Según datos del Banco Estatal, el total de préstamos inmobiliarios pendientes a finales de julio alcanzó alrededor de 2,7 billones de VND, solo un 5% más en comparación con principios de año, debido a una fuerte disminución en la demanda de préstamos para comprar bienes inmuebles. Este saldo de deuda representa el 21% del crédito total de la economía.

De hecho, el crédito que fluye hacia el sector inmobiliario consta de dos componentes: los préstamos al consumo para el sector inmobiliario y los préstamos a empresas inmobiliarias (centrados en los préstamos a inversores de proyectos, con el objetivo de abastecer el mercado).

De los cuales, los bancos desembolsan principalmente préstamos para necesidades de consumo, como préstamos para comprar bienes raíces (que representan el 65% del crédito total en el sector inmobiliario). A finales de julio, los préstamos pendientes para la compra de inmuebles disminuyeron un 1,36% en comparación con principios de año en medio de un mercado inmobiliario sombrío. El año pasado los préstamos pendientes de pago para la compra de inmuebles, pisos... aumentaron un 31%.

Mientras que la demanda de los consumidores de bienes raíces está disminuyendo, los bancos están aumentando los préstamos comerciales inmobiliarios, centrándose a menudo en la oferta del mercado, es decir, los préstamos a inversores en proyectos.

Los datos del Banco Estatal muestran que los préstamos comerciales inmobiliarios pendientes a fines de julio aumentaron casi un 19% en comparación con principios de año, superando la tasa de crecimiento del año pasado (10,7%, equivalente a 100.000 mil millones de VND). Así, en siete meses, más de 150 billones de VND de capital bancario fluyeron al segmento de negocios inmobiliarios, lo que representa casi el 30% del capital suministrado a la economía.

El Banco Estatal señaló que las cifras anteriores muestran que el capital crediticio se está concentrando en el lado de la oferta del mercado, mientras que la demanda de crédito para la compra de bienes raíces para el consumo y el uso propio está disminuyendo. Esta evolución demuestra que las dificultades jurídicas de los proyectos inmobiliarios se están resolviendo gradualmente, lo que contribuye a aumentar el acceso de los inversores al crédito.

Los bancos aumentan los préstamos a los inversores inmobiliarios en el contexto de un mercado de bonos "congelado". Muchas empresas enfrentan dificultades debido a su baja producción y tienen que organizar sus finanzas para pagar sus deudas a los tenedores de bonos.

El sombrío canal de los bonos corporativos es una de las razones, según un líder bancario, por las que las necesidades de capital de los inversores inmobiliarios han estado fluyendo hacia los bancos recientemente. Sin embargo, el crédito que fluyó al sector inmobiliario en general durante los primeros siete meses del año fue todavía bastante bajo, ya que la demanda de los consumidores disminuyó.

Además, para el paquete de crédito de 120 mil millones de dongs para proyectos de vivienda social, vivienda para trabajadores y renovación de apartamentos antiguos, según la agencia de gestión, los procedimientos para construir proyectos de vivienda social son complicados y tardan mucho tiempo en completarse. Muchas localidades aún están en proceso de compilar listas de proyectos y necesidades de inversionistas, por lo que las listas no han sido anunciadas. Los ingresos de los compradores de vivienda también disminuyeron.

El Banco Estado también dijo que el índice de morosidad del sector inmobiliario tiende a aumentar. La tasa de morosidad del sector inmobiliario al final de julio fue del 2,58%, lo que supone un fuerte aumento en comparación con el 1,8% al final de julio del año pasado.

Además del sector inmobiliario, según la agencia de gestión, el crédito que fluyó a otros sectores en los primeros 7 meses del año alcanzó alrededor de 9,75 millones de billones de VND, aumentando también a una tasa baja del 4,4% en comparación con el comienzo del año, principalmente debido a una producción y actividades comerciales más débiles y préstamos para necesidades de vida.

Las pequeñas y medianas empresas tienen necesidad de préstamos, pero a menudo son clientes que no cumplen los criterios de los planes de negocios, carecen de transparencia en sus situaciones financieras y tienen una capacidad de gestión limitada...

Quynh Trang