AI 시대의 소액금융 서비스

Thanh Hoa TCVM 직원들은 운영에 AI와 빅데이터를 적용합니다.

디지털 전환에 민감하고 금융 포용성을 촉진합니다.

인공지능(AI) 혁명은 금융 서비스를 포함한 사회 경제적 변화의 강력한 원동력이 되었습니다. 소액 대출이 농촌 가정의 생계와 신뢰에 직결되는 소액 금융기관(MFI)에게 AI는 단순한 "비용 최적화" 도구가 아니라, 공평한 접근성 확대, 신청 장벽 완화, 그리고 더욱 정교한 신용 결정을 위한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 이러한 잠재력은 기술, 인력, 그리고 적절한 거버넌스 프레임워크를 결합하여 책임감 있게 구축될 때에만 실현될 수 있습니다.

탄호아(Thanh Hoa)에 위치한 탄호아 소액금융기관(Thanh Hoa Microfinance Institute)은 새로운 시대의 효율성과 업무 성과를 최적화하기 위해 AI를 운영에 적용하는 데 있어 큰 변화를 가져왔습니다. 탄호아 소액금융기관은 기술 적용에 집중하고, 웹사이트, 관리 소프트웨어, zalo를 통한 지원 채널 등 운영 전반에 디지털 혁신을 추진하여 관리 역량 강화, 거래 데이터 축적, 현금 흐름 투명성 제고, 고급 분석 도구 활용 촉진, 서비스 품질 다각화 및 개선에 힘쓰고 있습니다. 표준화되고 디지털화된 고객 데이터베이스 덕분에 소액금융기관은 문서 처리 시간을 단축하고 서류 사용량을 줄일 수 있습니다. 이는 소액금융기관 모델에 적합한 AI 솔루션을 테스트하는 데 유리한 조건 중 하나입니다.

Thanh Hoa TCVM 활동에 AI 및 빅데이터 분석 적용

AI와 빅데이터 분석을 적용하면 소액금융 기관 전반과 특히 탄호아 소액금융 기관은 세 가지 핵심 활동을 통해 획기적인 발전을 이룰 수 있습니다.

AI와 빅데이터는 "대체 데이터"를 활용하여 더욱 정확한 위험 평가를 가능하게 합니다. 많은 농촌 지역 대출자들에게 존재하지 않는 신용 이력에만 의존하는 대신, 탄호아 소액금융은 이제 거래 데이터, 공과금 납부 내역, 판매 행태, 심지어 소셜 미디어 데이터나 상담원 데이터까지 활용하여 부채 상환 능력을 예측하고 대출자를 평가할 수 있습니다. 이는 현재 신용 프로필이 없고 신용 이력 정보가 많지 않지만, 실제로 부채 상환 능력이 있는 고객에게 "문호를 열어줍니다".

AI와 빅데이터를 적용하여 탄호아 소액금융기관(Thanh Hoa Microfinance Institute)은 프로세스를 자동화하고 고객 서비스 시간을 단축할 수 있습니다. 관리 소프트웨어는 기록 확인, 정보 추출, 사전 승인 지원 기능을 통해 지속적으로 업그레이드되어 검토 시간을 단축하는 데 기여하고 있습니다. 이는 적시에 자금이 필요한 고객에게 매우 중요합니다. 또한, 웹사이트를 통한 대출 신청, Zalo, Messenger 등을 통한 온라인 상담 등을 통해 외딴 지역에서도 24시간 연중무휴 서비스 경험을 개선할 수 있습니다.

포트폴리오 관리와 조기 위험 경고, 고객 예측 및 세분화 모델을 통해 조직은 부실채권 예방, 채무 회수 전략 최적화, 시기적절한 재무 조언 제공에 리소스를 집중할 수 있습니다.

이러한 애플리케이션은 운영 비용을 절감하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 가난하고 저소득층인 고객, 소액 대출로 사업을 시작하는 여성에게 안전한 자금 조달 능력을 높일 수 있습니다. AI를 적절히 배포하면 Thanh Hoa Microfinance와 고객에게 동시에 세 가지 이점을 제공할 수 있습니다. 접근성 확대, 속도 향상 및 친절성 향상, 환경 영향 확대입니다.

따라서 신용 기록이 없는 많은 프리랜서, 소상공인, 농부들이 더욱 합리적인 대출 기회를 얻게 될 것입니다. 신속한 신청 승인, Zalo/applications와 같은 디지털 커뮤니케이션 채널은 외딴 지역 고객의 교통비를 줄이는 데 도움이 됩니다. AI가 친환경 사업 모델의 역량과 수익성 평가를 지원하면 "친환경" 자본(친환경 신용)이 더욱 효과적으로 배분되어 탄호아 소액금융이 지향하는 지속 가능한 개발 목표 달성에 기여할 것입니다.

그러나 탄호아 소액금융기구는 이러한 목표를 달성하기 위해서는 구체적인 계획과 방향을 담은 로드맵이 필요하다는 점을 잘 알고 있습니다. 따라서 탄호아 소액금융기구는 국내외 상황 분석 및 평가를 바탕으로 전략적 방향, 목표 및 사명을 면밀히 준수하며, 전반적인 추세와 사업 단위의 현실에 부합하는 로드맵을 유연하고 적극적으로 구축해 왔습니다.

우선, 데이터 표준화는 조직의 전체 운영을 디지털화할 수 있는 중요한 전제를 만드는 첫 단계입니다. 여기에는 기록, 거래, 채무 상환 내역을 표준화하는 것이 포함되며, 동시에 보안 규정에 따라 고객의 투명한 동의를 수집합니다.

AI는 도구이고, 사람이 중심입니다. 탄호아 소액금융기관은 사전 승인에 AI를 적용하고, 최종 결정은 신용 담당자가 검토합니다. 이를 통해 금융 원칙을 보장하고 속도를 높이며, 임직원이 할당된 업무에 대한 책임감을 갖도록 합니다.

유기농 채소 농장을 위한 녹색 신용과 같은 특정 상품을 시범적으로 운영하고, 생산 데이터, 판매, 금융 교육 프로그램 내역을 사용하여 모델을 평가합니다. Thanh Hoa Microfinance는 녹색 모델에 참여하는 고객 목록을 보유하고 있다는 이점이 있습니다.

모든 개발 전략에서 임직원을 위한 디지털 전환 역량, AI 및 빅데이터 애플리케이션 교육 및 향상은 필수적입니다. 신용 담당자는 AI 애플리케이션의 작동 원리를 이해하고, 고객 지원/거부 사유를 설명하며, 윤리적 위험 예방 조치를 실천해야 합니다.

AI 거버넌스 프레임워크를 형성하고 모델 제어 프레임워크를 구축하고 공정성 및 법률 준수를 평가하기 위한 협력을 촉진하는 것도 TCVM 기구가 이미 구현하고 있으며 앞으로 더욱 추진하고자 하는 중요한 내용입니다.

AI는 궁극적인 목표가 아니라, 소액금융기관이 사회적 사명, 즉 책임감과 투명성을 바탕으로 적시에 적합한 사람에게 자본을 공급하는 것을 더욱 효과적으로 수행할 수 있도록 돕는 수단입니다. 탄호아 소액금융기관은 이러한 성과와 끊임없는 노력을 바탕으로 농업, 농민, 그리고 농촌 지역의 지속 가능한 발전에 적극적으로 기여해 왔습니다.

기사 및 사진: Hoang Linh

출처: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm