La transformation bancaire numérique ou transformation numérique est l’intégration de la numérisation et de la technologie numérique dans tous les domaines bancaires.

Selon Vietnam Report Joint Stock Company, en juin 2023, cette agence a mené une enquête auprès de la plupart des unités membres du système bancaire commercial à l'échelle nationale et a noté que : 100 % des banques ont affirmé qu'elles continueraient à promouvoir le processus de transformation bancaire numérique et à améliorer la sécurité du réseau dans les temps à venir. Il s’agit de la priorité numéro un dans le Top 5 des stratégies clés que l’ensemble du secteur bancaire doit mettre en œuvre cette année.

Toutes les banques participant à l'enquête ont déclaré qu'elles prévoyaient d'augmenter leur budget consacré aux programmes de cybersécurité et de sûreté en 2023, plus précisément : 42,9 % des banques prévoient une augmentation de 6 à 10 % ; 28,6 % des banques ont choisi d’augmenter leurs activités de 15 % ou plus, et les autres banques ont augmenté leurs activités de moins de 5 %. Les ressources devraient se concentrer principalement sur l’ajout de solutions technologiques de cybersécurité ainsi que sur la gestion des risques et la conformité, dans l’espoir que ces efforts contribuent ensemble à créer un environnement bancaire plus flexible, plus pratique, plus sûr et plus sécurisé.

Sur la base des résultats de l’enquête, les 6 principales technologies présentant des niveaux d’application élevés et une corrélation avec les opérations bancaires ont été identifiées. Sur une échelle de 5, le cloud computing est la technologie qui est considérée comme ayant la plus grande corrélation avec l'efficacité opérationnelle des banques avec 4,4 points.

Il s’agit également de la technologie présentant le plus haut niveau d’application ainsi qu’une intégration multicanal. La rentabilité est un avantage important apporté par la technologie du cloud computing, car elle offre aux banques la possibilité de faire évoluer leur infrastructure informatique en fonction de la demande, réduisant ainsi les dépenses d'investissement, la maintenance et les investissements dans le matériel et les centres de données.

Les banques ont également déclaré que dans les temps à venir, leurs capacités numériques ont un grand potentiel pour continuer à être améliorées grâce à la capacité d'exploiter les applications technologiques les plus avancées telles que l'IA, l'apprentissage automatique, la blockchain, etc., contribuant à améliorer l'expérience client et à promouvoir de nouveaux produits financiers, a déclaré M. Vinh.

La promotion continue de la transformation numérique du secteur bancaire est une tendance irréversible, car les utilisateurs accordent de plus en plus d’attention aux solutions numériques. Une enquête menée auprès des clients des banques par Vietnam Report en juin 2023 a également montré que le fait que les banques disposent de solutions et d'applications numériques attrayantes et pratiques est le facteur le plus important pour les clients lors du choix des services bancaires, à un taux de 84,5 %.

Parallèlement, 85,8 % des clients admettent interagir quotidiennement avec des applications bancaires mobiles, contre 58,1 % en 2022. Cela reflète l'acceptation et l'adoption croissantes des canaux numériques pour les activités financières et montre que ces applications répondent aux attentes des clients en matière d'expérience bancaire fluide et efficace. Les clients adoptent le passage aux services bancaires numériques et sont à l’aise avec l’utilisation d’appareils mobiles pour gérer leurs finances.

Selon les statistiques de la Banque d'État, d'ici la fin de 2022, le secteur bancaire avait investi plus de 15 000 milliards de VND dans des activités de transformation numérique. Au cours des 4 dernières années, la croissance des paiements numériques au Vietnam s'est maintenue à 40 %, ce qui en fait l'un des pays connaissant la croissance la plus rapide en matière d'applications bancaires numériques.

Témoins de l'explosion et de l'accélération rapide des activités de transformation numérique au cours des dernières années, l'augmentation des investissements dans la technologie numérique est considérée par toutes les banques comme le moteur le plus puissant de la croissance du secteur dans les temps à venir. Les banques participant à l'enquête de Vietnam Report ont toutes déclaré que la transformation numérique avait eu un impact clair sur leurs bénéfices ou leur efficacité opérationnelle par rapport à l'année précédente ; Parmi elles, jusqu'à 71,4 % des banques estiment que la numérisation a un fort impact sur les résultats commerciaux et la performance bancaire, tandis que les 28,6 % restants ont enregistré de forts impacts de la transformation numérique au cours de l'année écoulée.