Благодаря информационным рекомендациям банков можно увидеть, что сценарии мошенничества становятся все более методичными и изощренными. Банки «разоблачили и назвали» многие формы мошенничества, такие как: отправка поддельных ссылок для входа на сайт, отправка и просьба к получателю отсканировать QR-коды через Zalo, Facebook, Viber или совершение видеозвонков,...

Множество изощренных мошенничеств

Недавно Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) выпустил предупреждение о новом методе мошенничества, при котором преступники выдают себя за сотрудников банка, звонят со стационарных номеров с набором цифр, похожих на номер коммутатора банка, и предлагают клиентам увеличить лимит кредитной карты или снять наличные с кредитных карт или воспользоваться другими финансовыми услугами. Затем эти люди отправят QR-код и попросят клиентов отсканировать его.

Когда клиенты сканируют QR-код, отправленный мошенником, они перенаправляются на поддельный сайт. На этом сайте субъекты будут иметь инструкции, в которых клиентам будет предложено ввести такую ​​информацию, как полное имя, удостоверение личности гражданина, сфотографировать обе стороны удостоверения личности гражданина, номер карты, секретный код CVV, дату истечения срока действия карты. Клиентам также необходимо предоставить одноразовый пароль, отправленный на их номер телефона, данные для входа в систему и пароль банковского счета...

Сразу после того, как клиент предоставит информацию, мошенник получит доступ к счету интернет-банкинга или кредитной карте и совершит транзакции с целью присвоения денег.

Еще одной сложной формой мошенничества, к которой клиентам следует проявлять особую бдительность при совершении транзакций в Интернете, является отправка «квитанции об успешном переводе». По словам г-на Та Диня (Ханой), после того, как он разместил на своей странице в Facebook объявление о продаже iPhone, с ним через Zalo связался пользователь, чтобы купить товар. Затем покупатель попросил г-на Диня приехать по указанному адресу, чтобы забрать телефон. Здесь покупатель осуществил транзакцию по переводу денег и показал г-ну Диню квитанцию ​​об успешной транзакции.

Хотя он еще не видел денег на своем счете, поскольку субъективно считал, что перевод был в другой банк и деньги будут поступать медленно, г-н Динь передал телефон и вернулся. На следующий день, когда он проверил свой счет и не увидел денег, г-н Динь был потрясен, осознав, что его обманули, и ему пришлось пойти в полицию, чтобы заявить об этом.

Согласно исследованиям, многие мошенники прибегают к подделке квитанций о банковских переводах. Всего несколько правок в Photoshop, и жертва немедленно получит квитанции, счета-фактуры или документы о транзакциях с точной информацией (полное имя, банковский счет, адрес и т. д.), как она только что предоставила. Получатель ошибочно примет это за настоящую фотографию перевода или распечатанного счета, квитанции и т. д., поэтому он доверяет ей и следует ей.

В частности, Национальный центр кредитной информации Вьетнама (CIC) заявил, что в последнее время это агентство зафиксировало ряд случаев выдачи себя за CIC с целью совершения мошенничества, «требуя от заемщиков переводить деньги на личные счета, чтобы CIC могла повысить их кредитный рейтинг и ускорить процесс выдачи кредита».

Соответственно, мошенник использует свои знания финансового сектора в целом и деятельности по предоставлению кредитной информации в частности, используя специализированные термины, такие как «кредит», «заморозка» и т. д., чтобы отправить заемщику «документ об обработке» с полностью поддельными печатями и подписями, чтобы уведомить заемщика о текущем статусе «кредитное дело заемщика имеет ошибки, заблокировано и не имеет достаточного кредитного рейтинга для выдачи кредита», и просит заемщика перевести деньги на личный счет мошенника.

Предотвратить мошенничество

По мнению многих экспертов, мошенничество стало гораздо более систематическим и изощренным, чем раньше. Характер интернет-мошенничества будет продолжать меняться по мере быстрого развития технологий. Поэтому предотвращение кибермошенничества — это долгосрочная и непрерывная борьба.

Эксперты советуют клиентам быть предельно осторожными с просьбами отсканировать QR-коды или перейти по странным ссылкам; Не сообщайте код аутентификации OTP/Smart OTP никому, включая сотрудников банка; Будьте осторожны при предоставлении поставщикам услуг личной информации, такой как: персональный идентификационный код, удостоверение личности гражданина, водительские права, паспорт, карта и т. д. В частности, ни в коем случае не предоставляйте информацию о номере карты, три контрольных цифры на обратной стороне кредитной карты или любую другую личную информацию о безопасности через Zalo или анонимные телефонные номера.

Кроме того, согласно исследованиям, хотя мошеннические схемы становятся все более изощренными, их общей чертой является то, что мошенники используют «мусорные» банковские счета для получения денег от жертв. «Ни один мошенник не использует собственные номера телефонов или счета для совершения преступлений», — сказал подполковник, доктор Дао Чунг Хьеу, эксперт по исследованию преступлений в сфере высоких технологий.

Поэтому в последние годы банковская отрасль внедряет множество решений по «нейтрализации» «мусорных» счетов. В частности, Государственный банк Вьетнама активно координирует действия с Министерством общественной безопасности по развертыванию подключения к национальной базе данных о населении с целью скорейшего завершения сверки для очистки более 51 миллиона счетов, в первую очередь отдавая приоритет очистке данных примерно 25 миллионов клиентов, имеющих непогашенную задолженность в CIC.

По словам заместителя генерального директора Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank) Чан Конг Куинь Лана, используя национальные ресурсы данных, банковская отрасль может «зачистить» «мусорные» счета, тем самым не давая преступникам скрываться под купленными счетами. Кроме того, введение чиповых удостоверений личности граждан также ограничит открытие онлайн-счетов с поддельными документами. Теперь банковская система может считывать информацию с чипа очень точно, поэтому проблем с неточными данными больше не возникнет.

Директор Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама) Фам Ань Туан заявил, что необходимо более решительно бороться с незарегистрированными SIM-картами, чтобы создать условия для банковской отрасли по кардинальному решению проблемы аренды и продажи счетов. Еще одна проблема заключается в том, что SIM-карта телефона зарегистрирована на нескольких банковских счетах, поэтому ее также необходимо четко проверить.

Нам необходимо более решительно бороться с незарегистрированными SIM-картами, чтобы создать условия для банковской отрасли по кардинальному решению проблемы аренды и торговли счетами. Еще одна проблема заключается в том, что SIM-карта телефона зарегистрирована на нескольких банковских счетах, поэтому ее также необходимо четко проверить.

Директор платежного департамента (Государственный банк Вьетнама) Фам Ань Туан

Наконец, как и в случае с CIC, упомянутом выше, руководители CIC подтвердили, что это форма мошенничества, когда компания выдает себя за CIC с целью присвоения денег клиентов. Вышеуказанные действия являются незаконными и серьезно ущемляют законные права и интересы клиентов; имидж и репутация Государственного банка Вьетнама, а также деятельность кредитных организаций по предоставлению кредитов.

«CIC предоставляет отчеты о кредитной информации непосредственно каждому заемщику в соответствии с положениями закона через информационный портал Borrower Connection по адресу: https://cic.gov.vn и «CIC Credit Connect» — приложение для смартфонов, бесплатно один раз в год. Клиенты платят за использование отчета со второго раза по тарифу 22 000 донгов за отчет (включая НДС).

«CIC не уведомляет клиентов заранее и не требует от них платить комиссию за кредитные услуги, предоставляемые кредитными организациями», — заявил руководитель CIC. В то же время CIC рекомендует клиентам не отправлять кому-либо одноразовые пароли; не отслеживать/переводить деньги каким-либо лицам/организациям с целью погашения/скрытия их долгов/повышения кредитного рейтинга; регулярно самостоятельно проверять и использовать персональные кредитные отчеты на информационном портале Borrower Connection и в приложении для смартфонов «CIC Credit Connect» для обеспечения точной кредитной информации о себе, активно контролировать свою кредитоспособность и кредитный статус.