиву, в 2024 году отрасль усилит надзор за микробезопасностью; Внимательно следить за качеством кредитов, деятельностью по предоставлению кредитов для областей с потенциальными рисками, предоставлением кредитов в рамках одной банковской экосистемы, предоставлением кредитов на крупные суммы клиентам за пределами области, предоставлением услуг, связанных с корпоративными облигациями, деятельностью страховых агентств... для выявления признаков потенциальных рисков и нарушений закона; Заблаговременно внедряйте соответствующие решения для обеспечения безопасности банковских операций при обнаружении необычных колебаний. Осуществлять руководство, мониторинг и строгий надзор за реализацией плана реструктуризации кредитных организаций в регионе и строго пресекать нарушения.

Поручить кредитным учреждениям области серьезно выполнять выводы, рекомендации и предупреждения Государственного банка путем инспекций, проверок и надзора; устранять и решать, предлагать своевременное решение существующих проблем и нарушений; В то же время контролировать, требовать и проверять результаты внедрения кредитными организациями...

В ходе инспекций, проверок и надзора активно поручать кредитным организациям содействовать и эффективно выполнять работу по урегулированию и взысканию безнадежной задолженности, а также укреплять дисциплину в работе по урегулированию и взысканию задолженности. Решительно внедрять решения по улучшению кредитного качества, предотвращению и минимизации безнадежной задолженности; Классификация задолженности, создание и использование резервов на покрытие рисков в соответствии с положениями закона. Активно координировать действия с местными органами власти и компетентными государственными органами, особенно полицией, народными судами и органами принудительного исполнения на всех уровнях в процессе обращения с обеспеченными активами для взыскания долгов с целью обеспечения максимального взыскания стоимости долга, минимизации убытков для кредитных организаций и обеспечения законных интересов государства и акционеров. Тесное взаимодействие с Vietnam Asset Management Company (VAMC) при покупке, продаже и работе с безнадежной задолженностью.

«Кроме того, мы также координируем работу с такими агентствами, как Комитет внутренних дел провинциального партийного комитета, провинциальная полиция, провинциальная народная прокуратура и провинциальный департамент по исполнению гражданских судебных решений, чтобы ускорить процесс работы с безнадежными долгами. В то же время мы поручаем народным кредитным фондам консультировать народные комитеты районного уровня о создании руководящего комитета по работе с безнадежными долгами и группы по оказанию помощи в работе с безнадежными долгами в районах и коммунах для координации работы с народными кредитными фондами с целью эффективного управления безнадежными долгами», - поделился директор филиала Государственного банка Вьетнама в Нге Ане.