Открытый банкинг и искусственный интеллект: будущее банковского дела и финансов

Ключ к продвижению открытых банковских платформ

По мнению экспертов, в настоящее время в мире открытый банкинг является первой платформой, позволяющей людям начать пользоваться базовыми банковскими услугами, такими как открытие счетов и выпуск карт. Однако открытый банкинг получает дальнейшее развитие благодаря открытому финансированию, которое не только предоставляет финансовые услуги, но и расширяется на другие услуги в экосистеме, то есть взаимодействует с другими субъектами финансового сектора, такими как страховые компании... Благодаря этому компании могут предоставлять клиентам более широкие возможности для управления финансами. И, наконец, к открытой экономике , которая подразумевает связь между финансовой и нефинансовой сферами.

На мероприятии представители Mastercard рассказали о трех основополагающих факторах перехода к открытому банкингу, открытым финансам и открытой экономике.

Во-первых, архитектура. Каждая платформа открытого банкинга должна иметь подробные условия, правила и стандарты в отношении данных, например, какие данные подлежат обмену, какие данные поощряются к обмену и какие данные доступны участникам. Такой набор стандартов поможет участникам разработать соответствующие стратегии внедрения.

Эксперты обсуждают на мероприятии.

Далее — права пользователей. Открытый банкинг направлен на расширение прав и возможностей пользователей, и пользователи должны понимать, как именно они это делают. Однако исследование, проведённое в Великобритании, показало, что почти 60% пользователей не до конца понимают свои права после 5 лет внедрения открытого банкинга. Это подчёркивает важность повышения осведомлённости и взаимодействия с пользователями, чтобы они понимали свои права.

Наконец, стратегия участников. Банки могут выбрать пассивное участие, соблюдая правила открытого банкинга, или активное участие в строительстве, рассматривая его как стратегию создания новой прибавочной стоимости для бизнеса.

Эти три фактора определят внедрение открытого банкинга предприятиями, а также приблизят их к открытым финансам и открытой экономике.

Будущее цифровых платежей

В современной цифровой экономике концепция денег и способы обмена ценностями претерпевают глубокие изменения. Помимо традиционных наличных денег и банковских счетов, всё чаще используются цифровые валюты, такие как цифровые валюты центральных банков (CBDC), углеродные кредиты и криптоактивы, такие как NFT. Этот сдвиг отражает важность цифровых активов: 94% центральных банков мира изучают или разрабатывают CBDC для поддержки онлайн-торговли.

Приняв участие в сессии «Развитие открытой банковской экосистемы со стратегией, ориентированной на клиента», представители Mastercard поделились глубокими знаниями и опытом по теме «Развитие инноваций в сфере цифровых платежей и за ее пределами».

В контексте цифровой трансформации активов новые технологии также позволяют токенизировать активы, от недвижимости до личных вещей, в цифровую форму и легко обменивать их. Ожидается, что к 2030 году общая стоимость криптоактивов во всем мире достигнет почти 4 триллионов долларов. Поэтому финансовым учреждениям теперь необходимо предоставлять услуги безопасного хранения и обмена цифровыми активами в строго регулируемой среде.

В то же время проблемы традиционных платежей, такие как зависимость от мобильных устройств, онлайн-аутентификация платежей... будут постепенно решаться благодаря биометрическим технологиям и интегрированным платежам, позволяющим устройствам и транспортным средствам автоматически совершать транзакции, что позволит приблизить будущее к более быстрым и удобным транзакциям, включая даже автомобили, автоматически совершающие платежи. Эта трансформация удовлетворит потребительский спрос на быстрые и удобные транзакции и коренным образом изменит наше восприятие и управление ценностями в цифровую эпоху.

Представители Mastercard обсуждают будущее цифровых платежей.

Тенденция персонализации обслуживания и ее влияние на клиентский опыт благодаря открытым банковским платформам

«Открытый банкинг» — это концепция, противоречащая традиционно изолированной природе банковской деятельности. Поначалу банковская отрасль не спешила внедрять открытый банкинг, но затем европейское регулирование потребовало большей прозрачности и обмена данными, что создало как проблемы, так и новые возможности для банковской и финансовой отрасли.

По данным Mastercard, при переходе к «открытому банкингу» банки изначально сталкивались с рисками при обмене данными клиентов, что могло даже привести к оттоку. Однако конкуренция, которую приносит открытый банкинг, выгодна потребителям, поскольку позволяет им сравнивать услуги разных компаний и мотивирует финансовые учреждения повышать качество обслуживания. Для некоторых групп клиентов, особенно нуждающихся в кредите, открытый банкинг может упростить пользование услугами, обеспечивая более широкий обмен данными для оценки кредитоспособности. Этот подход постепенно развивается, и банки видят в нём возможность улучшить качество обслуживания клиентов.

Во Вьетнаме для реализации потенциала открытого банкинга необходимо сотрудничество за пределами банков, включая правительство и финансовые платформы для создания сплочённой экосистемы. Несмотря на многочисленные трудности, чёткие примеры и прочные партнёрские отношения будут играть ключевую роль в этом развитии.

Роль ИИ в повышении безопасности цифровых платежей

В ходе сессии «Повышение безопасности и защищенности в эпоху цифровой трансформации банкинга» в ходе круглого стола с участием представителей Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity и Sophos были представлены комплексные решения, способствующие повышению безопасности и защищенности онлайн-транзакций в цифровую эпоху.

Представители Mastercard также поделились своим мнением о важности новых технологий, таких как ИИ, для обеспечения безопасности в цифровую эпоху с точки зрения и опыта ведущей мировой технологической компании в сфере платежей.

Истории развития искусственного интеллекта (ИИ) — от реактивного и генеративного до физического — являются актуальной темой. Mastercard, как компания, занимающаяся платёжными технологиями, фокусируется на использовании ИИ для обеспечения и повышения безопасности систем. Это один из главных приоритетов Mastercard.

Фактически, людям крайне сложно угнаться за ИИ, обрабатывая большие объёмы данных за определённый период времени. Это считается серьёзной угрозой безопасности цифровой экономики. Однако компании, безусловно, могут использовать ИИ для создания защитных мер, повышающих безопасность операционных систем.

Mastercard уже более десяти лет использует возможности искусственного интеллекта (ИИ) для защиты клиентов от мошенничества по всему миру, не жертвуя при этом качеством обслуживания. Mastercard владеет решением Mastercard Decision Intelligence, с помощью которого оцениваются все транзакции, происходящие в сети Mastercard. Mastercard ежегодно применяет технологии искусственного интеллекта для защиты более 143 миллиардов транзакций. Mastercard также постоянно совершенствует технологии и решения, не только внедряя новые, но и оптимизируя существующие.

Mastercard вскоре запустит Mastercard Decision Intelligence Pro — решение на базе GenAI для фильтрации финансовых данных и отслеживания транзакций. В сентябре прошлого года Mastercard также инвестировала 2,6 млрд долларов в расширение своих решений в области кибербезопасности, приобретя Recorded Future, международную компанию, занимающуюся анализом угроз. Это наглядный пример использования ИИ для обеспечения безопасности в платежной индустрии.

Помимо кибербезопасности, технологические достижения Mastercard на основе искусственного интеллекта также предлагают решения для проблем нового поколения. Эти решения расширяют возможности потребителей благодаря передовым цифровым инструментам, которые поддерживают клиентский опыт на основе искусственного интеллекта, включая персонализацию, цифровую идентификацию, розничный опыт нового поколения и интеллектуальные, самообучающиеся мультимодальные платёжные сети. Главная задача ИИ — лучше понимать клиентов. Расширение наборов данных о клиентах с помощью более совершенных технологий поможет компаниям понимать тенденции расходов клиентов в определённых местах, обеспечивая тем самым бесперебойный процесс оплаты.

Хоанг Фыонг