Les services de microfinance à l'ère de... l'IA

Le personnel de Thanh Hoa TCVM applique l'IA et le Big Data dans ses opérations.

Sensible à la transformation numérique, favorisant l'inclusion financière

La révolution de l'intelligence artificielle (IA) est devenue un puissant moteur de changement socio -économique, notamment dans les services financiers. Pour les IMF, où chaque petit prêt est lié aux moyens de subsistance et à la confiance des familles rurales, l'IA n'est pas seulement un outil d'optimisation des coûts, mais peut aussi contribuer à élargir l'accès équitable, à réduire les obstacles à l'obtention de crédits et à prendre des décisions plus éclairées. Cependant, ce potentiel ne peut être exploité que s'il est déployé de manière responsable, en combinant technologie, ressources humaines et un cadre de gouvernance adapté.

À Thanh Hoa, l'institution de microfinance Thanh Hoa a profondément modifié son approche de l'IA pour optimiser son efficacité et ses performances dans ce contexte. L'institution se concentre sur l'application de la technologie et la transformation numérique de ses opérations (site web, logiciels de gestion, canaux de support via Zalo, etc.) afin d'améliorer sa capacité de gestion, de collecter les données de transaction, de garantir la transparence des flux de trésorerie, de faciliter l'utilisation d'outils d'analyse avancés et de diversifier et d'améliorer la qualité de ses services. Grâce à sa base de données clients standardisée et numérisée, l'institution de microfinance peut réduire les délais de traitement des documents et la paperasserie. C'est un bon prélude à l'expérimentation de solutions d'IA adaptées à son modèle.

Application de l'IA et de l'analyse du Big Data dans les activités de TCVM de Thanh Hoa

L’application de l’IA et de l’analyse du Big Data permet aux institutions de microfinance en général et aux institutions de microfinance de Thanh Hoa en particulier de réaliser des développements révolutionnaires avec trois activités principales.

L'IA et le Big Data permettent une évaluation plus précise des risques grâce à des « données alternatives ». Au lieu de se fier uniquement aux antécédents de crédit, inexistants pour de nombreux emprunteurs ruraux, Thanh Hoa Microfinance peut désormais exploiter les données de transaction, l'historique de paiement des factures, le comportement commercial, et même les données des réseaux sociaux ou des agents pour prédire la capacité de remboursement des emprunteurs et évaluer leurs besoins. Cela ouvre la voie à des clients qui n'ont actuellement ni profil de crédit ni historique de crédit, mais qui sont néanmoins en mesure de rembourser leurs dettes.

Grâce à l'application de l'IA et du Big Data, l'institution de microfinance Thanh Hoa peut automatiser ses processus et réduire les délais de service client. Le logiciel de gestion est constamment mis à jour et permet de vérifier les dossiers, d'extraire des informations et de prendre en charge les approbations préliminaires, ce qui contribue à réduire les délais d'examen. Ceci est essentiel pour les clients qui ont besoin de financement rapidement. Parallèlement, la soumission des demandes de prêt via le site web et la consultation en ligne via Zalo, Messenger, etc., améliorent l'expérience du service 24h/24 et 7j/7 dans les zones reculées.

Grâce à la gestion de portefeuille et à l’alerte précoce sur les risques, les modèles de prévision et de segmentation des clients aident les organisations à concentrer leurs ressources sur la prévention des créances irrécouvrables, l’optimisation des stratégies de recouvrement de créances et la fourniture de conseils financiers opportuns.

Ces applications aident non seulement à réduire les coûts d'exploitation, mais peuvent également augmenter la capacité à fournir un financement sûr aux clients pauvres, à faible revenu, aux femmes qui démarrent des entreprises avec des microcrédits... Lorsqu'elle est déployée correctement, l'IA peut apporter trois avantages à Thanh Hoa Microfinance et à ses clients en même temps : élargir l'accessibilité ; accélérer et être convivial ; et étendre l'impact écologique.

Ainsi, de nombreux indépendants, petits commerçants et agriculteurs sans historique de crédit bénéficieront d'opportunités de prêt plus avantageuses. L'approbation rapide des demandes et les canaux de communication numériques tels que Zalo/applications permettent de réduire les frais de déplacement des clients dans les zones reculées. Lorsque l'IA prend en charge l'évaluation de la capacité et de la rentabilité des modèles économiques verts, le capital « vert » (crédit vert) sera alloué plus efficacement, contribuant ainsi à l'objectif de développement durable visé par Thanh Hoa Microfinance.

Cependant, l'Organisation de Microfinance Thanh Hoa est bien consciente que pour atteindre ces objectifs, une feuille de route avec des plans et des orientations précis est nécessaire. Par conséquent, en se basant sur l'analyse et l'évaluation de la situation internationale et nationale, et en suivant de près les orientations stratégiques, les objectifs et les missions, l'Organisation de Microfinance Thanh Hoa a fait preuve de souplesse et d'initiative pour élaborer une feuille de route adaptée à la tendance générale et à la réalité de l'unité.

Tout d’abord, la normalisation des données est la première étape, créant une prémisse importante pour pouvoir numériser l’ensemble du fonctionnement de l’organisation, y compris la normalisation des enregistrements, des transactions, de l’historique de remboursement des dettes ; en même temps, la collecte du consentement transparent des clients conformément aux réglementations de sécurité.

L'IA est un outil, les gens sont au centre, l'institution de microfinance Thanh Hoa applique l'IA pour l'approbation préliminaire, tandis que la décision finale est examinée par les agents de crédit, à la fois pour accélérer et garantir les principes financiers et promouvoir le sens des responsabilités des agents et des employés pour le travail assigné.

Piloter un produit spécifique, comme le crédit vert pour les exploitations maraîchères biologiques ; évaluer le modèle à partir des données de production, des ventes, de l'historique des programmes de formation financière... Thanh Hoa Microfinance a l'avantage de disposer d'une liste de clients participant au modèle vert.

La formation et l'amélioration des capacités de transformation numérique, ainsi que l'utilisation d'applications d'IA et de Big Data pour les agents et les employés sont indispensables à toute stratégie de développement. Les agents de crédit doivent comprendre le fonctionnement des applications d'IA, savoir expliquer les raisons du refus ou de l'assistance des clients et mettre en œuvre des mesures pour prévenir les risques éthiques.

La formation d'un cadre de gouvernance de l'IA et la promotion de la coopération pour construire un cadre de contrôle modèle, évaluer l'équité et la conformité légale sont également des contenus importants que l'organisation TCVM a mis en œuvre et souhaite promouvoir davantage dans les temps à venir.

L'IA n'est pas une finalité ultime, mais un moyen d'aider les institutions de microfinance à mieux remplir leur mission sociale : apporter des capitaux aux bonnes personnes, au bon moment, avec responsabilité et transparence. Grâce aux résultats obtenus et à ses efforts inlassables, l'institution de microfinance Thanh Hoa contribue activement au développement durable de l'agriculture , des agriculteurs et des zones rurales.

Article et photos : Hoang Linh

Source : https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm