El Banco Comercial Vietnam Prosperity Joint Stock (VPBank) celebró su junta general anual de accionistas con muchos contenidos clave - Foto: VGP/HT

En la tarde del 28 de abril, en Hanoi, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) celebró su Junta General Anual de Accionistas (AGM) con muchos contenidos clave.

El crecimiento del crédito supera al de la industria y controla la morosidad inmobiliaria

Según el director general Nguyen Duc Vinh, al final del primer trimestre de 2025, el crecimiento del saldo crediticio de VPBank alcanzó el 5,4%, solo un 3% más que el promedio de la industria. Si se incluye la deuda pendiente respaldada por la Vietnam Asset Management Company (VAMC), la tasa de crecimiento alcanzó casi el 8%, lo que refleja los esfuerzos por mantener el crecimiento en paralelo con el control de riesgos.

Sin embargo, el beneficio consolidado en el primer trimestre de 2025 sólo alcanzó unos 4,9 billones de VND, una ligera disminución en comparación con el mismo período del año pasado. Sin embargo, el banco aún completó alrededor del 20% del plan de ganancias anual, lo que demuestra su capacidad para regular de manera flexible las operaciones comerciales.

En particular, el banco espera completar alrededor del 40-45% de su plan de ganancias para 2025 en los primeros seis meses del año, lo que equivale a entre 6.000 y 7.000 mil millones de VND. Según Vinh, si las cosas van bien, las actividades financieras experimentarán un fuerte avance en la segunda mitad del año, cuando aumenten el crédito y el consumo.

En cuanto a las deudas incobrables, VPBank las identificó como un desafío importante en los primeros 6 meses del año, especialmente porque las deudas inmobiliarias vencieron desde 2024. Los proyectos importantes han mejorado alrededor del 30% de los documentos legales y el banco espera continuar manejando el resto en el próximo tiempo. Aunque el ratio de morosidad del sector inmobiliario tiende a aumentar en el primer y segundo trimestre, VPBank cree que se estabilizará a partir de la segunda mitad del año, manteniendo así una base financiera segura.

En el futuro, VPBank continuará priorizando los préstamos para bienes raíces residenciales para satisfacer las necesidades reales del mercado. Al mismo tiempo, el banco presta especial atención a la elección de inversores con buena reputación, manteniéndose alejado de proyectos inmobiliarios o turísticos de alto riesgo.

Delegados asistentes a la Junta General de Accionistas de VPBank - Foto: VGP/HT

Expansión de la estrategia digital

En cuanto a la compañía financiera FE Credit, el saldo crediticio pendiente al final del primer trimestre de 2025 alcanzó alrededor de 62.000 billones de VND, un aumento de casi el 30% respecto al mismo período. Al mismo tiempo, VPBank continúa promoviendo la cobranza de deudas y controlando la cartera crediticia para asegurar una recuperación sostenible.

El objetivo de FE Credit para 2025 es lograr una ganancia de aproximadamente 1,2 billones de VND. En particular, si se gestionan bien los problemas internos, la empresa puede volver al nivel de ganancias de 3.000-4.000 billones de VND como en el período anterior. Además, FE Credit se centra en perfeccionar su sistema operativo, mejorar el control de la calidad del nuevo crédito y reducir gradualmente el tamaño de su antigua cartera de riesgo.

Respecto al segmento de activos digitales, VPBank dijo que está abordando con cautela esta nueva tendencia, mientras espera instrucciones específicas de la agencia de gestión. El banco investigará proactivamente los productos financieros digitales, garantizando al mismo tiempo un equilibrio entre los riesgos y las oportunidades de desarrollo.

La política de dividendos armoniza los objetivos de desarrollo y amplía el ecosistema financiero

El presidente de la junta directiva, Ngo Chi Dung, compartió que el pago de dividendo en efectivo de 2024 del 5% es un equilibrio armonioso entre las necesidades a corto plazo de los accionistas y los objetivos a largo plazo del banco. Si bien los dividendos en efectivo tienen cierto impacto sobre el patrimonio, se trata de un compromiso que se ha mantenido de forma continua durante los últimos tres años.

Al mismo tiempo, VPBank confirmó que no ha implementado un plan para comprar acciones de tesorería en el período actual, con el fin de concentrar los recursos en ampliar el crédito y aumentar la escala de acuerdo con el proyecto de reestructuración de GPBank.

La aprobación para ampliar el límite de propiedad extranjera a un máximo del 49% también crea un espacio atractivo para los inversores internacionales, proporcionando así capital adicional para la estrategia de desarrollo de escala del banco.

Siguiendo el modelo de un grupo financiero multifuncional, VPBank ha presentado a la Junta General de Accionistas para su aprobación un plan para establecer una compañía de seguros de vida con un capital social de 2 billones de VND. La nueva compañía operará en los sectores de seguros de vida, salud y generales.

Según el vicepresidente de la junta directiva, Bui Hai Quan, la creación de una compañía de seguros de vida ayudará a VPBank a controlar de forma proactiva los productos, los procesos comerciales y la atención al cliente, en lugar de depender simplemente de los socios de distribución como antes. Además, el banco también está implementando un plan para establecer una compañía de gestión de fondos para completar el ecosistema financiero integral.

Paralelamente, el modelo de banca digital Cake de VPBank continúa creciendo con fuerza. Hasta la fecha, Cake ha recaudado casi 11 billones de VND, ha atendido a cerca de 5 millones de clientes y ha operado de manera eficiente con poco más de 100 empleados. Este se considera un modelo de “sandbox” para probar estrategias digitales, creando valor generalizado para todo el sistema.

Los líderes de VPBank apuntan a mantener una alta tasa de crecimiento en el período 2026-2029, con un crédito pendiente y una movilización de capital que crezcan un 27-28% anual, y las ganancias crezcan un promedio de 30-35% anual - Foto: VGP/HT

Periodo 2026-2029: Crecimiento de beneficios del 30-35% anual

Al informar a los accionistas, el director general Nguyen Duc Vinh enfatizó cuatro enfoques estratégicos para 2025: crecimiento sincrónico de los segmentos, control de calidad de los activos, expansión del ecosistema y reducción de costos operativos. En concreto, VPBank pretende aumentar el crecimiento del crédito en aproximadamente un 25%, la movilización de capital en más de un 30%, los ingresos en más de un 20% y el beneficio antes de impuestos en 25,270 mil millones de VND, el nivel más alto en la historia del banco. Al mismo tiempo, el banco se centra en la promoción de CASA (depósitos a la vista), con la expectativa de aumentar en más de 100 billones de VND en 2025. Esta será una fuerza impulsora importante para mejorar la eficiencia de la movilización de capital y proteger el margen de interés neto (NIM).

Además, el banco también construye un modelo de grupo financiero hacia la centralización de las operaciones, con el objetivo de reducir costes entre un 15-20% y optimizar los recursos internos.

Mirando más allá, VPBank pretende mantener una alta tasa de crecimiento en el período 2026-2029, con un crédito pendiente y una movilización de capital creciendo un 27-28% por año, y ganancias creciendo un promedio de 30-35% por año.

Según el consejo de administración, la razón para establecer objetivos tan ambiciosos se debe a la sólida base construida en 2024-2025, que incluye la modernización del sistema tecnológico, el perfeccionamiento de la estructura organizativa y el estricto control de los riesgos crediticios. A partir de 2025, VPBank identifica el crecimiento en escala, calidad de activos y eficiencia operativa como los tres pilares principales para que el banco ascienda al grupo de los bancos más grandes de Vietnam, al tiempo que expande fuertemente su presencia internacional.

Al final del Congreso, todas las propuestas fueron aprobadas por los accionistas con un alto índice de apoyo, lo que marca un inicio favorable para el nuevo viaje innovador de VPBank.

Respecto al proyecto de reestructuración de GPBank, el presidente Ngo Chi Dung dijo que VPBank ha preparado cuidadosamente todos los aspectos, desde los recursos humanos hasta la estrategia comercial. En particular, con el asesoramiento de McKinsey, el banco está reconstruyendo gradualmente GPBank según un modelo moderno. Aunque sólo faltan 8 meses para el ejercicio fiscal 2025, VPBank espera que GPBank no sólo no tenga pérdidas sino también que logre una ganancia mínima de 500 mil millones de VND en el primer año de reestructuración. Esto refleja una gran iniciativa y determinación por parte del liderazgo.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/vpbank-dat-muc-tieu-mo-rong-he-sinh-thai-tai-chinh-loi-nhuan-ben-vung-10225042819511043.htm