Application de l'IA à la communication des politiques, produits et services bancaires

Lors du séminaire sur le thème « Application de l'IA dans la communication des politiques et des produits et services bancaires » organisé par Banking Times le 20 août à Hanoi , de nombreux intervenants ont déclaré que le sujet ci-dessus est d'actualité, pratique et revêt une importance importante dans le contexte du secteur bancaire qui promeut la transformation numérique et perfectionne progressivement le cadre juridique, élargit l'accès aux produits et services bancaires et favorise l'inclusion financière.

Écosystème synchronisé

Dans son discours d'ouverture, Mme Nguyen Thi Thanh Binh, rédactrice en chef adjointe du Banking Times, a déclaré qu'au Vietnam, le 22 décembre 2024, le Bureau politique a publié la résolution n° 57-NQ/TW sur les avancées scientifiques, technologiques, innovantes et la transformation numérique nationale. La résolution affirme qu'il s'agit d'un facteur décisif pour le développement du pays. Dans le cadre de la mise en œuvre de cette politique, le gouvernement, les ministères et les branches ont publié de nombreuses décisions, stratégies, plans et programmes d'action sur la transformation numérique, le développement économique numérique et la société numérique, y compris du contenu sur la recherche, le développement et l'application de l'IA.

Français Conformément à l'orientation du Parti et du Gouvernement, le secteur bancaire est l'un des secteurs leaders de la transformation numérique. Très tôt, la Banque d'État a publié la Décision n° 810/QD-NHNN du 11 mai 2021 approuvant le Plan de transformation numérique du secteur bancaire jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030 ; la Décision n° 2617/QD-NHNN du 31 décembre 2022 approuvant le Plan d'action de transformation numérique du secteur bancaire en 2023 ; et récemment, la Décision n° 1346/QD-NHNN du 5 mars 2025 promulguant le plan du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Résolution n° 57-NQ/TW sur la percée dans le développement scientifique et technologique, l'innovation et la transformation numérique nationale et la Résolution n° 03/NQ-CP promulguant le Programme d'action du gouvernement pour mettre en œuvre la Résolution n° 57-NQ/TW, et actualisant continuellement les programmes d'action pour répondre aux nouvelles exigences ; Encourager les unités du secteur bancaire et des établissements de crédit à appliquer des technologies avancées telles que l'IA, le Big Data et la blockchain à la gestion, à l'exploitation, à la fourniture de produits et services et à la communication stratégique. Grâce à cela, les infrastructures de paiement numérique se sont fortement développées ; les services bancaires numériques sont devenus très populaires ; des solutions de numérisation des processus métier et du service client ont été déployées de manière synchronisée.

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, l'IA peut soutenir le système bancaire dans de nombreux aspects, notamment en aidant à analyser les données comportementales afin que les banques puissent créer des messages appropriés pour chaque groupe de clients ; transmettre des politiques transparentes et opportunes en résumant les documents juridiques, les décrets, les circulaires, etc. dans un langage facile à comprendre, aidant le public et les entreprises à comprendre rapidement et avec précision.

Parallèlement, l'IA permet d'analyser les réactions et l'opinion publiques sur les nouvelles politiques. Elle aide ainsi les décideurs politiques à mieux comprendre les enjeux et à ajuster leurs politiques en temps opportun, afin de les mettre en œuvre plus efficacement. Grâce à l'analyse du big data, l'IA peut proposer des produits adaptés à chaque groupe cible, notamment aux clients vulnérables ou à ceux qui n'ont pas encore pleinement accès aux services financiers, conformément à l'orientation financière globale nationale. L'optimisation et l'automatisation intelligentes permettent de répondre instantanément à des milliers de questions clients, d'améliorer considérablement la qualité de service et de libérer les utilisateurs des tâches répétitives. L'IA permet notamment de prévenir les risques de communication et de garantir la sécurité des systèmes, notamment en surveillant et en analysant les données des réseaux sociaux pour détecter rapidement les fausses informations. Les banques peuvent ainsi réagir rapidement, préservant ainsi leur réputation et la stabilité du système.

Cependant, outre les opportunités, l’application de l’IA pose également de nombreux défis, tels que les risques liés à la sécurité et à la confidentialité des données ; le risque de dépendance aux algorithmes, conduisant à des informations erronées si elles ne sont pas vérifiées ; les problèmes juridiques et éthiques dans l’utilisation de l’IA, en particulier dans le secteur financier et bancaire.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a souligné les défis de la cybersécurité, de la sécurité des données, le risque de produits technologiques contrefaits (Deepfake) et les risques éthiques de l'IA comme autant d'obstacles tangibles. De plus, les coûts d'investissement élevés, la pénurie de personnel qualifié en IA, les procédures juridiques qui n'ont pas suivi l'évolution technologique et le problème de la « boîte noire » de l'IA dans la prise de décision (car les développeurs d'IA souhaitent protéger leurs droits de propriété intellectuelle) constituent également des obstacles.

Nécessité de construire des mécanismes et des politiques spécifiques

Afin de promouvoir l'application de l'IA dans le secteur bancaire, le Dr Nguyen Quoc Hung a proposé de donner la priorité à l'élaboration et au respect de principes éthiques pour le développement et l'application de l'IA, garantissant ainsi l'équité, la transparence et le service aux citoyens. Par ailleurs, il faudrait envisager la création d'un Conseil d'éthique interne de l'IA chargé de superviser les projets clés ; renforcer activement la coopération entre les banques, les entreprises de technologie financière, les instituts de recherche et les organismes de réglementation afin de partager leurs expériences et leurs données (dans les limites autorisées) et de développer conjointement des solutions d'IA sûres et efficaces.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam a également déclaré qu'il était nécessaire d'investir en priorité dans des systèmes informatiques modernes, évolutifs et hautement sécurisés afin de créer une base solide pour le déploiement d'applications d'IA complexes, garantissant ainsi la protection permanente des données. Parallèlement, il est nécessaire de mettre en place des mécanismes et des politiques spécifiques pour attirer et retenir les experts en IA, en science des données et en cybersécurité ; et de poursuivre la mise en œuvre de programmes de formation afin d'améliorer la sensibilisation et les compétences numériques de tous les dirigeants et employés.

De son côté, le professeur associé Dr Pham Manh Hung, directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Banking Academy), a déclaré que le problème urgent n'est pas tant de savoir dans combien de systèmes d'IA supplémentaires investir, mais de reconvertir et de développer les ressources humaines. Par conséquent, la formation et le recyclage sont considérés comme des enjeux clés. Les banques vietnamiennes doivent s'inspirer de l'expérience internationale et, parallèlement, élaborer leur propre feuille de route, adaptée aux pratiques nationales, afin de constituer une équipe de ressources humaines dotée de compétences numériques complètes.