FiinRatings a relevé la note de crédit de Techcombank en raison de sa solide mobilisation de capitaux et de sa liquidité.

L'agence de notation réputée FiinRatings a relevé la note de crédit à long terme de la Banque technologique et commerciale du Vietnam ( Techcombank ) de A+ à AA-, alors que le secteur bancaire vietnamien affiche une note de référence de seulement « A- ». Les principaux facteurs de cette hausse sont les suivants : – Le ratio de fonds propres de Techcombank a atteint 14,5 %, supérieur à la moyenne du secteur (environ 12 %) ; – Le ratio de marge d'intérêt nette (MIN) de la banque s'est établi à 4,4 %, contre une moyenne sectorielle de 3,2 % ; – Une forte mobilisation de capitaux et une liquidité garantie.

Selon FiinRatings, la notation de crédit élevée AA- de Techcombank reflète que le profil de crédit de la banque restera stable au cours des 24 prochains mois, grâce à sa solide position commerciale et à son profil de capital, sa liquidité et sa rentabilité solides.

« Le profil de capital et de liquidité de Techcombank s'est considérablement amélioré depuis la notation initiale, grâce à la mise en œuvre continue par la Banque de plans visant à accroître ses sources de capital stables, ainsi qu'à la garantie continue de sa liquidité par le biais du scénario de test de résistance de FiinRatings », indique le communiqué de notation. La capacité de Techcombank à répondre à ses besoins potentiels en capital grâce à ses sources de capital stables facilement disponibles (notamment les dépôts de la clientèle, les fonds propres, les prêts interbancaires à long terme et autres dettes à long terme) s'est améliorée. Plus précisément, la Banque a développé de manière proactive des produits et services qui renforcent l'engagement client, stimulent la demande de dépôts et consolident sa capacité à lever des capitaux auprès de sources étrangères et sur le marché des capitaux. Il en a résulté une croissance des composantes des sources de capital stables et une réduction de la dépendance aux financements de gros à court terme, moins stables. Solides capacités de gestion des risques par rapport à la moyenne du secteur : Selon FiinRatings, la position de risque de Techcombank demeure conforme aux attentes, témoignant de solides capacités de gestion des risques supérieures à la moyenne du secteur, ainsi que des efforts récents de diversification de ses politiques de prêt. Ces efforts contribuent à limiter le risque de concentration des prêts aux secteurs de l’immobilier, de la construction et aux secteurs connexes. La rentabilité de Techcombank reste supérieure à la moyenne du secteur, grâce à sa solide clientèle de particuliers et à l’amélioration continue de ses revenus de commissions. Les indicateurs de rentabilité de Techcombank demeurent supérieurs à la moyenne du secteur. Notamment, la marge d’intérêt nette (MIN) de la banque a rebondi à 4,4 % et s’est maintenue au niveau de leader du secteur au premier semestre 2024 (la moyenne du secteur étant de 3,2 %). Le profil de capital et la rentabilité demeurent des atouts majeurs pour l’activité de prêt de Techcombank. La solidité de la structure du capital de Techcombank est démontrée par le maintien de son ratio d'adéquation des fonds propres à des niveaux parmi les plus élevés du secteur, même sous la pression du versement de dividendes en espèces au premier semestre 2024. Le ratio CAR de Techcombank a atteint 14,5 %, supérieur à la moyenne du secteur d'environ 12 %, à la fin du deuxième trimestre 2024. La structure de capital solide de Techcombank, dont 98 % proviennent de fonds propres de catégorie 1, est fortement soutenue par les contrôles internes rigoureux mis en place par son équipe de direction, tant en situation normale qu'en période de crise. Compte tenu de l'attention constante portée par Techcombank à la gestion et au suivi stricts de son ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), ainsi qu'à la mise en place de seuils d'alerte internes, FiinRatings estime que la banque maintiendra un CAR supérieur à la moyenne du secteur, aux alentours de 14-15 %, au cours de la période 2024-2025. FiinRatings attribue une notation de base « a- » au secteur bancaire vietnamien, reflétant l'évaluation des risques liés à l'environnement macroéconomique et aux risques sectoriels auxquels sont confrontées les banques opérant au Vietnam . « Les perspectives concernant les profils de crédit des banques commerciales vietnamiennes devraient rester stables grâce aux politiques de soutien déjà mises en œuvre par le gouvernement, ainsi qu'aux anticipations de reprise économique à moyen terme, malgré des défis à court terme », a déclaré FiinRatings. Les notations de crédit individuelles des banques commerciales vietnamiennes devraient également rester stables. Toutefois, FiinRatings évalue un certain degré de différenciation dans la qualité des actifs, ce qui affecte la qualité du financement et la rentabilité de ces banques. Par ailleurs, Techcombank a continuellement accru ses sources de capital stable provenant de sa clientèle de particuliers. Les dépôts de la clientèle (hors dépôts sur marge) ont progressé de 28,8 % par rapport à la fin du deuxième trimestre 2023, atteignant plus de 475 billions de VND et se maintenant à un niveau stable d'environ 53 % des fonds propres et du capital mobilisé de la banque. De plus, Techcombank a mis en place le produit « Certificat de dépôt Bao Loc », un dépôt à terme à taux d'intérêt variable, contribuant ainsi à attirer davantage de dépôts de particuliers et d'entreprises. Avec un encours de certificats de dépôt Bao Loc s'élevant à près de 58 billions de VND à la fin du deuxième trimestre 2024, la part ajustée (selon la formule de FiinRatings) des dépôts dans les fonds propres et le capital mobilisé de Techcombank a atteint 59,4 %. FiinRatings estime que la part des dépôts de la clientèle dans le financement stable total disponible de Techcombank se maintiendra aux alentours de 65 % à 75 % au cours des deux prochaines années. La banque accroît également la part à long terme de ses financements et prêts interbancaires à long terme, réduisant ainsi sa dépendance aux financements interbancaires à court terme. À la fin du deuxième trimestre 2024, la part des financements interbancaires à court terme dans la structure du capital de la banque avait diminué à 19 % (contre 21,7 % au deuxième trimestre 2023), un niveau inférieur à la moyenne du secteur, qui se situe autour de 20 %. Techcombank a continué de tirer parti de ses atouts fondamentaux que constituent sa clientèle, et sa stratégie de prêt a connu une expansion plus saine, contribuant ainsi à la stabilité et à la diversification de ses activités. « Les efforts de diversification de la banque se reflètent également dans ses activités de prêt aux entreprises : les prêts aux secteurs non immobiliers sont devenus un moteur de croissance du crédit en 2023-2024 et devraient constituer la priorité stratégique de la banque à moyen terme », a indiqué FiinRatings. Techcombank, récompensée par trois prix internationaux prestigieux du « Meilleur Banque du Vietnam », a clôturé le premier semestre 2024 avec environ 14,4 millions de clients, soit près d'un million de nouveaux clients sur la période. 55 % des clients particuliers ont souscrit un contrat via les plateformes numériques et 44 % via les agences, notamment grâce au programme d'expansion ciblant les commerçants. Selon son PDG, Jens Lottner, la stratégie performante de Techcombank a été saluée par les principales organisations internationales, faisant d'elle la première banque vietnamienne à être désignée « Meilleur Banque du Vietnam » la même année (2024) par les trois organismes les plus prestigieux : Euromoney, FinanceAsia et Global Finance. Ces récompenses prestigieuses témoignent de la reconnaissance internationale des excellents résultats de Techcombank, de sa rentabilité, de la qualité de ses actifs, de son modèle de gestion des risques performant et de la solidité de son bilan.

VOV.VN

Source : https://vov.vn/doanh-nghiep/doanh-nghiep-24h/fiinratings-nang-hang-tin-nhiem-techcombank-do-dam-bao-huy-dong-von-va-thanh-khoan-post1113814.vov