خدمات التمويل الأصغر في زمن... الذكاء الاصطناعي

يطبق موظفو شركة Thanh Hoa TCVM الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في العمليات.

حساسة للتحول الرقمي، وتعزيز الشمول المالي

أصبحت ثورة الذكاء الاصطناعي دافعًا قويًا للتغيير الاجتماعي والاقتصادي، بما في ذلك الخدمات المالية. بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر، حيث يرتبط كل قرض صغير بسبل عيش الأسر الريفية وثقة أفرادها، لا يُعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة "لتحسين التكلفة"، بل يُمكن أن يكون أداةً لتوسيع نطاق الوصول العادل، وتقليل عوائق التقديم، واتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة. ومع ذلك، لا يمكن تحقيق هذه الإمكانات إلا من خلال استخدامها بمسؤولية، بالجمع بين التكنولوجيا والكوادر البشرية، وإطار الحوكمة السليم.

في ثانه هوا، أجرت مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر تغييرات جذرية في تطبيق الذكاء الاصطناعي على عملياتها، بهدف تحسين الكفاءة وأداء العمل في ظل العصر الجديد. وتركز المؤسسة على تطبيق التكنولوجيا، وتعزيز التحول الرقمي في عملياتها (الموقع الإلكتروني، وبرامج الإدارة، وقنوات الدعم عبر زالو...) لتحسين القدرة الإدارية، وتجميع بيانات المعاملات، وجعل التدفق النقدي شفافًا، وتسهيل استخدام أدوات التحليل المتقدمة، وتنويع الخدمات وتحسين جودتها. وبفضل قاعدة بيانات العملاء الموحدة والرقمية، يمكن لمؤسسة التمويل الأصغر اختصار وقت معالجة المستندات وتقليل استخدام الأعمال الورقية. ويُعد هذا أحد الأسس المشجعة للمضي قدمًا في اختبار حلول الذكاء الاصطناعي المناسبة لنموذج مؤسسة التمويل الأصغر.

تطبيق الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة في أنشطة Thanh Hoa TCVM

يتيح تطبيق الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة لمؤسسات التمويل الأصغر بشكل عام ومؤسسات التمويل الأصغر في ثانه هوا بشكل خاص تحقيق تطورات رائدة في ثلاثة أنشطة أساسية.

يُمكّن الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة من تقييم المخاطر بدقة أكبر باستخدام "بيانات بديلة". فبدلاً من الاعتماد كليًا على السجل الائتماني الذي يفتقر إليه العديد من المقترضين في المناطق الريفية، يُمكن لمؤسسة "ثانه هوا للتمويل الأصغر" الآن استخدام بيانات المعاملات، وسجل دفع الفواتير، وسلوك المبيعات، وحتى بيانات وسائل التواصل الاجتماعي أو بيانات الوكلاء، للتنبؤ بقدرة سداد الديون وتقييم المقترضين. وهذا يفتح الباب أمام العملاء الذين لا يملكون حاليًا سجلًا ائتمانيًا، أو معلومات كافية عن تاريخهم الائتماني، ولكن لديهم القدرة على سداد الديون.

بفضل تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، تستطيع مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر أتمتة العمليات واختصار وقت خدمة العملاء. يتم تحديث برنامج الإدارة باستمرار، مع إمكانية مراجعة السجلات واستخراج المعلومات ودعم الموافقة الأولية، مما يُسهم في اختصار وقت المراجعة. هذا مهم للغاية للعملاء الذين يحتاجون إلى تمويل في الوقت المناسب. في الوقت نفسه، يُمكن لتقديم طلبات القروض عبر الموقع الإلكتروني، والاستشارات الإلكترونية عبر Zalo وMessenger، وغيرها، تحسين تجربة الخدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في المناطق النائية.

من خلال إدارة المحفظة والتحذير المبكر من المخاطر، تساعد نماذج التنبؤ بالعملاء وتقسيمهم المؤسسات على تركيز الموارد على منع الديون المعدومة وتحسين استراتيجيات تحصيل الديون وتقديم المشورة المالية في الوقت المناسب.

لا تساعد هذه التطبيقات على خفض تكاليف التشغيل فحسب، بل يمكنها أيضًا زيادة القدرة على توفير التمويل الآمن للعملاء الفقراء، ومن ذوي الدخل المنخفض، والنساء اللاتي يبدأن أعمالًا تجارية بقروض صغيرة... عند نشرها بشكل صحيح، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحقق ثلاث فوائد لشركة Thanh Hoa Microfinance والعملاء في نفس الوقت: توسيع إمكانية الوصول؛ والتسريع والود؛ وتوسيع التأثير الأخضر.

وبناءً على ذلك، سيحظى العديد من المستقلين وصغار التجار والمزارعين الذين يفتقرون إلى سجل ائتماني بفرص قروض أكثر ملاءمة. كما أن سرعة الموافقة على الطلبات، وقنوات الاتصال الرقمية مثل Zalo/التطبيقات، تُسهم في خفض تكاليف السفر للعملاء في المناطق النائية. وعندما يدعم الذكاء الاصطناعي تقييم قدرة نماذج الأعمال الخضراء وربحيتها، سيُخصَّص رأس المال "الأخضر" (الائتمان الأخضر) بفعالية أكبر، مما يُسهم في تحقيق هدف التنمية المستدامة الذي تسعى إليه شركة Thanh Hoa Microfinance.

ومع ذلك، تُدرك منظمة ثانه هوا للتمويل الأصغر جيدًا أن تحقيق هذه الأهداف يتطلب وضع خارطة طريق بخطط واتجاهات محددة. لذلك، وبناءً على تحليل وتقييم الوضع الدولي والمحلي، وبالالتزام الدقيق بالتوجيهات والأهداف والمهام الاستراتيجية، اتسمت منظمة ثانه هوا للتمويل الأصغر بالمرونة والمبادرة في وضع خارطة طريق تتماشى مع التوجه العام وواقع الوحدة.

أولاً وقبل كل شيء، يعد توحيد البيانات الخطوة الأولى، مما يخلق فرضية مهمة للتمكن من رقمنة كامل عملية المنظمة، بما في ذلك توحيد السجلات والمعاملات وسجل سداد الديون؛ وفي الوقت نفسه، جمع الموافقة الشفافة من العملاء وفقًا للوائح الأمنية.

الذكاء الاصطناعي هو أداة، والأشخاص هم المركز، وتطبق مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر الذكاء الاصطناعي للموافقة الأولية، في حين تتم مراجعة القرار النهائي من قبل مسؤولي الائتمان، لتسريع وضمان المبادئ المالية، وتعزيز الشعور بالمسؤولية لدى المسؤولين والموظفين تجاه العمل الموكل إليهم.

تجربة منتج محدد، مثل الائتمان الأخضر لمزارع الخضروات العضوية؛ وتقييم النموذج باستخدام بيانات الإنتاج والمبيعات وتاريخ برامج التدريب المالي... تتمتع شركة Thanh Hoa Microfinance بميزة وجود قائمة من العملاء المشاركين في النموذج الأخضر.

يُعدّ تدريب الموظفين والمسؤولين على التحول الرقمي، وتطبيقات الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، وتحسين قدراتهم على ذلك، أمرًا لا غنى عنه في أي استراتيجية تطوير. ويتعيّن على مسؤولي الائتمان فهم آلية عمل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، ومعرفة كيفية شرح أسباب رفض/دعم العملاء، واتباع إجراءات للوقاية من المخاطر الأخلاقية.

إن تشكيل إطار حوكمة الذكاء الاصطناعي وتعزيز التعاون لبناء إطار تحكم نموذجي وتقييم العدالة والامتثال القانوني هي أيضًا محتويات مهمة نفذتها منظمة TCVM وترغب في تعزيزها بشكل أكبر في المستقبل.

الذكاء الاصطناعي ليس الهدف النهائي، بل وسيلة لمساعدة مؤسسات التمويل الأصغر على تحقيق رسالتها الاجتماعية على نحو أفضل: توفير رأس المال للأشخاص المناسبين، في الوقت المناسب، بمسؤولية وشفافية. بفضل النتائج التي حققتها وجهودها الدؤوبة، ساهمت مؤسسة ثانه هوا للتمويل الأصغر بفعالية في التنمية المستدامة للزراعة والمزارعين والمناطق الريفية.

المقال والصور: هوانغ لينه

المصدر: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm