Applications de l'IA : la clé de l'innovation dans la gestion et la communication bancaires

Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a partagé des informations lors du séminaire - Photo : VGP/HT

L’IA est devenue un facteur stratégique qui façonne les opérations bancaires

Lors du séminaire « Application de l'IA dans la communication des politiques et des produits et services bancaires » organisé par Banking Times, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a souligné : L'IA n'est plus seulement un outil de soutien, mais est devenue un facteur stratégique, capable de remodeler les méthodes de fonctionnement, de gestion et de communication des politiques du système bancaire.

M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que le facteur clé dans l'application de l'IA n'est pas seulement la technologie, mais plus important encore, elle doit partir de la stratégie de leadership de la banque.

« Le plus important est que le conseil d'administration et le directoire élaborent une stratégie selon laquelle une IA efficace, appliquée aux opérations, réduira les coûts et améliorera l'efficacité. Dans certaines banques, le président du conseil d'administration et le directeur général doivent participer directement, sans affecter cette participation à des niveaux inférieurs. Pour que la candidature soit retenue, le conseil d'administration doit adopter une résolution et le dirigeant doit y participer », a souligné M. Hung.

Toutefois, M. Hung a également averti que, outre les avantages, si le côté négatif ne peut être contrôlé, les risques sont très élevés, en particulier dans le secteur bancaire qui est étroitement lié à l'argent et aux intérêts des clients.

« Si un incident survient, les conséquences pourraient entraîner une crise de confiance. C'est pourquoi de nombreuses banques ont proactivement mis en place des systèmes de sécurité multicouches et ont, parallèlement, considéré l'investissement dans la cybersécurité comme une priorité indispensable dans le processus de mise en œuvre », a noté M. Hung.

Un représentant de l'Association bancaire vietnamienne a déclaré que le fondement juridique des applications de l'IA avait été consolidé. La résolution 57-NQ/TW du Politburo identifie la science et la technologie, l'innovation et la transformation numérique comme des avancées stratégiques. La décision 67/QD-NHNN approuvant le projet de transformation numérique du secteur bancaire et le décret 94/2025/ND-CP sur les bacs à sable bancaires créent un cadre juridique important pour un déploiement sûr et ciblé des applications d'IA.

Un autre point important est la synchronisation de l'ensemble de l'écosystème. M. Hung estime que les banques doivent rapidement construire un écosystème commun, avec le consensus de leurs membres, sous l'égide de l'Association bancaire.

À cela s'ajoute la question de la formation des ressources humaines. L'IA et la transformation numérique ne peuvent être considérées comme une « littératie numérique ». La formation doit s'adresser à la fois aux praticiens, aux gestionnaires de données et aux cadres moyens et supérieurs. Si les dirigeants ne sont pas compétents, voire ignorants, le processus de mise en œuvre sera entravé. L'IA ne deviendra un moteur durable que si elle est associée à une stratégie combinant technologie, personnes et institutions.

M. Hung a ensuite formulé quatre recommandations : élaborer un cadre éthique et de gouvernance de l’IA ; renforcer la coopération entre les banques, les fintechs et les instituts de recherche ; privilégier les investissements dans les technologies et les infrastructures de données ; et développer des ressources humaines de qualité. Parallèlement, il convient de continuer à apporter des idées et à perfectionner les politiques liées à l’IA, notamment en matière de protection des données personnelles et de responsabilité juridique.

L'IA accompagne les clients, de la gestion à la communication

Du point de vue des banques commerciales, M. Nguyen Khac Trung, chef du département de banque numérique d'Agribank, a souligné que dans le contexte des clients des zones rurales, éloignées et isolées qui ont encore de nombreuses limitations dans l'accès à la technologie, l'application de l'IA apporte une efficacité évidente, contribuant à réduire l'écart et à améliorer la capacité de populariser les services financiers.

Chez Agribank, l'IA améliore non seulement la fourniture de produits et de services, mais est également particulièrement utile pour la communication. Le système d'IA peut conseiller, répondre et assister les clients 24h/24 et 7j/7, avec une flexibilité d'adaptation aux langues et cultures régionales. Cette solution permet d'économiser des ressources humaines tout en améliorant l'efficacité de l'accès.

Dans la gestion de crise, l'outil d'« écoute sociale » aide Agribank à surveiller, détecter les signaux anormaux, analyser les causes et apporter des solutions rapides. L'IA prend également en charge la communication multilingue et visuelle, contribuant ainsi à lever les barrières culturelles, notamment pour les clients issus de minorités ethniques.

Cependant, M. Trung a reconnu trois défis : l'infrastructure technologique est coûteuse ; les ressources humaines qualifiées sont limitées ; et les clients sont méfiants, notamment face au risque de fraude en ligne. Pour y remédier, Agribank a accru ses investissements dans les infrastructures et la sécurité des données, mis en place un système de big data, mis l'accent sur le recrutement et la formation, et lancé les initiatives « ambassadeur numérique » et « noyau numérique » pour populariser les compétences.

Pour ses clients, Agribank déploie des services complets sur des plateformes numériques, combinant communication via les réseaux sociaux et la télévision. La banque privilégie notamment l'utilisation de langues et d'images locales familières pour faciliter l'accès.

Soulignant le facteur humain, le professeur associé, Dr Pham Manh Hung, directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Banking Academy), a affirmé : « La transformation numérique est essentiellement une histoire d'humains, pas de machines. L'IA est un outil, et les humains doivent en être le sujet. »

M. Pham Manh Hung a mis l'accent sur le modèle de compétences « T » : la dimension verticale constitue le fondement d'une expertise approfondie (crédit, paiement, évaluation), tandis que la dimension horizontale englobe les compétences numériques telles que l'analyse de données, les connaissances juridiques et la réflexion technologique. Seule une combinaison harmonieuse permet aux ressources humaines du secteur bancaire de maîtriser l'IA.

De nombreuses banques vietnamiennes ont expérimenté l'IA pour analyser les données de transaction, suggérer des produits et améliorer l'expérience client. Mais le plus grand défi réside désormais dans la formation et le recyclage des ressources humaines. L'expérience internationale montre que de nombreuses banques ont créé des académies d'IA, en collaboration avec de grandes universités, pour offrir une formation continue.

M. Nguyen Van Hao, de l'Académie de journalisme et de communication, a déclaré : « Dans le secteur bancaire, la communication sur les politiques et les produits est confrontée à de nombreux défis, tels que les fausses informations, la criminalité liée aux hautes technologies et la concurrence avec des produits similaires. L'IA et le journalisme multimédia sont considérés comme des assistants efficaces pour aider à résoudre ces problèmes. L'IA analyse le big data, personnalise l'information, produit du contenu automatique, prend en charge les chatbots 24h/24 et 7j/7 et surveille les réseaux sociaux pour détecter les risques. Parallèlement, le journalisme multimédia avec vidéos, podcasts et infographies facilite la diffusion des messages et attire la jeune génération. La combinaison de l'IA et du multimédia aide les banques à accélérer la communication, à accroître la crédibilité, à élargir l'accès des clients et à gérer efficacement les crises. Cependant, des inquiétudes subsistent quant à l'identité journalistique lorsque le contenu généré par l'IA risque de manquer de créativité et d'être facilement répétitif. »

L'IA doit donc être un outil complémentaire, et non un substitut à l'humain. Des rédactions internationales comme AP, BBC ou le Washington Post ont démontré l'efficacité de la combinaison de l'IA et du contrôle journalistique.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/ung-dung-ai-chia-khoa-doi-moi-quan-tri-va-truyen-thong-ngan-hang-102250820192901107.htm