Aplicación de la IA en la comunicación de políticas, productos y servicios bancarios

En el seminario con el tema "Aplicación de IA en la comunicación de políticas y productos y servicios bancarios" organizado por Banking Times el 20 de agosto, en Hanoi , muchos oradores dijeron que el tema anterior es actual, práctico y tiene una importancia importante en el contexto de la industria bancaria que promueve la transformación digital y perfecciona gradualmente el marco legal, amplía el acceso a los productos y servicios bancarios y promueve la inclusión financiera.

Ecosistema sincronizado

En su discurso inaugural, la Sra. Nguyen Thi Thanh Binh, subdirectora del Banking Times, afirmó que el 22 de diciembre de 2024, el Politburó de Vietnam emitió la Resolución n.º 57-NQ/TW sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital nacional. La resolución afirmó que este es un factor decisivo para el desarrollo del país. Para implementar esta política, el Gobierno, los ministerios y las distintas ramas del gobierno han emitido numerosas decisiones, estrategias, planes y programas de acción sobre transformación digital, desarrollo económico digital y sociedad digital, incluyendo contenido sobre investigación, desarrollo y aplicación de la IA.

En consonancia con la orientación del Partido y el Gobierno, el sector bancario es uno de los sectores líderes en la transformación digital. Desde el inicio, el Banco Estatal emitió la Decisión n.º 810/QD-NHNN, de 11 de mayo de 2021, que aprueba el Plan de Transformación Digital del Sector Bancario hasta 2025, con visión a 2030; la Decisión n.º 2617/QD-NHNN, de 31 de diciembre de 2022, que aprueba el Plan de Acción de Transformación Digital del Sector Bancario para 2023; y recientemente, la Decisión n.º 1346/QD-NHNN, de 5 de marzo de 2025, que promulga el plan del sector bancario para implementar la Resolución n.º 57-NQ/TW sobre avances en el desarrollo científico y tecnológico, la innovación y la transformación digital nacional, y la Resolución n.º 03/NQ-CP, que promulga el Programa de Acción del Gobierno para implementar la Resolución n.º 57-NQ/TW y actualiza continuamente los programas de acción para cumplir con los nuevos requisitos. Se fomenta la aplicación de tecnologías avanzadas como IA, Big Data y Blockchain en las unidades del sector bancario y las entidades crediticias, tanto en la gestión, la operación, la prestación de productos y servicios como en la comunicación de políticas. Gracias a ello, la infraestructura de pagos digitales se ha desarrollado con fuerza; los servicios de banca digital se han popularizado ampliamente; y se han implementado simultáneamente soluciones para digitalizar los procesos de negocio y la atención al cliente.

Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, la IA puede apoyar al sistema bancario en muchos aspectos, como ayudar a analizar datos de comportamiento para que los bancos puedan crear mensajes apropiados para cada grupo de clientes; transmitir políticas transparentes y oportunas resumiendo documentos legales, decretos, circulares, etc. en un lenguaje fácil de entender, ayudando al público y a las empresas a comprenderlos de forma rápida y precisa.

Al mismo tiempo, la IA ayuda a analizar la opinión pública sobre nuevas políticas. Esto ayuda a los responsables políticos a comprender mejor y a realizar ajustes oportunos para que las políticas se implementen con mayor eficacia. Mediante el análisis de big data, la IA puede sugerir productos adecuados para cada grupo objetivo, especialmente para clientes vulnerables o aquellos que aún no han accedido plenamente a los servicios financieros, en línea con la orientación financiera integral nacional. La optimización y automatización inteligentes responden al instante a miles de preguntas de los clientes, mejorando significativamente la calidad del servicio y liberando a los usuarios de tareas repetitivas. En particular, previene riesgos de comunicación y garantiza la seguridad del sistema cuando la IA es capaz de monitorear y analizar datos de redes sociales para detectar información falsa con anticipación, de modo que los bancos puedan responder con prontitud, protegiendo la reputación y la estabilidad del sistema.

Sin embargo, además de las oportunidades, la aplicación de la IA también plantea muchos desafíos, como los riesgos relacionados con la seguridad y la privacidad de los datos; el riesgo de dependencia de algoritmos, que conduce a información incorrecta si no se verifica; cuestiones legales y éticas en el uso de la IA, especialmente en el sector financiero-bancario.

El Dr. Nguyen Quoc Hung enfatizó los desafíos de la ciberseguridad, la seguridad de los datos, el riesgo de productos tecnológicos falsificados (Deepfake) y los riesgos éticos de la IA como barreras tangibles. Además, los altos costos de inversión, la escasez de personal altamente calificado en IA, los canales legales que no se han actualizado con la tecnología y el problema de la "caja negra" de la IA en la toma de decisiones (ya que los desarrolladores de IA quieren proteger sus derechos de propiedad intelectual) también constituyen barreras.

Necesidad de crear mecanismos y políticas específicas

Para promover la aplicación de la IA en el sector bancario, el Dr. Nguyen Quoc Hung propuso priorizar la creación y el cumplimiento de principios éticos para el desarrollo y la aplicación de la IA, garantizando la equidad, la transparencia y el servicio a las personas. Además, se debería considerar la creación de un Consejo de Ética de la IA interno para supervisar proyectos clave; fortalecer proactivamente la cooperación entre bancos, empresas de tecnología financiera, institutos de investigación y organismos reguladores para compartir experiencias y datos (dentro del alcance permitido) y desarrollar conjuntamente soluciones de IA seguras y eficaces.

El Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam también afirmó que es necesario priorizar la inversión en sistemas de tecnología de la información modernos, escalables y altamente seguros para sentar las bases para el despliegue de aplicaciones complejas de IA, garantizando la protección constante de los datos. Al mismo tiempo, es necesario desarrollar mecanismos y políticas específicas para atraer y retener a expertos en IA, ciencia de datos y ciberseguridad, así como continuar implementando programas de capacitación para mejorar la concienciación y las habilidades digitales de todos los directivos y empleados.

Mientras tanto, el profesor asociado Dr. Pham Manh Hung, subdirector del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), afirmó que el problema urgente ahora no es cuántos sistemas de IA más invertir, sino la capacitación y el desarrollo de los recursos humanos. Por lo tanto, la capacitación y el desarrollo profesional se identifican como cuestiones clave. Los bancos vietnamitas necesitan aprender de la experiencia internacional y, al mismo tiempo, diseñar su propia hoja de ruta, adaptada a las prácticas nacionales, para formar un equipo de recursos humanos con capacidades digitales integrales.