2024년 12월 5일 06:25

신용 성장 목표의 할당은 앞으로도 계속 진행될 것입니다. (사진: TCTTTT)

(PLVN) - 베트남 국립은행(SBV)은 금융 시스템의 위험을 최소화하기 위해 매년 신용 기관에 신용 성장 목표를 할당합니다. 이러한 관리 방식은 현재 상황에서도 국립은행에서 계속 시행될 예정이지만, 은행들이 보다 적극적으로 대처할 수 있도록 폐지되어야 한다는 의견도 많습니다.

신용성장 목표 2배 추가

국립은행은 2024년 신용성장률 15% 목표를 바탕으로 연초부터 신용기관(CI)에 신용한도를 구체적으로 할당했습니다. 이 지표를 바탕으로 신용기관은 경제의 모든 부문에 적극적으로 대출을 제공할 것입니다. 그러나 8월 하반기에 이르러서는 신용기관의 신용성장이 고르지 않게 나타났으며, 일부 신용기관은 낮은 성장률을 보이거나 마이너스 성장을 기록한 반면, 일부 신용기관은 국가은행이 발표한 목표에 근접한 성장률을 보였습니다.

이에 정부와 총리의 유연하고 효과적이며 시기적절한 신용성장관리, 경제의 신용자본 충족, 인플레이션 억제, 거시경제 안정화에 대한 방침을 이행하기 위해 국가은행은 신용기관의 신용성장 목표를 적극적으로 조정했습니다. 이에 따라 국립은행은 신용기관에 추가신용증가율을 구체적인 원칙에 따라 통지하는 문서를 보내 홍보성과 투명성을 확보했습니다.

구체적으로, 2024년 8월 28일부터 2024년 신용 성장률이 2024년 초 베트남 국가은행이 발표한 목표의 80%에 도달한 신용기관은 신용기관의 등급 점수에 따라 신용 잔액을 적극적으로 늘리도록 조정됩니다. 이러한 한도의 추가는 국립은행의 주도로 이루어졌으며, 신용기관은 이를 요청할 필요가 없습니다. 이러한 이유로 국립은행은 2024년 11월 28일 적격 신용기관에 대한 신용목표를 계속 늘렸습니다. 이에 따라 2024년에 국가은행은 신용기관에 대한 신용목표를 두 번이나 늘렸으며, 두 번 모두 국가은행이 신용기관의 요청을 기다리지 않고도 적극적으로 늘렸습니다.

베트남 국가은행 총재 응우옌 티 홍은 베트남의 신용 성장은 자본이 은행 시스템에 크게 의존하는 것이 특징이며, 전체 시스템의 평균 성장률이 30%를 넘었던 기간이 있었다고 말했습니다. 어떤 해에는 50% 이상 증가하여 은행 시스템에 부정적인 영향과 위험을 초래하기도 했습니다. 특히 단기 자본을 동원하고 중장기적으로 대출하는 취약한 은행의 경우 더욱 그렇습니다.

한편, 국가은행의 경영 목표는 인플레이션을 통제하고 거시경제를 안정시키는 데 기여해야 하며, 동시에 은행 시스템 운영의 안전성도 확보해야 합니다. 이 가운데 은행 시스템 운영의 안전성이 무엇보다도 우선적으로 고려되어야 할 문제입니다. 신용 기관 시스템에 잠재적 위험이 있다면, 그 영향이 확산되어 경제에 엄청난 결과를 초래할 것이기 때문입니다.

따라서 베트남 국립은행은 실제 발전과 지난 수년간의 상황을 바탕으로 경영을 위해 신용 한도를 적용해 왔습니다. 그리고 국가은행은 신용기관에 대한 신용한도를 할당하고 공고할 때, 신용기관의 등급과 신용기관의 신용확장능력 등을 고려하여 평가해야 합니다. 더불어 국립은행은 고성장 및 잠재적으로 위험한 신용기관에 대한 정기적인 모니터링과 경고를 실시하고 있습니다.

크레딧 룸을 제거할 수 없습니다

신용기관에 신용성장목표를 부여하는 문제에 대해서는 이 목표를 폐지해야 한다는 의견이 많다. 최근 국회에서도 많은 대의원들이 이 문제에 대해 의문을 제기했습니다. 응우옌 티 홍 총재는 국립은행이 베트남 경제의 현재 상황과 신용 기관의 상황을 분석, 평가하고 철저히 검토하기 위해 많은 세미나를 개최했다고 말했습니다. 현재의 상황에서 국립은행은 신용한도 관리방식을 포기할 수 없습니다.

경제학자 딘 트롱 틴 역시 신용 공간을 없애는 것은 불가능하다는 데 동의했습니다. 신용방은 본질적으로 국가은행이 상업은행의 증가하는 대출 금리를 관리하는 것을 말합니다. 베트남의 현재 자본 시장은 예상대로 발전하지 못했으며, 기업들은 은행 자본에 크게 의존하고 있습니다. 한편, 많은 상업은행은 위험에 관계없이 기꺼이 대출을 해주기 때문에 신용한도는 국가은행이 상업은행이 허용 한도 내에서 대출하여 위험을 최소화할 수 있도록 정한 기준입니다. "신용 공간을 없애면 상업은행이 스스로 대출을 결정할 수 있게 된다는 뜻입니다. 이는 금융 및 통화 시스템에 엄청난 영향을 미칠 수 있습니다."라고 틴 씨는 말했습니다.

게다가 신용 공간을 없애면 경제에 "투입"되는 돈의 양을 더 이상 통제할 수 없게 됩니다. 특히 개발 우선순위가 낮거나 기업과 사람들의 실제적 필요와 연결되지 않은 분야에 "투입"되는 돈의 양을 통제할 수 없게 됩니다. 이렇게 되면 쉽게 인플레이션이 발생하고 자본이 낭비될 것입니다. 말할 것도 없이, 신용 공간을 없애면 부실채권이 발생할 수 있으며, 특히 부동산과 같이 위험한 분야로 신용이 확대되는 경우 더욱 그렇습니다. 또한, 상업은행들이 대출자를 유치하기 위해 여러 가지 방법으로 경쟁하게 될 것이며, 이는 시장의 안정성에 큰 영향을 미칠 것이라는 점을 언급할 필요가 있습니다.