เอเชียบูมในการชำระเงินแบบไร้เงินสด

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในเอเชีย โดยเข้ามาแทนที่ธุรกรรมเงินสด (ที่มา: Nikkei Asia)

Worldpay ซึ่งเป็นผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา คาดการณ์ว่าธุรกรรมเงินสดจะลดลงจาก 47% (ในปี 2019) เหลือ 14% ของธุรกรรมทั้งหมดภายในปี 2027

ความพยายามในการส่งเสริมระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากประเทศต่างๆ ในภูมิภาคช่วยเร่งการเปลี่ยนแปลง ขณะเดียวกันก็ลดการเข้าถึงของแบรนด์บัตรเครดิตตะวันตก

ในมุมไบ ประเทศอินเดีย ธุรกรรมทั้งหมดดำเนินการผ่านสมาร์ทโฟน ดังนั้นคนขับเทคโนโลยีจึงส่งสินค้าและสิ่งของจำเป็นได้อย่างรวดเร็ว (โดยปกติภายใน 10 นาที) อันที่จริง บริการส่งของหลายแห่งไม่รับเงินสด

คาดว่ามูลค่าการชำระเงินสดในประเทศจะลดลงจาก 71% (ในปี 2562) เหลือ 10% ในปี 2570

ในปี 2559 รัฐบาล อินเดียได้ร่วมมือกับสถาบันการเงินเพื่อเปิดตัวระบบชำระเงินดิจิทัลบนมือถือ (UPI) ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินแบบเรียลไทม์ ระบบนี้พร้อมใช้งานบนแอปพลิเคชันสำหรับธุรกิจและแอปพลิเคชันอื่นๆ PwC India ระบุว่ามีธุรกรรมมากกว่า 131 พันล้านรายการผ่าน UPI ในปีงบประมาณ 2566

ในจีนแผ่นดินใหญ่ซึ่งมีผู้ใช้ Alipay และแอปชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ มากกว่า 1 พันล้านคน คาดว่าสัดส่วนของธุรกรรมเงินสดจะลดลงเหลือ 3% ภายในปี 2570

ดักลาส ฟีกิน ประธานบริษัทแอนท์ อินเตอร์เนชั่นแนล ซึ่งให้บริการ Alipay นอกประเทศจีน กล่าวว่า บริษัทมีแผนที่จะขยายเครือข่ายร้านค้าที่ใช้บริการชำระเงินในเอเชียและตลาดอื่นๆ ปัจจุบันมีร้านค้าในต่างประเทศที่รับ Alipay ทะลุ 10 ล้านร้านแล้ว

แนวโน้มในการไม่ใช้เงินสดกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในเอเชีย โดยคาดว่าสัดส่วนการทำธุรกรรมด้วยเงินสดใน 14 ประเทศและเขตพื้นที่จะลดลงเหลือ 14% ภายในปี 2570 ซึ่งสูงกว่าในยุโรปที่ 12%

บริษัทที่ปรึกษา Capgemini ของฝรั่งเศสคาดการณ์ว่าภายในปี 2571 จะมีธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดจำนวน 1.46 ล้านล้านรายการในภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ซึ่งมากกว่าทวีปอเมริกาเหนือซึ่งมีการใช้บัตรเครดิตกันอย่างแพร่หลายถึง 4 เท่า

ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งเป็นภูมิภาคที่คุ้นเคยกับการใช้เงินสดและไม่ค่อยใช้บัตรเครดิตมากเท่ากับสหรัฐอเมริกาและยุโรป การใช้สมาร์ทโฟนที่เพิ่มมากขึ้นมีส่วนช่วยส่งเสริมการทำธุรกรรมดิจิทัล เพียงแค่มีหมายเลขโทรศัพท์และข้อมูลที่เกี่ยวข้อง การทำธุรกรรมก็สะดวกสบายยิ่งขึ้น

อัตราการชำระเงินสดในปี 2562 และ 2566 ในประเทศและเขตพื้นที่ที่เลือกในเอเชีย (ที่มา: Worldpay)

อัตราการชำระเงินผ่านสมาร์ทโฟนในร้านค้า ทั่วโลก คาดว่าจะสูงถึง 46% ภายในปี 2570 ซึ่งมากกว่าอัตราการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตซึ่งอยู่ที่ 22% มากกว่าสองเท่า

ในเวียดนาม การชำระเงินแบบไร้เงินสดเริ่มเป็นที่คุ้นเคยสำหรับผู้คน ในปี 2567 จะมีบัญชีชำระเงินของลูกค้ารายบุคคลประมาณ 200 ล้านบัญชี ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 50% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว ข้อมูลจากธนาคารกลางระบุว่า การชำระเงินแบบไร้เงินสดในเวียดนามในปี 2567 จะสูงถึง 17,000 ล้านรายการ

ในแต่ละวันระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารประมวลผลเฉลี่ย 830,000 พันล้านดอง ซึ่ง 95% ของธุรกรรมได้รับการประมวลผลผ่านช่องทางดิจิทัล

ลัทธิชาตินิยมเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ผลักดันให้เกิดการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเอเชีย Nikkei Asia กล่าว

อินเดียและจีนกำลังผลักดันการพัฒนาเครือข่ายการชำระเงินในประเทศ ท้าทายผู้ให้บริการบัตรเครดิตยักษ์ใหญ่ระดับนานาชาติอย่าง Visa และ MasterCard ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมแต่ละครั้งและรวบรวมข้อมูลทั้งของผู้ถือบัตรและร้านค้า

ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ประเทศต่างๆ กำลังพัฒนาระบบชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ด ผู้ใช้บริการพร้อมเพย์ของไทยและเพย์นาวของสิงคโปร์สามารถโอนเงินระหว่างสองประเทศได้อย่างรวดเร็ว ขณะนี้กำลังมีการวิจัยเพื่อสร้างระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ข้ามพรมแดนในภูมิภาค

ประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังพยายามสร้าง "กลุ่มการตั้งถิ่นฐานของเอเชีย" โดยการสร้างระบบที่เป็นอิสระจากเครือข่ายการชำระเงินภายนอกภูมิภาค ตามที่อากิระ ยามากามิ นักวิจัยจาก NTT Data Management Consulting ในโตเกียว ประเทศญี่ปุ่น กล่าว