Il s'agit d'une nouvelle proposition de l'agence de rédaction dans le projet modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN du 30 décembre 2016 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam réglementant les activités de prêt des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères aux clients.

Plus précisément, dans le projet de circulaire, la Banque d’État a ajouté des réglementations sur les prêts de faible valeur. En conséquence, il s’agit d’un prêt tel que prescrit dans la clause 2 de l’article 102 de la loi sur les établissements de crédit et ne dépasse pas 100 millions de dongs vietnamiens.

Parallèlement, à l'article 7, qui précise les conditions d'octroi de prêts par les établissements de crédit, la Banque d'État a modifié la clause 3 comme suit : « 3. Disposer d'un plan d'utilisation du capital réaliste. Cette disposition n'est pas obligatoire pour les prêts de faible montant. »

La Banque d'État souhaite simplifier les procédures pour les prêts de faible montant

Ainsi, selon la proposition de l'agence de rédaction, pour les prêts d'une valeur inférieure à 100 millions de VND, les clients n'auront pas à fournir à l'établissement de crédit un plan d'utilisation du capital réalisable.

Selon les explications de la Banque d'État, la loi sur les établissements de crédit de 2024 contient des dispositions visant à modifier et à compléter les réglementations sur l'approbation du crédit, la vérification de l'utilisation des prêts et la simplification des procédures pour les prêts de faible valeur.

En conséquence, dans le projet de circulaire, la Banque d’État a modifié et complété un certain nombre de règlements pour les rendre conformes aux dispositions de cette loi ; En particulier, dans une perspective prudente, la Banque d'État propose que pour les petits prêts d'une valeur ne dépassant pas 100 millions de VND, les clients n'aient pas à fournir un plan d'utilisation du capital réalisable ni des informations sur les personnes liées.

Au lieu de cela, le règlement exige que les établissements de crédit disposent de mesures pour inspecter et surveiller l'utilisation des prêts et le remboursement des dettes par les clients, en garantissant la capacité de recouvrer le principal et les intérêts des prêts en totalité et dans les délais convenus, ainsi que l'utilisation des prêts aux fins prévues.

Selon la Banque d'État, cette réglementation est adaptée aux caractéristiques des petits prêts, contribuant à créer des conditions plus favorables pour que les clients puissent accéder au capital de crédit bancaire avec des procédures plus simples, contribuant à élargir les activités de prêt au service de la vie et de la consommation, limitant ainsi le « crédit noir ».