2017년 신용기관법은 많은 신용기관에서 주요 주주의 소유권을 제한하고, 임원, 주요 주주의 지위를 이용하여 신용기관으로부터 신용을 받는 것을 제한하기 위해 규정을 개정 및 보완했습니다.

신용기관의 임원 및 간부가 다른 신용기관 및 기업에서 겸직하는 것을 금지하는 경우를 구체적으로 명시합니다. 관련자로 확인된 사건에 대한 규정.

또한, 국가은행은 특히 상업은행의 주식 매수 및 보유에 대한 최대 한도를 구체적으로 규정하는 순환문서 22/2019/TT-NHNN을 발행하여 신용기관 간 교차소유를 제한하고 신용공여활동에 대한 법적 틀을 완성하는 데 기여했습니다.

특히, 2024년 1월 18일 국회에서 신용기관법이 통과되어 주주, 주주 및 주주관계인의 소유비율 축소를 조정하였는데, 구체적으로는 다음과 같다.

기관 주주의 최대 지분 비율을 15%에서 10%로 낮춥니다. 주주 및 그 주주의 관계인의 최대 지분율을 20%에서 15%로 낮춘다. 정관자본의 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보공개 의무화 규정을 보완합니다. 신용기관과 관련된 여러 사람들의 그룹을 추가하여 관련자를 식별하는 데 명확성을 확보하고 신용기관의 운영을 통제하는 교차소유 및 소유권을 제한하고 방지하는 데 기여합니다.

이에 따라 일정 한도를 초과하는 주식 소유와 신용기관 시스템 내의 상호 소유는 점차 처리되었으며, 대주주/주주집단이 은행을 조종하고 지배하는 상황은 제한되었습니다.

15대 국회 7차 회의에서 국가은행이 국회에 제출한 보고서에 따르면, 신용기관의 처리 후 보고서에 따르면, 한도 초과 주식 소유, 신용기관 간, 신용기관과 기업 간 교차 소유가 이전 기간에 비해 상당히 감소했습니다.

그러나 대주주 및 대주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 고의로 소유지분을 은폐하거나 다른 개인/단체에 등록을 요구하는 경우, 규정된 한도를 초과하는 소유권과 상호소유 문제를 처리하는 것은 여전히 ​​어렵고, 이로 인해 신용기관이 이러한 주주에 의해 지배받게 되어 투명성과 홍보성이 결여된 채 운영될 위험이 있습니다.

국가은행은 신용기관 내에서의 교차소유 및 조작적이고 지배적인 소유를 탐지, 예방 및 처리하는 업무에서 여러 가지 어려움과 장애물에 직면했습니다.

교차소유에는 여러 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 기업이 관련됩니다. 그러나 국립은행의 관리 주체는 신용기관일 뿐이므로, 국립은행은 다른 부문의 기업 간 소유권을 통제할 수 있는 정보나 수단을 갖고 있지 않습니다.

동시에 주요 주주 및 주요 주주의 관계인이 교차소유/소유 한도 초과에 대한 법적 규제를 회피하기 위해 또는 관련 고객군에 대한 신용한도 및 주주 및 관계인의 주식 소유 비율에 대한 규제를 회피하기 위해 고의로 소유 주식 수를 은폐하거나 다른 개인/단체에 대리인을 붙여 등록하게 하는 경우 비핵심 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

이로 인해 신용 기관의 운영에 투명성과 개방성이 부족할 가능성이 있습니다. 동시에 이는 법률의 규정에 따라 수사기관의 조사 및 확인을 통해서만 감지 및 식별이 가능합니다.

기업 간의 관계를 파악하는 것은 여전히 ​​제한적입니다. 특히 공개회사가 아닌 기업의 경우 기업의 소유관계를 파악하는 데 필요한 정보가 매우 어렵기 때문입니다. 국립은행은 정보를 적극적으로 조사하고 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단할 수 없습니다. 특히 오늘날 주식 시장과 기술이 급속히 발전하는 상황에서 그렇습니다.

앞으로 국립은행은 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본금, 신용기관의 주식소유권, 대출, 투자, 자본금 출자 활동 등에 대한 검사를 통해 위험이나 위반 사항이 발견될 경우, 신용기관에 기존 문제를 해결하도록 지시하여 위험을 예방할 것입니다.

범죄 징후가 감지된 경우, 국립은행은 위험을 방지하기 위해 사건을 경찰에 이관하여 수사하고 법률 위반 사항을 규명(있는 경우)하도록 할 것입니다.

동시에 각 부처, 부문, 경영관리부문은 기업이 규정에 따라 신용기관에 투자하고 자본을 출자하여 주식을 매수하도록 지도하고, 특히 신용기관으로부터의 대출을 포함한 차입금을 올바른 목적에 효과적으로 사용하여 안전성을 확보하고, 신용기관에 대한 채무를 적시에 상환하도록 해야 합니다.

또한, 2023년 국가은행 검사계획을 이행하기 위해 은행검사감독기관 검사팀은 주식소유비율에 대한 내용 검사에 집중한다. 은행 주식 매수 및 양도; 대규모 고객/고객 그룹에 대한 신용(대출, 보증, L/C, 기업채 투자).

베트남 국가은행은 2024년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분의 양도 및 소유 활동에 대한 검사를 계속 포함할 것이라고 밝혔습니다.

응우옌 응옥 투안