Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito (IC) alcanzó casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa alrededor del 44% de la deuda pendiente total de la economía. Sin embargo, muchas pequeñas y medianas empresas aún enfrentan dificultades para acceder al capital, principalmente debido a la falta de transparencia informativa, barreras procesales y capacidad financiera limitada. Especialmente después de la pandemia de COVID-19, las operaciones comerciales se vieron gravemente afectadas y la salud financiera se deterioró.

El Sr. Pham Anh Nhan, Director General de la Compañía Anónima de Comercio y Servicios Turísticos de Vietnam, dijo que después de la pandemia de COVID-19, las empresas de la industria turística vietnamita se vieron muy afectadas. Si bien hay una recuperación a partir de 2024, muchas empresas carecen de garantías, tienen registros financieros deficientes o están atrapadas en deudas incobrables. En particular, el requisito de informar estados financieros rentables de los últimos tres años se ha convertido en una barrera importante, ya que muchas empresas aún no han superado el impacto de la pandemia de COVID-19 en el período 2022-2023.

“La mayoría de las empresas turísticas reportaron pérdidas durante la pandemia de COVID-19, lo que les dificultó cumplir con las condiciones de los préstamos, a pesar de que los bancos han implementado numerosos paquetes de apoyo”, compartió el Sr. Nhan.

En realidad, existen muchas razones subjetivas y objetivas por las que las empresas no pueden acceder al capital. En concreto, algunas empresas no tienen un historial crediticio claro, lo que dificulta que los bancos evalúen el nivel de riesgo y, por lo tanto, exigen garantías como medida de seguridad. Otros asignan recursos financieros entre múltiples bancos, lo que hace imposible que las instituciones de crédito agreguen el flujo de caja real del negocio. Incluso hay negocios que funcionan muy bien pero los dueños tienen deudas crediticias personales, lo que ocasiona que los bancos se nieguen a otorgar préstamos al negocio.

Para ampliar el acceso al capital para las pequeñas y medianas empresas, el Banco Estatal ha implementado vigorosamente programas y políticas de crédito, priorizando tasas de interés estables y operando políticas monetarias flexibles y efectivas para crear confianza en las empresas. El Banco Estatal también concentra el crédito en sectores prioritarios, motores de crecimiento económico tradicionales y nuevos, al tiempo que controla estrictamente el crédito en sectores potencialmente riesgosos, garantizando operaciones crediticias seguras y efectivas.

Actualmente, los bancos también están compartiendo y realizando esfuerzos para implementar soluciones para aumentar el acceso al capital para las empresas. El Sr. Nguyen Canh Hung, Director de Banca Corporativa de SeABank, dijo que el banco evalúa a las empresas a través de muchos canales de información, desde transacciones reales y resultados comerciales hasta informes financieros. En base a esto, el banco diseñará paquetes de préstamos sin garantía adecuados al nivel crediticio de cada empresa.

Del mismo modo, el Sr. Le Ngoc Lam, Director General del BIDV, dijo que el banco realmente quiere acompañar a las empresas, pero también espera que las empresas aumenten su nivel de transparencia para generar confianza con el banco.

"Cuanto más transparentes sean las empresas, más favorable será para los bancos impulsar el crédito", afirmó el Sr. Lam. Al mismo tiempo, también alentó a las empresas a centrarse en sus actividades principales y evitar las actividades no esenciales para garantizar la seguridad y la eficiencia.

Para aumentar el acceso al capital, el presidente de la firma de auditoría ASCO, Nguyen Thanh Khiet, recomendó que las empresas necesitan mejorar sus sistemas de gestión, aplicar tecnología e inteligencia artificial en la gestión contable y financiera, así como en otras áreas operativas. Las pequeñas y medianas empresas necesitan elaborar informes financieros transparentes con auditorías independientes para generar confianza con los bancos. Además, las empresas también necesitan desarrollar de forma proactiva planes de negocios en sincronía con los planes operativos y planes efectivos de uso de capital para convencer a los bancos.

De la realidad anterior se desprende que cuanto más transparente sea el flujo de caja de una empresa, mayor será su capacidad para acceder al capital. Porque este es un factor importante para que los bancos evalúen la capacidad financiera de las empresas.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html