Aplicaciones de IA: la clave para la innovación en la gestión y la comunicación bancaria

El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, compartió información en el seminario - Foto: VGP/HT

La IA se ha convertido en un factor estratégico que configura las operaciones bancarias

En el seminario "Aplicación de IA en la comunicación de políticas y productos y servicios bancarios" organizado por Banking Times, el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam enfatizó: La IA ya no es solo una herramienta de apoyo, sino que se ha convertido en un factor estratégico, capaz de remodelar los métodos de operación, gestión y comunicación de políticas del sistema bancario.

El Sr. Nguyen Quoc Hung dijo que el factor clave en la aplicación de la IA no es sólo la tecnología, sino que, lo que es más importante, debe comenzar desde la estrategia de liderazgo superior del banco.

Lo más importante es que el Consejo de Administración y el Directorio Ejecutivo elaboren una estrategia que permita que una IA eficaz, aplicada a las operaciones, reduzca costos y mejore la eficiencia. Hay bancos en los que el Presidente del Consejo de Administración y el Director General deben participar directamente, sin asignar la responsabilidad a niveles inferiores. Para que la aplicación prospere, el Consejo de Administración debe emitir una resolución y el líder debe participar, enfatizó el Sr. Hung.

Sin embargo, el Sr. Hung también advirtió que, además de los beneficios, si no se puede controlar el lado negativo, los riesgos son muy altos, especialmente en el sector bancario, que está estrechamente vinculado al dinero y a los intereses de los clientes.

Si ocurre un incidente, las consecuencias podrían generar una crisis de confianza. Por lo tanto, muchos bancos han implementado proactivamente sistemas de seguridad multicapa y, al mismo tiempo, han considerado la inversión en ciberseguridad como una prioridad indispensable en el proceso de implementación, señaló el Sr. Hung.

Un representante de la Asociación Bancaria de Vietnam afirmó que se ha consolidado la base legal para la aplicación de la IA. La Resolución 57-NQ/TW del Politburó identifica la ciencia y la tecnología, la innovación y la transformación digital como avances estratégicos. La Decisión 67/QD-NHNN, que aprueba el Proyecto de Transformación Digital del Sector Bancario, y el Decreto 94/2025/ND-CP sobre entornos de pruebas bancarios crean un importante corredor legal para la implementación segura y orientada de aplicaciones de IA.

Otro punto destacable es la sincronización en todo el ecosistema. El Sr. Hung cree que los bancos necesitan construir pronto un ecosistema común con el consenso de sus miembros, bajo la conexión de la Asociación Bancaria.

Junto con esto, está la cuestión de la capacitación de los recursos humanos. La IA y la transformación digital no pueden considerarse "alfabetización digital". La capacitación debe estar dirigida tanto a profesionales, gestores de datos como a directivos de nivel medio y superior. Si los líderes no son competentes o incluso ignorantes, el proceso de implementación se verá obstaculizado. La IA solo se convertirá en un motor sostenible cuando exista una estrategia que combine tecnología, personas e instituciones.

A partir de ahí, el Sr. Hung formuló cuatro recomendaciones: crear un marco de ética y gobernanza de la IA; fortalecer la cooperación entre bancos, fintechs e institutos de investigación; priorizar la inversión en tecnología e infraestructura de datos; y desarrollar recursos humanos de alta calidad. Al mismo tiempo, seguir aportando ideas y perfeccionando políticas relacionadas con la IA, especialmente en materia de protección de datos personales y responsabilidad legal.

La IA acompaña a los clientes, desde la gestión hasta la comunicación

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, el Sr. Nguyen Khac Trung, Jefe del Departamento de Banca Digital de Agribank, enfatizó que en el contexto de los clientes en áreas rurales, remotas y aisladas que aún tienen muchas limitaciones para acceder a la tecnología, la aplicación de IA brinda una clara eficiencia, ayudando a acortar la brecha y mejorar la capacidad de popularizar los servicios financieros.

La IA en Agribank no solo mejora el proceso de prestación de productos y servicios, sino que también es especialmente útil en la comunicación. El sistema de IA puede asesorar, responder y dar soporte a los clientes 24/7, adaptándose flexiblemente a los idiomas y culturas regionales. Esta solución permite optimizar los recursos humanos y mejorar la eficiencia del acceso.

En la gestión de crisis, la herramienta de escucha social ayuda a Agribank a monitorear, detectar señales anormales, analizar causas y brindar soluciones oportunas. La IA también facilita la comunicación multilingüe y visual, lo que contribuye a eliminar barreras culturales, especialmente para los clientes de minorías étnicas.

Sin embargo, el Sr. Trung reconoció tres desafíos: la infraestructura tecnológica es costosa; los recursos humanos de alta calidad son limitados; y los clientes son cautelosos, especialmente ante el riesgo de fraude en línea. Para superar esto, Agribank ha incrementado la inversión en infraestructura y seguridad de datos, ha desarrollado un sistema de big data, se ha centrado en la contratación y la capacitación, y ha lanzado los movimientos de "embajador digital" y "núcleo digital" para popularizar las habilidades.

Para sus clientes, Agribank ofrece herramientas integrales en plataformas digitales, combinando la comunicación a través de redes sociales y televisión. En particular, el banco se centra en el uso de idiomas e imágenes locales familiares para facilitar el acceso.

Haciendo hincapié en el factor humano, el Profesor Asociado Dr. Pham Manh Hung, Subdirector del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), afirmó: «La transformación digital es esencialmente una cuestión de humanos, no de máquinas. La IA es una herramienta, y los humanos deben ser el sujeto».

El Sr. Pham Manh Hung enfatizó el modelo de habilidades "T": la dimensión vertical es la base de una profunda experiencia (crédito, pagos, tasación), mientras que la dimensión horizontal son las habilidades digitales, como el análisis de datos, el conocimiento legal y el pensamiento tecnológico. Solo cuando se combinan armoniosamente, los recursos humanos del sector bancario pueden dominar la IA.

Muchos bancos vietnamitas han experimentado con la IA para analizar datos de transacciones, sugerir productos y mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, el mayor desafío ahora es la capacitación y el reciclaje profesional de sus recursos humanos. La experiencia internacional demuestra que muchos bancos han establecido academias de IA, colaborando con importantes universidades para brindar capacitación continua.

El Sr. Nguyen Van Hao, de la Academia de Periodismo y Comunicación, comentó: En el sector bancario, la comunicación de políticas y productos enfrenta muchos desafíos, como noticias falsas, delitos de alta tecnología y competencia con productos similares. La IA y el periodismo multimedia se consideran asistentes efectivos para ayudar a resolver estos problemas. La IA analiza big data, personaliza la información, produce contenido automático, admite chatbots 24/7 y monitorea las redes sociales para detectar riesgos. Paralelamente, el periodismo multimedia con videos, podcasts e infografías ayuda a que los mensajes se difundan fácilmente y atraigan a las generaciones más jóvenes. La combinación de IA y multimedia ayuda a los bancos a acelerar la comunicación, aumentar la credibilidad, ampliar el acceso de los clientes y gestionar las crisis de manera eficaz. Sin embargo, aún existen preocupaciones sobre la identidad periodística cuando el contenido generado por IA corre el riesgo de carecer de creatividad y ser fácilmente repetitivo.

Por lo tanto, la IA debería ser una herramienta de apoyo, no un sustituto de los humanos. Redes internacionales como AP, BBC o The Washington Post han demostrado la eficacia de combinar la IA con el control periodístico.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/ung-dung-ai-chia-khoa-doi-moi-quan-tri-va-truyen-thong-ngan-hang-102250820192901107.htm