การขยายระยะเวลาหนังสือเวียนที่ 02: จำเป็นต้องพิจารณาและประเมินประเด็นที่เข้าข่ายการผ่อนผันและเลื่อนการชำระหนี้อย่างรอบคอบ

หนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากหนังสือเวียน O2 หมดอายุ

จากข้อมูลของธนาคารต่างๆ พบว่าธนาคารส่วนใหญ่กำลังเผชิญกับปัญหาหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หนี้เสียรวมของธนาคาร ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับสิ้นไตรมาสก่อนหน้า อยู่ที่ 196,755 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าตัวเลขดังกล่าวไม่ได้สะท้อนความเป็นจริงของหนี้เสียของธนาคารอย่างครบถ้วน เนื่องจากหนี้เสียจำนวนมากยังคง "ซ่อนอยู่ในหนี้ที่มีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างใหม่" โดยยังคงอยู่ในกลุ่มหนี้เดิมตามหนังสือเวียนที่ 02 ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV)

“หนี้เสียของธนาคารยังไม่ได้รับการบันทึกรวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ การเลื่อนการชำระหนี้ และการโอนกลุ่มหนี้ แต่หากนำมารวมกัน จะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่า” เล ซวน เงีย ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ กล่าว

รายงานของธนาคารแห่งรัฐยังแสดงให้เห็นอีกว่าอัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลบวกกับหนี้ที่ขายให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ที่ยังไม่ได้รับการดำเนินการและหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดอยู่ที่ 6.16%

หนี้เสียของธนาคารมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเนื่องมาจากปัญหาทั่วไปของเศรษฐกิจ

ในขณะที่หนี้เสียกำลังเพิ่มสูงขึ้น ธนาคารต่างๆ กำลังดิ้นรนเพื่อรับมือกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา จากสถิติพบว่ามูลค่ารวมของอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารจำนองไว้ในปัจจุบันคิดเป็นประมาณ 70% ของสินทรัพย์รวมที่ใช้ค้ำประกันสินเชื่อ และอัตราส่วนนี้ในบางธนาคารอาจสูงถึง 80-90%

ดังนั้นอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นสินทรัพย์ที่ธนาคารมักจะนำไปประมูลขายมากที่สุด แต่ในระยะหลังนี้ ธนาคารหลายแห่งต้องลดราคาสินทรัพย์ค้ำประกันให้ต่ำกว่ามูลค่าหนี้มาก แต่ก็ยังไม่สามารถขายออกไปได้

ในบริบทดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญและธนาคารต่างแสดงความกังวลว่าสถานการณ์หนี้เสียจะรุนแรงมากขึ้นเมื่อหนังสือเวียน O2 หมดอายุ ซึ่งจะบีบให้ธนาคารต่างๆ ลดการปล่อยสินเชื่อลงเพื่อมุ่งเน้นไปที่การบริหารความเสี่ยง

จำเป็นต้องประเมินวัตถุส่วนขยายอย่างรอบคอบ

จากสถานการณ์ดังกล่าวข้างต้น ความเห็นจำนวนมากชี้ให้เห็นว่าธนาคารแห่งรัฐควรพิจารณาขยายระยะเวลาประกาศฉบับที่ 02 เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ทั้งธนาคารและธุรกิจมีเวลาฟื้นตัว

“ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามควรขยายหนังสือเวียนหมายเลข 02 เพื่อสนับสนุนธนาคารและธุรกิจต่างๆ ต่อไป ขณะเดียวกันก็ควรให้การสนับสนุนการชำระหนี้เสียแก่ธนาคารด้วย” นายเหงียน ดึ๊ก วินห์ ผู้อำนวยการทั่วไป ของ VPBank กล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. เล ซวน เงีย ยังกล่าวอีกว่า มีความเป็นไปได้ในการพิจารณาขยายเวลาประกาศเลขที่ 02 ออกไปสูงสุด 1 ปี จนถึงเดือนมิถุนายน 2568 ซึ่งคาดว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะฟื้นตัว

ในสภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงเผชิญความยากลำบาก การขยายระยะเวลาบังคับใช้ของประกาศฉบับนี้มีเป้าหมายเพื่อชะลอกระบวนการชำระหนี้ ช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถตั้งสำรองความเสี่ยงได้อย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยไม่กระทบต่อฐานะทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ ขณะเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ ก็มีทรัพยากรและเงื่อนไขมากขึ้นในการสร้างและหมุนเวียนแหล่งเงินทุนทางธุรกิจ” เขากล่าว

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ซึ่งมีความเห็นตรงกัน เห็นด้วยว่าควรพิจารณาออกหนังสือเวียนหมายเลข 02 ต่อไปอีก 1 ปี เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ ที่มีความสามารถในการฟื้นตัวได้มีโอกาสเอาชนะความยากลำบาก

อย่างไรก็ตาม หากมีการขยายระยะเวลาหนังสือเวียนหมายเลข 02 ออกไป จำเป็นต้องพิจารณาและประเมินประเด็นต่างๆ ที่จะนำไปใช้ในทิศทางนี้อย่างรอบคอบ สำหรับธุรกิจที่มีความสามารถในการฟื้นตัว จำเป็นต้องหาทางออกทุกทาง ไม่ใช่แค่การพักชำระหนี้เท่านั้น แต่รวมถึงการกู้ยืมเงินใหม่ด้วย อย่างไรก็ตาม แค่นี้ยังไม่พอ แต่ต้องได้รับการสนับสนุนจากทุกระดับและทุกภาคส่วน เพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถเอาชนะความยากลำบากได้

ในกรณีที่กิจการไม่สามารถฟื้นตัวได้และมีศักยภาพทางการเงินที่อ่อนแอ ไม่จำเป็นต้องปรับโครงสร้างหนี้ โอนหนี้เสีย และจัดการหลักประกันเพื่อเรียกเก็บหนี้แต่อย่างใด ส่วนส่วนที่ขาดนั้นจะได้รับการจัดการโดยกองทุนสำรองความเสี่ยงของสถาบันการเงิน” – นายหุ่ง เสนอแนะ

เขามองว่านี่เป็นโอกาสในการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจและธุรกิจ เราไม่สามารถปล่อยให้ธุรกิจที่ไม่สามารถฟื้นตัวได้กลายมาเป็นภาระของเศรษฐกิจได้

นอกจากนี้ ผู้แทนสมาคมธนาคารยังกล่าวอีกว่า ถึงเวลาที่ต้องศึกษาและพิจารณาแก้ไขเพิ่มเติม พ.ร.บ.ล้มละลาย เพื่อให้ธุรกิจ (รวมถึงธนาคารพาณิชย์) ที่ไม่สามารถฟื้นตัวได้ ต้องถูกดำเนินการตามกฎหมายล้มละลายต่อไป