Eliminar los obstáculos al crédito verde para las empresas

Revisando productos de café en Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (comuna de Gia Kiem). Foto: Van Gia

La Resolución n.° 68-NQ/TW del 4 de mayo de 2025 del Politburó sobre desarrollo económico privado exige promover el desarrollo del crédito verde. El Estado cuenta con un mecanismo para apoyar las tasas de interés y alentar a las entidades crediticias a reducirlas para que las empresas privadas obtengan préstamos para implementar proyectos verdes y circulares, y aplicar el marco ambiental, social y de gobernanza (ESG). El problema radica en que los mecanismos y políticas actuales en este ámbito aún presentan numerosas barreras que deben eliminarse.

Falta de recursos para la transformación

El Sr. Dinh Thanh Thien, director de Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (comuna de Gia Kiem), afirmó que, al iniciar un negocio con un modelo de producción de café, «Para las pequeñas y medianas empresas, conseguir capital para la producción y el negocio siempre es difícil. En particular, los recursos para construir fábricas, instalaciones y materias primas para la producción son muy cuantiosos. Las pequeñas y medianas empresas emergentes, aunque tienen ideas de producción sostenibles, no cumplen los requisitos para obtener financiación de los bancos».

“Si tenemos que alquilar un terreno y construir una fábrica, costará mucho. Además, el precio de materias primas como el café, que hemos estado importando en los últimos años, se ha disparado, lo que limita la oportunidad de transformación y desarrollo sostenible del negocio”, comentó el Sr. Thien.

Las empresas necesitan fortalecer la implementación de estándares ESG en materia de medio ambiente, sociedad y gobierno corporativo. Esto no solo constituye una condición y una oportunidad para acceder al crédito, sino también una estrategia a largo plazo para el desarrollo sostenible.

Según el Sr. Ngo Thanh Binh, director de Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (distrito de Tran Bien), lleva muchos años buscando terrenos adecuados para sus recursos, pero aún no está satisfecho. Su empresa produce en el campo de la automatización, suministrando productos de alta tecnología y maquinaria para la producción automática a sus socios. Los productos son de buena calidad y contribuyen a la transformación digital y la automatización de la producción, pero la falta de recursos y las barreras a veces dificultan el avance. Según el Sr. Binh, las políticas implementadas deben implementarse de forma eficaz y práctica para que las empresas se beneficien.

Dong Nai cuenta con un gran potencial y oportunidades para el desarrollo empresarial, incluyendo startups e innovación en la producción. De hecho, existen decenas de miles de pymes operando en la provincia, pero la situación productiva y comercial aún enfrenta ciertas dificultades y numerosos factores afectan sus actividades. En particular, el acceso a préstamos preferenciales sigue siendo difícil. Las empresas tienen dificultades para cumplir con los requisitos de garantía, historial crediticio y capacidad para demostrar el flujo de caja. Según las empresas, actualmente no existen muchos paquetes de crédito preferencial específicos para pymes en los sectores de producción, innovación tecnológica o transformación digital, e incluso si pueden acceder a ellos, no es fácil obtenerlos.

Necesidad de sincronizar soluciones de soporte

El presidente de la Asociación de Jóvenes Emprendedores de Dong Nai, Dang Quoc Nghi, afirmó: «A corto plazo, es necesario reducir el límite de las tasas de interés de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas, especialmente en los sectores de producción, exportación e industrias auxiliares. El Estado debe aumentar el uso de herramientas de refinanciación para la banca comercial, con la condición de priorizar los préstamos para la producción y los negocios reales. Al mismo tiempo, se debe incentivar a los bancos a establecer plazos de reembolso flexibles, apoyando a las empresas en la reestructuración de su flujo de caja. A largo plazo, se necesita un fondo de garantía de crédito para apoyar a las pequeñas y medianas empresas sin aval para que puedan desarrollar planes de negocio viables».

Las empresas de Dong Nai visitan los productos de una empresa de la industria auxiliar en el distrito de Ho Nai. Foto: Van Gia

En el sector bancario, existen unidades que implementan programas de crédito verde. Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam ( Vietcombank ) implementó, desde el 1 de abril, un paquete de préstamos preferenciales de 10 billones de VND para pequeñas y medianas empresas que producen según estándares verdes, con tasas de interés a partir de tan solo el 4,2 % anual para préstamos a corto plazo de hasta 12 meses. El programa estará vigente hasta el 31 de marzo de 2026 o hasta agotar las posibilidades. Las empresas deben contar con alguna de las certificaciones pertinentes de organizaciones nacionales e internacionales, como VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP, GMP, etc.

En el seminario "Promoción de la implementación del plan de acción del sector bancario para la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde 2021-2030", organizado por el Banco Estatal en mayo de 2025, el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó: "El sector bancario ha emitido directrices para promover el crecimiento verde, que exigen la integración de la gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de crédito. Sin embargo, el Sr. Tu también admitió que este programa aún enfrenta numerosas dificultades. El marco legal es incompleto, las herramientas de evaluación son limitadas, el plazo de amortización es largo y el acceso a recursos financieros verdes internacionales es limitado".

Por lo tanto, es fundamental perfeccionar el marco legal y movilizar recursos para el crédito verde. El Banco Estatal gestionará un crecimiento crediticio razonable, priorizando la producción verde y la economía circular; revisará y perfeccionará el marco legal para el crédito verde y apoyará a las pequeñas y medianas empresas para que accedan a capital en este sector.

Van Gia

Fuente: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/