Tendencia de hiperpersonalización : lo más destacado de la transformación de la banca digital

Según el Sr. Le Anh Dung, Vietnam está entrando en una nueva etapa de desarrollo, con la aspiración de convertirse en un país desarrollado en 2045, como se indica en la Resolución 57-NQ/TW del Politburó sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital nacional. En esta era, la transformación digital no solo es una tendencia inevitable, sino también una fuerza impulsora fundamental para promover el crecimiento económico sostenible, mejorar la competitividad nacional y mejorar la calidad de vida de las personas. Como elemento vital de la economía, el sector bancario desempeña un papel pionero en el proceso de transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes sino también contribuyendo al objetivo nacional de transformación digital.

El Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, dijo que a principios de 2025, el número de cuentas de pago personales alcanzará más de 200 millones.

En los últimos años, la industria bancaria vietnamita ha logrado avances rápidos y sólidos en la transformación digital, de acuerdo con el Plan de Transformación Digital para la Industria Bancaria hasta 2025, con visión a 2030 (Decisión 810/QD-NHNN). Las entidades de crédito han invertido mucho en la aplicación de tecnologías avanzadas como inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático, big data, computación en la nube, automatización de procesos robóticos (RPA)... para mejorar la eficiencia operativa, mejorar la experiencia del cliente y gestionar los riesgos de forma más eficaz. En particular, se está convirtiendo en un punto destacado la tendencia de la hiperpersonalización, que permite ofrecer y proporcionar productos y servicios a medida para cada cliente asociado al contexto de la transacción basándose en el análisis de datos en tiempo real.

Estos esfuerzos han producido resultados impresionantes. A principios de 2025, en muchas entidades crediticias, más del 90% de las transacciones financieras se realizaban a través de canales digitales, lo que refleja el gran esfuerzo y éxito de toda la industria en el lema de centrarse en los clientes, brindar experiencias superiores y brindar beneficios prácticos a los usuarios del servicio. La mayoría de los bancos se han conectado y explotado eficazmente la Base de Datos Nacional de Población, implementando la identificación de clientes a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado. El número de cuentas de pago personales alcanzó más de 200 millones, con un crecimiento de las transacciones a través de Internet, dispositivos móviles y códigos QR que alcanzó el 35%, 33% y 66% respectivamente en comparación con el mismo período de 2024. Muchos bancos han reducido su relación costo-ingreso (CIR) por debajo del umbral del 30%, demostrando eficiencia gracias a una transformación digital integral, acercándose a las principales instituciones financieras de la región.

"Estas cifras no solo demuestran la velocidad de la transformación digital, sino también la inclusión financiera, ayudando a decenas de millones de personas, especialmente en zonas rurales y remotas, a acceder a servicios financieros convenientes y modernos", enfatizó el Sr. Le Anh Dung.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, habló en la Conferencia.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, también dijo que a través de la transformación digital, los bancos brindan muchos productos y servicios prácticos, aumentan la experiencia de las personas y las empresas y contribuyen a la implementación exitosa del Proyecto 06 del gobierno. Se han aplicado tecnologías modernas como la autenticación biométrica y el pago con un solo toque mediante código QR. Además, los bancos están aplicando IA de forma activa en dos áreas principales: gestión y análisis de datos para la previsión y las operaciones comerciales, y detección de riesgos de fraude y blanqueo de dinero para la gestión de riesgos y el cumplimiento.

Además, el sector bancario también promueve la explotación y el desarrollo de los servicios públicos en línea, integrándolos efectivamente en el Portal Nacional de Servicios Públicos. Más del 90% de los registros de trabajo se procesan y almacenan en línea, con casi 14,6 millones de cuentas y 46,2 millones de registros enviados a través del Portal de Servicio Público Nacional, realizándose cerca de 26,8 millones de transacciones de pago en línea, por un total de más de 12,9 billones de VND.

Continuar mejorando el marco legal para incentivar nuevos modelos

Según el líder del Departamento de Pagos, junto con los logros en el proceso de transformación digital, la industria bancaria vietnamita también enfrenta muchos desafíos. En primer lugar, la ciberseguridad y la seguridad de los datos son los principales desafíos a medida que los ataques de alta tecnología, como las falsificaciones profundas y el fraude de identidad, se vuelven más sofisticados y generalizados.

Además, la inversión en infraestructura tecnológica moderna y el desarrollo de recursos humanos con habilidades digitales sigue siendo un gran problema que necesita solución, lo que requiere una coordinación sincrónica entre agencias de gestión, instituciones de crédito y socios tecnológicos.

Por último, es necesario seguir mejorando el mecanismo de políticas para mantenerse al día con el ritmo del desarrollo tecnológico y los nuevos modelos de negocios, garantizando al mismo tiempo la estabilidad y la seguridad del sistema, protegiendo a los consumidores y manteniendo un entorno competitivo justo y saludable, especialmente en el contexto del auge de nuevos modelos como la neobanca, las superaplicaciones, las finanzas integradas, etc.

El evento "Cadena Mundial de Innovación Financiera de Vietnam 2024" se llevará a cabo los días 15 y 16 de abril de 2025.

Para continuar promoviendo la transformación de la banca digital en la dirección de la innovación y la fuerte aplicación de la tecnología, el Banco Estatal de Vietnam ha estado implementando muchas políticas y directrices importantes. El plan de transformación digital del sector bancario según la Decisión 810 establece como meta que para 2025, al menos el 50% de las operaciones bancarias estarán completamente digitalizadas, mientras que el 70% de las transacciones de los clientes se realizarán en canales digitales. La Resolución 57 del Politburó enfatiza los avances institucionales, promoviendo el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional en industrias y campos.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, para lograr los objetivos anteriores, en el próximo tiempo, el proceso de transformación digital en la industria financiera y bancaria continuará acelerándose y se enfocará en tareas clave como: Continuar construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en la industria bancaria, fomentando la aplicación de tecnologías digitales como IA y blockchain, desarrollando la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad y protección en Internet, así como probando Fintech a través de sandbox. Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera de la industria bancaria, junto con la investigación de la moneda digital del banco central.

Descripción general de la conferencia

Además, desarrollar la infraestructura digital modernizando el sistema de pagos y mejorando la interconectividad, incluida la actualización del sistema de pago electrónico interbancario (IBPS) y ampliando la infraestructura para pagos minoristas con nuevos métodos de pago como QR, billeteras electrónicas y pagos móviles. Al mismo tiempo, ampliar la infraestructura de procesamiento de datos y actualizar el portal de información crediticia para apoyar la gestión de riesgos.

Además, se impulsará la formación y desarrollo de modelos de banca digital en las entidades de crédito; Desarrollar y explotar eficazmente los datos digitales de la Banca Estatal y de las entidades crediticias de acuerdo al modelo de big data, promoviendo al mismo tiempo la recolección y limpieza de datos. Garantizar la seguridad de los datos y la seguridad de la red de acuerdo con los estándares nacionales e internacionales. Junto con ello se desarrolla y forma recursos humanos de alta calidad con conocimientos y habilidades en el uso de tecnologías de la información y habilidades de transformación digital.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/co-hon-200-trieu-tai-khoan-thanh-toan-ca-nhan-tinh-den-dau-nam-2025-162777.html