은행, 자금 차단 및 사기계좌 경고

최근 한 고객이 사연을 공유했습니다. 배달원인 척하는 사람이 문자로 물건이 집에 배달됐다고 하면서 물건에 대한 대금을 지불해 달라고 요청했다는 내용이었습니다. 그녀는 종종 온라인으로 주문했기 때문에 아무것도 의심하지 않고 상대방이 문자로 보낸 계좌번호로 돈을 이체했습니다.

고객이 MB 앱을 통해 온라인으로 돈을 이체할 경우, 금액이 몇십만 동에 불과하더라도 사기 계좌라는 경고 메시지를 받게 됩니다. 그녀는 적절한 시기에 멈춰 서서 소셜 미디어에 자신의 이야기를 공유하며, 은행 측에 경고를 해줘서 고객이 제때 돈을 가지러 가지 못하게 막아줘서 고맙다고 말했습니다.

이를 통해 고객은 낯선 사람이나 의심스러운 계좌와 거래할 때에도 안전함을 느낄 수 있으며, 계좌와 자산의 안전을 보호할 수 있습니다.

MB는 사기 계좌 정보를 식별하는 기능을 구축한 최초의 은행입니다.

MB은행 디지털뱅킹 부국장인 마이 휘 푸옹 씨는 고객이 MB에서 온라인 거래를 할 때 다중 요소 인증이 필요하다고 말했습니다. OTP 인증과 얼굴 인증을 요구하는 것 외에도, 고객은 사기 계좌에 대해 경고를 받게 됩니다.

현재 이 기능을 도입한 은행은 MB뿐입니다. 기술 분야에 대한 강력한 투자 자본을 보유한 '엄청난' 수의 고객을 보유한 일부 대형 은행(예: Big4 그룹, Techcombank, VPBank 등)은 아직 이를 구현하지 않았습니다. 그러나 일부 은행은 사기 수단으로 사용되었을 것으로 의심되는 계좌 목록을 작성하기 시작했습니다.

국가사이버보안협회의 보안 전문가인 부 응옥 손 씨는 협회가 "사기 방지" 소프트웨어 출시를 준비 중이라고 밝혔습니다. 이 소프트웨어는 사용자가 거래를 하거나 휴대폰에 설치하기 전에 사기 계좌 번호, 전화번호, 링크 및 애플리케이션을 감지하는 데 도움이 됩니다.

이는 휴대폰에 설치되는 일종의 애플리케이션(앱)입니다. 하지만 이 앱은 7월에 구글과 애플의 승인을 기다리고 있기 때문에 아직 앱 스토어에 등록되지 않았습니다.

"사기꾼 계정을 감지하고 경고하는 기능 외에도 '사기 방지' 앱은 사기꾼의 전화번호도 식별할 수 있습니다. 그러면 전화를 받는 사람의 휴대폰 화면에 경고 메시지가 표시됩니다. 이 소프트웨어는 사용자가 사기 앱을 설치하면 이를 감지하고 경고합니다."라고 Vu Ngoc Son 씨는 말했습니다.

하지만 손 씨는 사용자가 경고를 무시하거나 계속해서 돈을 이체하거나 악성코드를 설치하면 경고가 효과가 없을 것이라고 지적했습니다.

손 씨에 따르면, 1,000만 VND 이상의 자금 이체에 생체 인증을 요구하는 국가은행 결정 2345호의 적용은 지금까지 "성공적"이었으며, 이는 은행들의 노력을 보여주는 사례라고 합니다.

Techcombank의 디지털 뱅킹 혁신 책임자인 프라나브 세스(Pranav Seth) 씨에 따르면, 고객의 거래 안전성을 강화하기 위해 이 은행은 2023년 12월부터 다양한 분야의 전문가 60명으로 구성된 프로젝트 팀을 구성하여 간소화하면서도 고객의 안전성을 보장하는 인프라를 제공하고 있습니다.

프라나브 세스는 "우리는 다양한 NFC 연결 위치를 갖춘 200개 이상의 다양한 휴대폰 모델을 대상으로 연구를 수행하여 고객에게 다양한 형태로 정보를 전달하고자 했습니다."라고 말했습니다.

또한 이 은행은 고객에게 직접 서비스를 제공하는 직원 5,000명을 대상으로 정보 보안 교육을 제공합니다.

그 덕분에 테크콤뱅크는 시스템에 생체 인식을 등록한 고객 수가 가장 많은 은행으로, 7월 3일 기준으로 210만 명이 넘는 고객이 등록했지만, 그 중 카운터에서 인증을 등록한 고객은 15만 명에 불과했습니다.

Vietcombank는 생체인증을 도입한 첫날에 공안부와 전자인증 서비스 이용 계약도 체결했습니다.

이 계약을 통해 Vietcombank 고객은 VCB Digibank 애플리케이션과 VneID 애플리케이션 간의 앱 간 연결 솔루션을 통해 온라인으로 생체 정보를 업데이트할 수 있습니다.

은행 A의 고객은 은행 B의 고객이기도 합니다.

베트남 은행협회도 최근 회원들과 회의를 열어 사기 및 사기 혐의와 관련된 계좌와 카드 처리를 지원하는 조정된 프로세스 개발을 논의했습니다.

은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 씨는 은행들이 매우 완벽한 고객 보호 절차를 구축했으며, 이를 통해 은행 고객의 안전을 보장할 수 있다고 평가했습니다. 하지만 사기와의 싸움에서 사용자 안전을 강화하려면 신용 기관과 결제 중개자 간의 협력이 필요합니다.

응웬 꾸옥 훙 씨는 "저희 고객은 다른 은행 계좌를 통해 거래하기 때문에 A은행 고객이 B은행 고객이기도 하다는 정신으로 프로세스를 갖춰야 합니다. 한 은행의 '신'은 모든 은행의 '신'이기도 합니다."라고 말했습니다.

프라나브 세스 씨는 위와 같은 관점을 공유하며, 모든 당사자가 소통 방식을 구축하기 위해 함께 노력해야 할 적절한 시기라고 말했습니다. 그래야 고객들은 사기가 점점 더 복잡해지고 있다는 사실을 더 잘 이해할 수 있고, 고객들은 이에 대한 인식을 높여야 합니다.

한편, Vietcombank의 리테일 부문 이사인 도안 홍 눙(Doan Hong Nhung) 여사는 고객을 위한 생체 인증 구현을 통해 은행만으로는 디지털 채널에서 고객 행동을 보호하는 데 아무런 조치를 취할 수 없으며, 공안부와 국립은행의 합의가 필요하다고 언급했습니다.

하루종일 은행에서 얼굴 인증을 기다리며 비극적이고 우스꽝스러운 상황이 많이 발생했습니다 . 고객이 인증할 수 없고, 유일한 방법은 휴대폰을 바꾸는 것이고, 다른 사람들은 오랫동안 기다리고, 나갔다가 돌아오지만 아직 차례가 아니고, 다른 사람들은 거의 끝내지만 오류 1003이 발생하거나 신호가 약해서 밖으로 나가서 작업하라는 초대를 받습니다.