Применение ИИ для информирования о банковской политике, продуктах и услугах

На семинаре на тему «Применение ИИ в коммуникации политик, банковских продуктов и услуг», организованном Banking Times 20 августа в Ханое , многие спикеры отметили, что вышеуказанная тема актуальна, практична и имеет важное значение в контексте банковской отрасли, способствующей цифровой трансформации и постепенному совершенствованию правовой базы, расширению доступа к банковским продуктам и услугам, повышению финансовой доступности.

Синхронизированная экосистема

В своей вступительной речи г-жа Нгуен Тхи Тхань Бинь, заместитель главного редактора издания Banking Times, отметила, что 22 декабря 2024 года во Вьетнаме Политбюро приняло Постановление № 57-NQ/TW о прорывах в науке, технологиях, инновациях и национальной цифровой трансформации. В Постановлении подтверждается, что это является решающим фактором развития страны. Реализуя эту политику, правительство, министерства и ведомства приняли множество решений, стратегий, планов и программ действий по цифровой трансформации, развитию цифровой экономики и построению цифрового общества, включая материалы об исследованиях, разработках и применении искусственного интеллекта.

В соответствии с курсом партии и правительства, банковская сфера является одним из ведущих секторов цифровой трансформации. Государственный банк в самом начале принял решение № 810/QD-NHNN от 11 мая 2021 года об утверждении Плана цифровой трансформации банковской сферы до 2025 года с перспективой до 2030 года; решение № 2617/QD-NHNN от 31 декабря 2022 года об утверждении Плана действий по цифровой трансформации банковской сферы до 2023 года; и недавно, Решение № 1346/QD-NHNN от 5 марта 2025 года, обнародующее план банковского сектора по реализации Резолюции № 57-NQ/TW о прорыве в развитии науки и технологий, инновациях и национальной цифровой трансформации и Резолюция № 03/NQ-CP, обнародующая Программу действий правительства по реализации Резолюции № 57-NQ/TW и постоянно обновляющая программы действий для соответствия новым требованиям; поощряющая подразделения банковского сектора и кредитные организации применять передовые технологии, такие как ИИ, большие данные, блокчейн... в управлении, эксплуатации, предоставлении продуктов и услуг и политической коммуникации. Благодаря этому, цифровая платежная инфраструктура получила значительное развитие; цифровые банковские услуги стали широко популярными; решения по цифровизации бизнес-процессов и обслуживания клиентов были синхронно развернуты.

По словам доктора Нгуен Куок Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама, ИИ может оказывать поддержку банковской системе во многих аспектах, например, помогая анализировать поведенческие данные, чтобы банки могли создавать соответствующие сообщения для каждой группы клиентов; доносить прозрачную и своевременную политику, обобщая юридические документы, указы, циркуляры и т. д. на легком для понимания языке, помогая общественности и предприятиям быстро и точно их понимать.

В то же время ИИ помогает анализировать обратную связь и общественное мнение о новых мерах политики. Тем самым помогая политикам получать ценную информацию и своевременно корректировать политику, чтобы она могла быть реализована более эффективно. Анализируя большие данные, ИИ может предлагать продукты, подходящие для каждой целевой группы, особенно для уязвимых клиентов или тех, кто ещё не получил полный доступ к финансовым услугам, в соответствии с общенациональной комплексной финансовой ориентацией. Интеллектуальная оптимизация и автоматизация мгновенно отвечают на тысячи вопросов клиентов, значительно повышая качество обслуживания и освобождая людей от рутинных задач. В частности, ИИ способен предотвращать коммуникационные риски и обеспечивать безопасность системы, поскольку способен отслеживать и анализировать данные социальных сетей для раннего выявления ложной информации, что позволяет банкам оперативно реагировать, защищая репутацию и стабильность системы.

Однако помимо возможностей применение ИИ также создает множество проблем, таких как риски, связанные с безопасностью и конфиденциальностью данных; риск зависимости от алгоритмов, что приводит к предоставлению неверной информации в случае ее отсутствия; правовые и этические проблемы при использовании ИИ, особенно в финансово-банковском секторе.

Доктор Нгуен Куок Хунг подчеркнул, что проблемы кибербезопасности, защиты данных, риск поддельных технологических продуктов (дипфейк) и этические риски ИИ представляют собой ощутимые препятствия. Кроме того, к ним относятся высокие инвестиционные затраты, нехватка квалифицированных специалистов в области ИИ, несоответствие правовых норм современным технологиям и проблема «черного ящика» ИИ в процессе принятия решений (поскольку разработчики ИИ хотят защитить свои права интеллектуальной собственности).

Необходимость создания конкретных механизмов и политик

Для содействия применению ИИ в банковской сфере доктор Нгуен Куок Хунг предложил уделить первоочередное внимание разработке и соблюдению этических принципов разработки и применения ИИ, обеспечивая справедливость, прозрачность и служение людям. Кроме того, следует рассмотреть возможность создания внутреннего Совета по этике ИИ для надзора за ключевыми проектами; активно развивать сотрудничество между банками, финтех-компаниями, исследовательскими институтами и регулирующими органами для обмена опытом и данными (в рамках разрешенных объемов) и совместной разработки безопасных и эффективных решений на основе ИИ.

Вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама также отметил необходимость приоритетного инвестирования в современные, масштабируемые и высокозащищённые информационно-технологические системы, чтобы создать прочную основу для развертывания сложных приложений искусственного интеллекта, обеспечивая постоянную защиту данных. В то же время необходимо разработать конкретные механизмы и политику для привлечения и удержания экспертов в области искусственного интеллекта, науки о данных и кибербезопасности, а также продолжить реализацию программ обучения для повышения осведомлённости и развития цифровых навыков у всех должностных лиц и сотрудников.

Между тем, доцент, доктор Фам Мань Хунг, заместитель директора Института исследований банковской науки (Банковская академия), отметил, что сейчас актуальная проблема заключается не в том, сколько ещё систем ИИ нужно инвестировать, а в переподготовку и развитие кадрового потенциала. Поэтому обучение и переподготовка кадров считаются ключевыми вопросами. Вьетнамским банкам необходимо перенять международный опыт и одновременно разработать собственную дорожную карту, соответствующую национальной практике, для формирования команды кадровых ресурсов с комплексными цифровыми возможностями.