米銀行規制当局は7月11日、バンク・オブ・アメリカが一部のクレジットカード顧客に対して約束した特典を差し控え、当座貸越手数料を2倍請求し、顧客に知らせず同意も得ずに顧客名義でカード口座を開設していたと発表した。

消費者金融保護局（CFPB）と米国通貨監督庁（OCC）によれば、バンク・オブ・アメリカは消費者に1億ドルの賠償金を支払い、さらに1億5000万ドルの民事罰金を支払わなければならないことになる。

CFPBは声明で、2018年2月から2022年2月まで、同銀行は口座残高が十分でない顧客に複数の手数料を請求することで数億ドルを稼いだと述べた。

具体的には、バンク・オブ・アメリカは同じ取引に対して2倍の手数料を請求しました。最初の手数料である35ドルは、口座に十分な資金がない状態で支払いを試みた顧客に課される「資金不足」の罰金となる。その取引は拒否されますが、顧客が引き続き支払いリクエストを再送信すると、当座貸越手数料と呼ばれる別の 35 ドルの手数料が請求されます。

「こうした行為は違法であり、消費者の信頼を損なう。CFPBは銀行システム全体でこうした行為を終わらせる」とCFPBのロヒット・チョプラ局長は声明で述べた。

バンク・オブ・アメリカの広報担当者は、同行が「自主的に」当座貸越手数料を35ドルから10ドルに引き下げ、「残高不足」の罰金を2022年初頭に撤廃したと述べた。それ以来、これらの手数料による収入は90％減少している。

CFPBによると、少なくとも2012年以来、バンク・オブ・アメリカの従業員は、売上を上げたり報酬を得るために、顧客に通知したり同意したりせずに新規カード口座を開設したりしていた。

バンク・オブ・アメリカは、新規クレジットカード口座開設を勧められた一部の顧客に対して、オンラインではなく電話や対面で口座を開設した何万人もの顧客に約束していたポイント還元も行っていない。

米国第2位の銀行が規制に基づいて罰金を科されるのは今回が初めてではない。 2014年、CFPBは銀行に対し、違法なクレジットカード取引に対して消費者に7億2,700万ドルを支払うよう命じた。

バンク・オブ・アメリカは2022年に、違法な口座凍結に関連する1,000万ドルの民事罰金と、新型コロナウイルス感染症の流行の最中に失業手当やその他の政府福祉プログラムによる顧客への経済的支援を確保できなかったことに対する2億2,500万ドルの消費者賠償金も支払う予定だ。

グエン・トゥエット（NYタイムズ、アルジャジーラ、CNNによる）