Клиенты совершают кредитные операции в филиале LPBank Nam Dinh.

Будучи одним из первых банков, внедряющих решения для удовлетворения требований очистки данных, предотвращения рисков и защиты клиентов Государственного банка, система Вьетнамского акционерного коммерческого банка инвестиций и развития (BIDV) в провинции внедрила функцию Smart Alert в приложение BIDV SmartBanking, позволяющую автоматически идентифицировать и предупреждать пользователей банковского приложения при переводе денег на номер счета с признаками подозрительного риска. Соответственно, когда клиенты вводят номер счета получателя, система автоматически сканирует его с помощью базы данных, предоставленной органами власти (Министерство общественной безопасности, Государственный банк Вьетнама...). В случае обнаружения счета, находящегося в списке предполагаемых мошеннических счетов, система немедленно включит уведомление о том, что счет-получатель может быть в списке предполагаемых рисков, и предупредит клиента о необходимости учитывать это при совершении транзакций. Аналогичным образом филиал Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) в Нам Дине также разработал функцию предупреждения о рисках безопасности в приложении VPBank NEO. Благодаря указанной выше функции предупреждения VPBank NEO выдаст предупреждение, как только клиент начнет открывать приложение, и даст указания по отключению потенциально опасных функций, если обнаружит, что устройство клиента предоставляет приложениям разрешения на доступ или существует риск удаленного доступа/управления. Например, инструкции о том, как отключить разрешения на специальные возможности на телефонах Android и запретить эмуляторам использовать банковские приложения. Кроме того, приложение VPBank NEO также может автоматически блокировать денежные переводы на счета из черного списка, подозреваемые в мошенничестве, избегая ситуаций, когда клиенты теряют деньги из-за мошенничества.

Военно-коммерческий акционерный банк (MB) внедрил функцию для быстрого и эффективного выявления мошеннической информации о счетах, помогая клиентам чувствовать себя более защищенными при переводе денег через приложение MBBank. Это особенно полезная функция в контексте стремительно развивающихся информационных технологий, где формы мошенничества становятся все более изощренными. Компания MB внедрила эту дополнительную функцию для предоставления каждому клиенту безопасных и надежных банковских услуг. Соответственно, при переводе денег клиенты получат предупреждение в случае, если получатель является мошенническим счетом. Это позволяет клиентам легко блокировать странные и подозрительные транзакции, помогая защитить безопасность своих счетов и активов. Кроме того, приложение MBBank способно заблаговременно обнаруживать и немедленно предупреждать клиентов, если на их телефонах появляются признаки проникновения и захвата вредоносным ПО. Эта передовая технология еще больше подтверждает цель банка — «защитить кошелек». Помимо технологии защиты приложений, стремясь поставить безопасность транзакций клиентов на первое место, MB также постоянно совершенствует надежные уровни защиты для каждой транзакции, такие как пароли, D-OTP, технология биометрической аутентификации и предупреждения о мошеннических счетах на основе информации, предоставленной Департаментом кибербезопасности и предотвращения преступлений в сфере высоких технологий (A05). Наряду с этим такие банки, как Vietcombank, Techcombank, VPBank... выпустили пакеты страхования от мошенничества с картами, помогающие клиентам минимизировать риски в случае кражи или незаконного использования кредитных карт. При использовании данного страхового пакета клиентам будет возмещена сумма, утерянная в результате мошеннических транзакций в случае кражи данных или транзакций, совершенных не владельцем карты, при этом размер комиссии составит от 10 до 50 тысяч донгов в месяц в зависимости от страховой стоимости.

В ближайшее время банковской отрасли необходимо будет продолжать содействовать развитию коммуникации и финансового образования с использованием различных форм выражения, которые обеспечивают легкое понимание, легкое запоминание, легкое внедрение и имеют широкомасштабный эффект; в котором необходимо ориентироваться на жителей сельской местности, малоимущие слои населения, молодежь, студентов... для улучшения знаний и навыков людей при использовании банковских услуг на цифровых платформах, помогая минимизировать риски для клиентов, тем самым формируя хорошее финансовое сообщество. Повышение безопасности развернутой технической системы безопасности, такой как: Решение для аутентификации клиентов при транзакциях в интернет-банкинге в зависимости от уровня риска транзакции (тип транзакции, сумма транзакции); Решение для аутентификации 3D Secure для онлайн-транзакций по платежным картам; Решения для мониторинга и предупреждения о подозрительных транзакциях на основе минимальных критериев, включая: время транзакции, место транзакции (географическое местоположение, сетевой IP-адрес), частоту транзакций, сумму транзакции, количество неправильных аутентификаций для принятия мер по предотвращению и предупреждению клиентов. Кроме того, Государственному банку необходимо усилить управление, проверку и надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг для оперативного выявления и устранения нарушений. В то же время необходимо ускорить реализацию Проекта 06, тем самым очистив данные о клиентах, эффективно используя данные идентификации граждан, встроенные в чипы, для проверки идентификационной информации клиентов... для открытия и использования платежных счетов/банковских карт. Кредитным организациям следует регулярно обновлять и выявлять способы атак и мошенничества, а также усиливать меры по мониторингу и отслеживанию операций важных систем и основных банковских операций, банкоматов, порталов, веб-сайтов и систем интернет-банкинга для оперативного обнаружения и упреждающего реагирования; Выполнять сканирование безопасности и оценку приложений, предоставляемых в интернет-сети подразделения, для обнаружения и устранения уязвимостей безопасности.

Людям, пользующимся услугами онлайн-банкинга, во избежание риска потери денег на своих счетах следует помнить: соблюдать правила и инструкции банков, предоставляющих услуги онлайн-транзакций, зарегистрироваться для получения уведомлений об изменении остатков по транзакциям; Для паролей доступа к сервису онлайн-транзакций необходимо установить пароль, который трудно угадать, обеспечить соблюдение правил безопасности, регулярно менять пароли и не использовать функции сохранения паролей для автоматического входа в систему; Не сообщайте свое имя, пароль для входа в систему онлайн-банкинга или код аутентификации (OTP-код) по телефону, электронной почте, в социальных сетях, в Интернете... никому, включая сотрудников банка. В случае раскрытия или подозрения в раскрытии имени пользователя/пароля клиентам необходимо незамедлительно уведомить об этом банк для получения своевременной поддержки; В случае утери карты вам необходимо заблокировать карту в приложении электронного банкинга или как можно скорее уведомить об этом банк, чтобы избежать риска потери денег на счете. Войдите в систему, введя адрес сайта электронного банкинга напрямую, а не выбирая доступную ссылку; Входите в систему только на официальном сайте банка и устанавливайте приложения только из официальных магазинов, таких как Google Play и App Store. Сохранять конфиденциальность личной информации и данных учетной записи; Регулярно отслеживайте и обновляйте предупреждения о безопасности онлайн-платежей, поступающие от банков, предоставляющих услуги, и из средств массовой информации.

Статья и фотографии: Дюк Тоан