Kraftvolle Transformationsreise

Ein Blick zurück in die Geschichte zeigt, dass die Techcombank, eine im September 1993 gegründete private Aktienbank, Ende der 2000er Jahre durch neue Entwicklungen Aufmerksamkeit erregte. Im Jahr 2008 wurde Herr Ho Hung Anh der fünfte Vorstandsvorsitzende dieser Bank und von hier aus setzte die Techcombank einen beeindruckenden Transformationsplan um.

Im Jahr 2009 investierte die Techcombank als erste Bank in Vietnam ein großes Budget, um McKinsey – die weltweit führende Strategieberatungsgruppe – einzuladen, sie beim Aufbau einer professionellen und effektiven Geschäftsstrategie und Unternehmenskultur nach weltweiten Standards zu unterstützen.

Im Jahr 2018 setzte die Techcombank neue Maßstäbe im vietnamesischen Bankensystem, als sie erfolgreich 164,1 Millionen Aktien zu einem Preis von 128.000 VND pro Aktie an ausländische Investoren verkaufte und dabei insgesamt rund 922 Millionen USD verdiente. Laut Ernst & Young galt der Börsengang der Techcombank damals als einer der drei größten Börsengänge in Südostasien.

An diesem Börsengang beteiligten sich mehr als 150 Investmentfonds aus aller Welt. Davon haben zwei unabhängige juristische Investoren unter der Leitung von Warburg Pincus – der weltweit führenden Private-Equity-Fondsverwaltungsgesellschaft, die auf Investitionen in Unternehmen mit langfristigem Wachstumspotenzial spezialisiert ist – mehr als 370 Millionen USD, umgerechnet etwa 8.400 Milliarden VND, in die Techcombank investiert.

Ein Vertreter von Warburg Pincus begründete diese enorme Investition für die Techcombank damals wie folgt: „Die Techcombank verfügt mit ihrer führenden Position im Einzelhandelssektor über die besten Voraussetzungen … und wird ihre führende Position in Vietnam weiter ausbauen, um eine der führenden Banken in Südostasien zu werden.“ Darüber hinaus entsandte Warburg Pincus auch Personal in den Vorstand. Seit März 2019 ist Herr Saurabh Narayan Agarwal, Geschäftsführer von Warburg Pincus LLC, Mitglied des Board of Directors der Techcombank.

10 Jahre ohne Dividenden, um sich auf grundlegende Investitionen zu konzentrieren

Aus dem Top-Ranking der Banken in Sachen digitale Transformation ist der Name Techcombank bislang nicht wegzudenken. Durch Partnerschaften auf Weltniveau konnte Techcombank überlegene Technologien und erstklassiges Personal erwerben und innerhalb des Systems ein hochspezialisiertes Team aufbauen. Diese Bank konzentriert sich auf Investitionen in Marktforschung und das Verständnis der Kunden, um Lösungen zu entwickeln – Lösungspakete für jedes Segment und jede Kundengruppe.

Mitte 2016 machte die Techcombank Eindruck, als sie ihre Null-Gebühren-Politik ankündigte – gebührenfrei für alle elektronischen Online-Geldtransfertransaktionen. Aus Marktsicht stellen sich viele Fragen: „Wie lange kann Techcombank bestehen?“, denn damals galten die Einnahmen aus Überweisungsgebühren als „Goldgrube“ für Banken.

Techcombank blieb jedoch seinem Erfolg treu und brachte seinen Kunden große Vorteile. Die E-Banking-Transaktionen der Techcombank stiegen von 9,0 Millionen im Jahr 2016 auf 22,2 Millionen bis Ende 2017. Bis 2023 stieg die Zahl der einzelnen Kundentransaktionen über E-Banking-Kanäle allein im zweiten Quartal auf 499,7 Millionen, während der Gesamttransaktionswert 2,3 Billionen VND erreichte.

Man kann erkennen, dass Zero Fee und nun auch die von Techcombank umgesetzte Cloud-First-Richtlinie dazu beigetragen haben, einen größeren Veränderungsprozess voranzutreiben: die Umgestaltung der Arbeitsweise der Bankenbranche. Nach Investitionen von 300 Millionen USD in Technologiesysteme in den Jahren 2016 bis 2020 (ohne Personalkosten) investiert Techcombank derzeit weiterhin über 500 Millionen USD in die 5-Jahres-Strategie 2021 bis 2025, um Pionierarbeit bei Großprojekten zur digitalen Transformation zu leisten und neue Wettbewerbsfähigkeit aufzubauen.

Laut dem Vorstand der Bank hat die seit 2013 umgesetzte zehnjährige Politik der Nichtausschüttung von Bardividenden der Bank geholfen, eine solide finanzielle Grundlage aufzubauen, um in die Technologieinfrastruktur zu investieren, die Interessen der Kapitalkunden zu bedienen und die Ressourcen für langfristige Investitionspläne aufzustocken. Dank dieser Tatsache nimmt die Techcombank bis heute immer noch die führende Position bei Investitionen in die Technologieinfrastruktur ein, und das mit einem Investitionsniveau, das dem fast aller anderen Banken in der Region Südostasien entspricht oder dieses übersteigt.

Ein weiterer Grund besteht darin, dass der Vorstand der Bank eine Wachstumsrate von etwa 10–20 % sicherstellen möchte. Um in zusätzliche Kredite investieren zu können, müssen Banken gemäß den Basel-II-Standards über ein hohes Maß an Eigenkapital verfügen. Dieses dient als Risikopuffer und hilft den Banken, ihren Ruf auf dem Markt aufzubauen, ihre Fähigkeit zur Kapitalbeschaffung und Kreditausweitung zu verbessern und ihr Kreditportfolio zu diversifizieren. Bis Ende 2022 lag die Techcombank mit 113.424 Milliarden VND hinsichtlich des Eigenkapitals auf Platz zwei im gesamten System. Darüber hinaus ist Techcombank eine Bank, die seit vielen aufeinanderfolgenden Jahren eine Eigenkapitalquote (CAR) von über 15 % aufrechterhalten kann.

Auf der Aktionärsversammlung der Techcombank im Jahr 2023 gab der Vorstandsvorsitzende Ho Hung Anh bekannt, dass „dies das letzte Jahr sein könnte, in dem die Techcombank keine Bardividenden zahlt“.

„Ich erinnere mich, dass ich auf der Aktionärsversammlung 2013 sagte, dass die Bank in den nächsten zehn Jahren keine Bardividenden ausschütten werde. Dieses Jahr ist das zehnte Jahr, und ich denke, es wird das letzte sein, in dem die Techcombank keine Bardividende ausschüttet. Alles kann passieren, aber die Bank wird stets die Rechte der Aktionäre wahren und gleichzeitig den Geschäftsbetrieb sicherstellen“, sagte der Vorstandsvorsitzende der Techcombank.

Reise der Kulturerbeschaffung

Dank der konsequenten Umsetzung der „kundenorientierten“ Strategie verzeichnete Techcombank in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 eine Gesamtkundenzahl von 12,2 Millionen. Davon konnten rund 1,4 Millionen Neukunden gewonnen werden, von denen 45,3 % über digitale Kanäle und 43,8 % über Partner im Ökosystem hinzukamen. Hervorragende Erfahrungen und das Vertrauen der Kunden haben dazu beigetragen, dass der wichtige Index dieser Bank, die Einlagen ohne Laufzeit (CASA), erneut gewachsen ist und bis zum Ende des zweiten Quartals 2023 fast 35 % erreicht hat.

Im Jahr 2023 ist Techcombank außerdem der einzige Vertreter einer Privatbank, der laut Brand Finance in den Top 163 der wertvollsten Bankmarken weltweit erscheint. Techcombank ist außerdem die „wertvollste Private-Banking-Marke“, eine der acht „wertvollsten Marken in Vietnam“ und eine der achtzehn „wertvollsten Bankmarken in Südostasien“. Laut Brand Finance ist Techcombank im Jahr 2023 die am schnellsten wachsende Bankenmarke in Vietnam und erreicht eine Wachstumsrate des Markenwerts von 47 % auf 1,4 Milliarden USD.

Auf der jüngsten Hauptversammlung erklärte der Vorsitzende der Techcombank, Ho Hung Anh: „Ich bin davon überzeugt, dass der zukünftige Wert der Techcombank fünf- bis zehnmal höher sein wird als der gegenwärtige.“

Vor kurzem hat die Techcombank die Stadt begleitet. Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt veranstalten einen führenden Marathon mit der Botschaft „Laufen Sie für ein besseres Vietnam“. Allein im Jahr 2022 spendete Techcombank fast 80 Milliarden VND (ca. 3,4 Millionen USD) für Gemeinschaftsaktivitäten, darunter die Unterstützung benachteiligter ethnischer Minderheiten, die Übernahme von Studiengebühren usw. „Techcombank wird mit der Gemeinschaft und dem Land zusammenarbeiten, um ein bedeutsames Erbe für künftige Generationen zu schaffen“, fügte Marketingdirektorin Thai Minh Diem Tu hinzu.

Doan Phong