Днем 23 ноября Национальное собрание обсудило Закон о кредитных организациях (с изменениями). Делегаты выдвинули множество предложений относительно путей сокращения перекрестного владения, манипуляций и доминирования в банковской системе.

Согласно проекту Закона «О кредитных организациях» (с изменениями), предлагается сохранить норматив владения акциями для акционеров – физических лиц на уровне 5%. Лимит для институциональных акционеров (включая количество акций, которыми такие акционеры косвенно владеют) снижен с 15% до 10%; акционерам и связанным с ними лицам снижена с 20% до 15%.

Говоря о деле Saigon Bank - SCB, г-н Тринь Суан Ан, член Национального комитета по обороне и безопасности, признал, что перекрестное владение, контроль и манипуляция являются очень сложными и часто незаметными уловками. Он отметил, что положения проекта о снижении коэффициента владения, ужесточении кредитных лимитов и расширении круга субъектов, которым не разрешено занимать должности, являются ощутимыми мерами.

«Использование осязаемых инструментов для борьбы с невидимым не будет эффективным. Проблема нынешней банковской системы заключается в управлении, поэтому необходимо определить, какие лица и организации являются реальными владельцами банка, чтобы предотвратить перекрестное владение и манипуляции», — сказал г-н Тринь Суан Ан.

На самом деле, процент лиц и организаций, владеющих акциями банков или заемным капиталом, можно легко подсчитать и проконтролировать. Однако настоящие владельцы, обладающие контролирующей властью, не фигурируют в записях, если они просят или нанимают кого-то, чтобы тот выступал от их имени в качестве держателя акций или создавали «фиктивные» предприятия для заимствования капитала.

Например, согласно последнему заключению следственного органа (Министерства общественной безопасности) в Saigon Bank (SCB), записи показывают, что г-жа Труонг Ми Лан владеет лишь 4,98% уставного капитала. Однако на самом деле по состоянию на октябрь 2022 года г-жа Лань владеет более 91% акций этого банка через 27 юридических и физических лиц. С 2012 по 2022 год более 90% непогашенных кредитов SCB перешло в группу г-жи Лань через тысячи созданных «компаний-призраков».

Г-н Фам Ван Хоа разделяет мнение, что «забор» необходим для предотвращения перекрестного владения и банковских манипуляций. Однако делегат провинции Донгтхап отметил, что необходимо отслеживать случаи, когда «владельцем» банка является крупное предприятие, чтобы избежать ситуации, подобной ситуации с SCB Bank. Соответственно, вклады населения в банках не доходят до тех, кому нужны кредиты, в то время как основные акционеры и владельцы банков имеют к ним легкий доступ.

«Сокращение коэффициентов владения и ужесточение кредитования необходимы, но что еще важнее, мы должны разобраться с ситуацией с «боссом», стоящим за банком. Если мы не предотвратим это вовремя, есть вероятность повторения SCB», — обеспокоен г-н Хоа.

В этом аспекте г-жа Нгуен Тхи Вьет Нга, заместитель главы делегации провинции Хайзыонг, заявила, что в действительности существует явление концентрации слишком большого объема кредитования на небольшом количестве клиентов или кредитования «подсобных» предприятий, поэтому необходимо внести поправки в нормативные акты, чтобы ужесточить коэффициенты владения и кредитные лимиты для клиентов.

Однако г-жа Нга обеспокоена тем, что немедленное сокращение кредитного лимита окажет внезапное влияние на деятельность банков и капитал, сосредоточенный на группе клиентов. Поэтому она предложила дорожную карту по снижению коэффициента владения капиталом и непогашенных кредитных ссуд.

Для полного решения проблемы перекрестного владения и доминирования в банках г-н Тринь Суан Ан предложил, чтобы законопроект дополнял положения об информационной прозрачности лиц и организаций, являющихся акционерами коммерческих банков, вместо снижения доли владения, а также определял обязанность раскрывать информацию акционерам и связанным с ними группам, владеющим акциями банка выше определенного уровня. При этом необходимо контролировать денежные потоки и источники капитала через механизмы безналичных расчетов, а также применять контроль персональных данных.

«Денежный поток не приходит сам по себе, он должен откуда-то поступать, от какого-то человека. Случай с Ван Тхинь Пхатом дает нам опыт», — сказал он и рекомендовал сохранить действующие правила в отношении доли владения и кредитного лимита. То есть максимальная доля владения индивидуальных акционеров в банке составляет 5%; акционеры и связанные с ними лица 20% и организации 15%.

По его словам, снижение этих ставок может привести к ненужным сбоям в экономике и банковской системе, когда хорошие проекты нуждаются в капитале, но не могут получить заемные средства, поскольку кредитный лимит снижен.

Что касается истории с «чужим участием в банке», то в законопроект добавлены положения об обязанности акционеров не вносить вклады в уставный капитал и не приобретать акции кредитной организации от имени физического или юридического лица, за исключением случаев доверительного управления (пункт «в» пункта 1 статьи 62).

Позже глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что основой для рассмотрения нарушений является издание нормативных актов, направленных на ужесточение соотношения собственности акционеров и связанных сторон или сокращение непогашенных остатков кредитной задолженности. В действительности, с помощью одних только этих правил сложно полностью урегулировать вопросы перекрестного владения и доминирования в банках. По словам управляющего Госбанком, главное — это реализация.

Она проанализировала, что норма индивидуальной собственности составляет 5%, но если акционеры намеренно просят кого-то другого выступать от их имени, бороться с манипуляциями очень сложно. «Поэтому необходима тесная координация между банковским сектором, министерствами и секторами, например, наличие системы информации о предприятиях и физических лицах для проверки того, кто они и как они связаны с заемным бизнесом», — поделилась г-жа Хун.

Однако г-н Тринь Суан Ан отметил, что данное положение не является конкретным, что затрудняет определение того, что представляет собой взнос в капитал или приобретение акций кредитной организации от имени другого физического или юридического лица. «Какова основа и метод профилактики, особенно против матрицы «экосистемы», созданной «боссами» или «мадам» для контроля над банками?» спросил он.

Однако г-н Тринь Суан Ан сообщил, что в настоящее время во Вьетнаме насчитывается около 50 крупных и мелких банков. Есть здоровые банки, но есть и слабые банки, с которыми следует разобраться.

«Нужен ли такой большой объем данных? Небольшая, но сложная и сильная система лучше для экономики», — прокомментировал член Комитета национальной обороны и безопасности и предложил не принимать этот закон на 6-й сессии.

В связи с большим количеством различных мнений заместитель председателя Национальной ассамблеи Нгуен Кхак Динь поручил Экономическому комитету и правительственным учреждениям рассмотреть, пересмотреть и доработать законопроект, а затем представить его в Национальную ассамблею для рассмотрения и утверждения на ближайшей сессии.

Г-н Минь