บริการไมโครไฟแนนซ์ในยุคของ... AI

พนักงาน TCVM ของ Thanh Hoa นำ AI และ Big Data มาใช้ในการดำเนินงาน

ใส่ใจต่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ส่งเสริมการรวมทางการเงิน

การปฏิวัติปัญญาประดิษฐ์ (AI) กลายเป็นแรงผลักดันสำคัญต่อการเปลี่ยนแปลง ทางเศรษฐกิจ และสังคม รวมถึงบริการทางการเงิน สำหรับสถาบันการเงินขนาดเล็ก (MLF) ซึ่งสินเชื่อรายย่อยแต่ละรายเชื่อมโยงกับการดำรงชีพและความไว้วางใจของครอบครัวในชนบท AI ไม่ได้เป็นเพียงแค่เครื่องมือ "เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน" เท่านั้น แต่ยังสามารถเป็นเครื่องมือในการขยายการเข้าถึงที่เท่าเทียม ลดอุปสรรคในการสมัคร และช่วยให้การตัดสินใจด้านสินเชื่อมีความซับซ้อนมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ศักยภาพนี้จะบรรลุผลได้ก็ต่อเมื่อมีการนำไปใช้อย่างมีความรับผิดชอบ ผสมผสานเทคโนโลยี บุคลากร และกรอบการกำกับดูแลที่เหมาะสม

ในเมืองถั่นฮวา สถาบันการเงินรายย่อยถั่นฮวาได้ดำเนินการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในการประยุกต์ใช้ AI ในการดำเนินงาน เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลการทำงานในยุคใหม่ สถาบันการเงินรายย่อยถั่นฮวามุ่งเน้นการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการดำเนินงาน (เว็บไซต์ ซอฟต์แวร์การจัดการ ช่องทางสนับสนุนผ่าน Zalo ฯลฯ) เพื่อปรับปรุงขีดความสามารถในการบริหารจัดการ รวบรวมข้อมูลธุรกรรม ทำให้กระแสเงินสดมีความโปร่งใส และอำนวยความสะดวกในการประยุกต์ใช้เครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูง เพิ่มความหลากหลาย และปรับปรุงคุณภาพการบริการ ด้วยฐานข้อมูลลูกค้าที่เป็นมาตรฐานและดิจิทัล สถาบันการเงินรายย่อยสามารถลดระยะเวลาในการประมวลผลเอกสารและลดการใช้เอกสาร นี่เป็นหนึ่งในแนวทางที่เหมาะสมในการก้าวไปสู่การทดสอบโซลูชัน AI ที่เหมาะสมกับรูปแบบสถาบันการเงินรายย่อย

การประยุกต์ใช้ AI และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ในกิจกรรม TCVM ของ Thanh Hoa

การประยุกต์ใช้ AI และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ช่วยให้สถาบันการเงินขนาดย่อมโดยทั่วไปและสถาบันการเงินขนาดย่อม Thanh Hoa โดยเฉพาะสามารถพัฒนาอย่างก้าวกระโดดด้วยกิจกรรมหลักสามประการ

AI และ Big Data ช่วยให้การประเมินความเสี่ยงแม่นยำยิ่งขึ้นโดยใช้ “ข้อมูลทางเลือก” แทนที่จะพึ่งพาประวัติเครดิตเพียงอย่างเดียวซึ่งผู้กู้ส่วนใหญ่ในชนบทไม่มี Thanh Hoa Microfinance สามารถใช้ข้อมูลธุรกรรม ประวัติการชำระบิล พฤติกรรมการขาย หรือแม้แต่ข้อมูลโซเชียลมีเดียหรือข้อมูลตัวแทน เพื่อคาดการณ์ความสามารถในการชำระหนี้และประเมินผู้กู้ สิ่งนี้ “เปิดโอกาส” ให้กับลูกค้าที่ปัจจุบันไม่มีประวัติเครดิต ไม่มีข้อมูลประวัติเครดิตมากนัก แต่มีความสามารถในการชำระหนี้ได้จริง

ด้วยการประยุกต์ใช้ AI และ Big Data สถาบันการเงินรายย่อย Thanh Hoa จึงสามารถจัดการกระบวนการต่างๆ ให้เป็นอัตโนมัติและลดระยะเวลาในการบริการลูกค้า ซอฟต์แวร์การจัดการได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง พร้อมความสามารถในการตรวจสอบบันทึก ดึงข้อมูล และสนับสนุนการอนุมัติเบื้องต้น ซึ่งช่วยลดระยะเวลาในการตรวจสอบ สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อลูกค้าที่ต้องการเงินทุนอย่างทันท่วงที ขณะเดียวกัน การยื่นคำขอสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ การให้คำปรึกษาออนไลน์ผ่าน Zalo, Messenger และอื่นๆ จะช่วยยกระดับประสบการณ์การให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันในพื้นที่ห่างไกล

ด้วยการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการเตือนความเสี่ยงล่วงหน้า การคาดการณ์ลูกค้าและโมเดลการแบ่งส่วนช่วยให้องค์กรมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่การป้องกันหนี้เสีย การปรับกลยุทธ์การจัดเก็บหนี้ให้เหมาะสม และการให้คำแนะนำทางการเงินอย่างทันท่วงที

แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังสามารถเพิ่มความสามารถในการจัดหาเงินทุนที่ปลอดภัยให้กับลูกค้าที่ยากจน มีรายได้น้อย ผู้หญิงที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจด้วยสินเชื่อขนาดเล็กได้อีกด้วย... เมื่อนำไปใช้ได้อย่างถูกต้อง AI สามารถสร้างประโยชน์สามประการให้กับ Thanh Hoa Microfinance และลูกค้าได้ในเวลาเดียวกัน ได้แก่ ขยายการเข้าถึง เร่งความเร็วและเป็นมิตร และขยายผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

ด้วยเหตุนี้ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และเกษตรกรที่ไม่มีประวัติเครดิตจำนวนมากจึงมีโอกาสได้รับสินเชื่อที่สมเหตุสมผลมากขึ้น การอนุมัติใบสมัครที่รวดเร็ว ช่องทางการสื่อสารดิจิทัล เช่น Zalo/แอปพลิเคชัน ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางสำหรับลูกค้าในพื้นที่ห่างไกล เมื่อ AI สนับสนุนการประเมินศักยภาพและผลกำไรของโมเดลธุรกิจสีเขียว เงินทุน "สีเขียว" (สินเชื่อสีเขียว) จะถูกจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนที่ Thanh Hoa Microfinance มุ่งหวังไว้

อย่างไรก็ตาม องค์กรการเงินรายย่อยเมืองถั่นฮวาตระหนักดีว่า: เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ จำเป็นต้องมีแผนงานพร้อมแผนงานและทิศทางที่ชัดเจน ดังนั้น จากการวิเคราะห์และประเมินสถานการณ์ทั้งในระดับนานาชาติและภายในประเทศ ควบคู่ไปกับการติดตามทิศทาง เป้าหมาย และพันธกิจเชิงกลยุทธ์อย่างใกล้ชิด องค์กรการเงินรายย่อยเมืองถั่นฮวาจึงมีความยืดหยุ่นและมุ่งมั่นในการสร้างสรรค์แผนงานให้สอดคล้องกับแนวโน้มโดยรวมและความเป็นจริงของหน่วยงาน

ประการแรก การทำให้ข้อมูลเป็นมาตรฐานถือเป็นขั้นตอนแรกที่สร้างสมมติฐานที่สำคัญเพื่อให้สามารถแปลงการดำเนินการทั้งหมดขององค์กรเป็นดิจิทัลได้ รวมถึงการมาตรฐานบันทึก ธุรกรรม ประวัติการชำระหนี้ ในเวลาเดียวกัน การรวบรวมความยินยอมที่โปร่งใสจากลูกค้าตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัย

AI เป็นเครื่องมือ ผู้คนคือศูนย์กลาง สถาบันการเงินขนาดเล็ก Thanh Hoa นำ AI มาใช้สำหรับการอนุมัติเบื้องต้น ในขณะที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะตรวจสอบการตัดสินใจขั้นสุดท้าย เพื่อเร่งความเร็วและรับรองหลักการทางการเงิน และส่งเสริมความรู้สึกของความรับผิดชอบของเจ้าหน้าที่และพนักงานในงานที่ได้รับมอบหมาย

การทดลองผลิตภัณฑ์เฉพาะ เช่น สินเชื่อสีเขียวสำหรับฟาร์มผักอินทรีย์ การประเมินโมเดลโดยใช้ข้อมูลการผลิต การขาย ประวัติโปรแกรมการฝึกอบรมทางการเงิน... Thanh Hoa Microfinance มีข้อได้เปรียบคือการมีรายชื่อลูกค้าที่เข้าร่วมในโมเดลสีเขียว

การฝึกอบรมและพัฒนาศักยภาพการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การประยุกต์ใช้ AI และ Big Data สำหรับเจ้าหน้าที่และพนักงาน ถือเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในกลยุทธ์การพัฒนาใดๆ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำเป็นต้องเข้าใจกลไกการทำงานของการประยุกต์ใช้ AI รู้วิธีอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ/สนับสนุนลูกค้า และปฏิบัติตามมาตรการเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านจริยธรรม

การจัดทำกรอบการกำกับดูแล AI และการส่งเสริมความร่วมมือเพื่อสร้างกรอบการควบคุมแบบจำลอง การประเมินความยุติธรรม และการปฏิบัติตามกฎหมาย ถือเป็นเนื้อหาสำคัญที่องค์กร TCVM ได้ดำเนินการและต้องการส่งเสริมเพิ่มเติมในอนาคต

AI ไม่ใช่เป้าหมายสูงสุด แต่เป็นหนทางที่จะช่วยให้สถาบันการเงินรายย่อยบรรลุพันธกิจทางสังคมได้ดียิ่งขึ้น นั่นคือ การนำเงินทุนไปสู่กลุ่มคนที่เหมาะสม ในเวลาที่เหมาะสม ด้วยความรับผิดชอบและความโปร่งใส ด้วยผลลัพธ์ที่ได้มาและความพยายามอย่างไม่เหน็ดเหนื่อย สถาบันการเงินรายย่อย Thanh Hoa ได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการพัฒนาภาค เกษตรกรรม เกษตรกร และพื้นที่ชนบทอย่างยั่งยืน

บทความและรูปภาพ: Hoang Linh

ที่มา: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm