مناقشة الحلول لفك حجب تدفقات الائتمان الأخضر - الصورة: VGP/HT

كان هذا هو المحتوى الرئيسي الذي تمت مناقشته في ورشة العمل "إلغاء حظر تدفقات الائتمان الأخضر" التي نظمها بنك الدولة الفيتنامي وصحيفة لاو دونج بعد ظهر يوم 25 أبريل في هانوي.

الإمكانات والفرص المتاحة من السياسات الوطنية

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو: إن التمويل الأخضر، بما في ذلك الائتمان الأخضر، ليس قضية جديدة ولكنه يحظى باهتمام متزايد من البلدان في جميع أنحاء العالم وكذلك فيتنام، وخاصة في السياق الحالي من الحاجة إلى تعزيز تعبئة الموارد لتعزيز إعادة الهيكلة الاقتصادية المرتبطة بابتكار نموذج النمو، من أجل تحقيق الرخاء الاقتصادي والاستدامة البيئية والعدالة الاجتماعية؛ نحو اقتصاد أخضر خالٍ من الكربون والمساهمة في تحقيق هدف الحد من ارتفاع درجات الحرارة العالمية.

يعد الائتمان الأخضر وتنفيذ ESG اتجاهين لا مفر منهما للتنمية المستدامة، وأحد الموارد المهمة لتحقيق هدف النمو الأخضر الوطني، والحل لمساعدة مؤسسات الائتمان على إعادة توجيه أنشطتها التجارية نحو الاستدامة، والاقتراب من المعايير الدولية، وبالتالي تأكيد مكانتها، وتعزيز القدرة التنافسية، وتوسيع التعاون وفرص الأعمال. بالنسبة للشركات، يعد الائتمان الأخضر موردًا لدعم الشركات في تحسين التكنولوجيا والتحول إلى الإنتاج الأخضر.

السيد داو مينه تو، نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي، يتحدث في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

وأكد مسؤولو البنك المركزي أن فيتنام تتمتع بالعديد من الظروف والفرص المواتية للتنمية، وذلك بفضل التوجهات واللوائح الواضحة للغاية.

أولاً، نص قانون حماية البيئة (2020) ووثائقه التوجيهية على الائتمان الأخضر، وخريطة الطريق لتطوير الائتمان الأخضر، والتدابير لدعم وتشجيع تطوير الائتمان الأخضر، وإنشاء ممر قانوني لأنشطة الائتمان الأخضر للنظام المصرفي.

ثانياً، في الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر عبر المراحل، تُظهر القرارات الأخيرة للحكومة بشأن التنمية الاجتماعية والاقتصادية تصميم الحكومة ورئيس الوزراء على تنفيذ "التحول الأخضر - التحول الرقمي"، والتطوير السريع والمستدام لتحقيق هدف التنمية الاقتصادية ذات الرقمين في الفترة 2026-2030. وعلى وجه الخصوص، حددت الحكومة ورئيس الوزراء مهام ومتطلبات للقطاع المصرفي لتعزيز الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء.

ثالثا، استنادا إلى هذه الأطر السياسية، اتخذت الصناعة المصرفية في الآونة الأخيرة خطوات جذرية واستباقية لتطبيق الحلول الرامية إلى تعزيز أنشطة الائتمان الأخضر وحققت العديد من النتائج الإيجابية.

من 15 مؤسسة ائتمانية مشاركة فقط في عام 2017، حتى الآن، كان هناك 50 وحدة بقروض قائمة، ووصل متوسط ​​معدل نمو الائتمان الأخضر القائم في الفترة 2017-2024 إلى أكثر من 22٪ سنويًا، كل عام أعلى من العام السابق، وأعلى من معدل النمو العام للائتمان القائم للاقتصاد. هذه الأرقام مشجعة للغاية، ومع ذلك، فإن نسبة الائتمان الأخضر إلى إجمالي الائتمان المستحق تبلغ حوالي 4.6% فقط، مما يدل على أن الائتمان الأخضر في فيتنام لا يزال لديه الكثير من المجال للتطور. هناك حاجة ملحة لتسريع الاستفادة من هذه المساحة.

ومع ذلك، في الواقع، تواجه البنوك والشركات العديد من الصعوبات مثل: عدم وجود قائمة تصنيف خضراء وطنية، أو لوائح عامة بشأن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية يجب على الشركات ممارستها، وتلبية متطلبات التنمية المستدامة الصارمة بشكل متزايد؛ أدوات محدودة لتقييم المخاطر، وفترة استرداد طويلة، وكفاءة مالية غير واضحة...

وهذا أحد التحديات التي تواجه فيتنام عندما يتم فرض هذه السياسة على كافة البلدان. وتتطلب هذه "الاختناقات" نهجاً جديداً ــ أكثر شمولاً، وأكثر مرونة، وأكثر تزامناً بين السياسة والسوق والممر القانوني.

فيما يتعلق بمشروع المليون هكتار في دلتا ميكونغ، وهو أحد المشاريع النموذجية للائتمان الأخضر، قدّم نائب المحافظ داو مينه تو مثالاً على ذلك. إذا توفرت التناغمات القانونية ووعي الشركات والبنوك والمزارعين، فسيتم الترويج لهذا المصدر من رأس المال بفعالية. ومن الواضح أن هذه قضية بيئية مرتبطة بالاقتصاد الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء. وبالنظر إلى الوضع الاقتصادي الكلي، لدينا بالفعل ممر قانوني، ولكن بالنظر إلى كل مشروع على حدة، نحتاج إلى معايير تقييم واضحة. وهذه مسألة ملحة تحتاج إلى دراسة أكثر تفصيلاً، كما قدّم نائب المحافظ داو مينه تو مثالاً.

السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (SBV) - الصورة: VGP/HT

هناك أساس سياسي ولكن من الضروري إزالة الاختناقات في تنفيذ الائتمان الأخضر

ينظم قانون حماية البيئة لعام 2020 الائتمان الأخضر لأول مرة بشكل واضح. ويواصل المرسوم 08/2022/ND-CP تحديد خارطة طريق التنمية، مع تشجيع المؤسسات الائتمانية على المشاركة من خلال آليات تفضيلية.

ومع ذلك، اعترفت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، بصراحة: إن المؤسسة لا تزال في طور التحسين. ولم يتم إصدار كتالوجات التصنيف الأخضر الوطنية، مما يجعل من الصعب على البنوك تحديد المشاريع المؤهلة للحصول على الائتمان الأخضر.

ومع ذلك، أصدر البنك المركزي أيضًا بشكل استباقي التعميم رقم 17/2022/TT-NHNN لتوجيه مؤسسات الائتمان بشأن إدارة المخاطر البيئية في أنشطة الائتمان، مما أدى إلى إنشاء ممر قانوني أولي لتنفيذ أوسع.

تي اس. علق بوي ثانه مينه، من القسم الرابع، مكتب الحكومة: "الائتمان الأخضر لم يعد خيارًا". إن الالتزام بهذا الشرط إلزامي إذا كانت الشركات الفيتنامية ترغب في التكامل بشكل أعمق". من الصين بهدفها "30-60"، والاتحاد الأوروبي بمجموعة أدواته البيئية والاجتماعية والحوكمة، إلى الولايات المتحدة، على الرغم من سياساتها المترددة، فإن الجميع يتحركون في اتجاه فرض ضوابط صارمة على الكربون.

وفقا لـ TS. نجوين با هونج، كبير الاقتصاديين في بنك التنمية الآسيوي في فيتنام: إن تطوير الائتمان الأخضر لا يقتصر فقط على تلبية المتطلبات البيئية. وهذا اتجاه عالمي، وخاصة في سياق قيام العديد من البلدان بتطبيق "ضرائب الكربون" أو تدابير تعديل حدود الكربون اعتباراً من عام 2026.

إذا لم تتمكن الشركات الفيتنامية من التكيف في الوقت المناسب، فإنها سوف تفقد فرص التصدير - وخاصة إلى الأسواق "الصعبة" مثل الاتحاد الأوروبي أو الولايات المتحدة أو اليابان. ولذلك، بالإضافة إلى المسؤولية، يعتبر الائتمان الأخضر أيضاً رافعة استراتيجية لتعزيز القدرة التنافسية الدولية.

وقال الدكتور لاي فان مانه، من معهد السياسة والاستراتيجية الزراعية: إن دولاً مثل الاتحاد الأوروبي والصين وكوريا وغيرها، لديها أنظمة تصنيف شفافة. وتستخدم بعض البلدان أيضًا "القوائم البيضاء" لتحديد الصناعات أو التقنيات التي تعتبر صديقة للبيئة. وإذا تبنت فيتنام قريبا مجموعة مماثلة من المعايير، فإن هذا لن يساعد البنوك على توفير الأساس للإقراض فحسب، بل سيساعد الشركات أيضا على تصميم المشاريع بشكل استباقي في الاتجاه الصحيح منذ البداية.

السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك أجريبانك - الصورة: VGP/HT

ومن بين الخطوات التي تعتبر "اختراقاً" مشروع التنمية المستدامة لمليون هكتار من الأرز عالي الجودة في دلتا نهر ميكونج. ومن منظور الائتمان، قالت السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك أجريبانك، إن البنك خصص حزمة ائتمانية بمعدل فائدة تفضيلي أقل بنسبة 1% على الأقل للشركات المشاركة والتعاونيات والأسر.

ومع ذلك، أشارت السيدة فونج ثي بينه أيضًا إلى أن مثل هذه البرامج لا تنجح إلا عندما يكون هناك ارتباط على طول سلسلة القيمة.

وقالت السيدة فونج ثي بينه "إننا نقرض من المدخلات إلى المخرجات، ومن البذور والأسمدة إلى الشراء والمعالجة والاستهلاك لضمان الكفاءة وتقليل مخاطر الائتمان".

ومع ذلك، فمن غير الممكن أن ننكر أن الائتمان الأخضر يواجه العديد من العوائق. ومن بين أكبر العوائق هي فترة الاسترداد الطويلة والمخاطر العالية في حين يتعين على البنك ضمان القدرة على استرداد رأس المال. وفي الواقع، فإن مؤسسات الائتمان، على الرغم من مشاركتها النشطة، لا تزال حذرة. إنهم يحتاجون إلى أدوات أفضل لتقييم المخاطر، ومعلومات أكثر وضوحا من العملاء، والأهم من ذلك كله، أطر قانونية أكثر اتساقا.

"نرغب بشدة في الاستثمار في طاقة الرياح والطاقة الشمسية. لكن التغييرات في السياسات تسببت في توقف بعض مشاريع طاقة الرياح عن السداد، مما أثار حيرة البنوك وترددها"، هذا ما صرّح به ممثل أجري بنك بصراحة. وعلاوة على ذلك، فإن الاستثمار في الصناعات مثل تحويل النفايات إلى طاقة وطاقة الكتلة الحيوية، على الرغم من إمكاناته، لا يزال يتطلب نموذجاً عملياً مقنعاً حتى تتمكن البنوك من توزيعه بجرأة.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm