オープンバンキングプラットフォームを推進するための鍵

専門家によると、現在世界では、オープンバンキングは口座開設やカード発行などの基本的な銀行サービスの利用を開始するための最初のプラットフォームです。しかし、オープンバンキングはオープンファイナンスによってさらに発展しており、金融サービスを提供するだけでなく、エコシステム内の他のサービスにも拡大し、言い換えれば、保険会社など金融セクター内の他の事業体とつながります。そこから、企業は顧客に財務管理のためのより良い選択肢を提供できるようになります。そして最後に、金融と非金融を結びつけるオープン経済を目指します。

このイベントでは、マスターカードの代表者が、オープンバンキング、そしてさらなるオープンファイナンスとオープンエコノミーへと進むための3つの基本要素について共有しました。

まず、建築インフラについてです。すべてのオープン バンキング プラットフォームには、共有が必須のデータ、共有が推奨されるデータ、参加者が選択できるデータなど、データに関する詳細な条件、規制、標準が必要です。このような一連の標準は、参加メンバーが実装のための適切な戦略を立てるのに役立ちます。

イベントでは専門家が議論します。

次はユーザー権限についてです。オープン バンキングの本質はユーザーに権限を与えることであり、ユーザーは権限がどのように与えられるかを理解する必要があります。しかし、英国での調査によると、オープンバンキングを導入してから5年が経過した現在でも、ユーザーの約60%が自分の権利をあまり理解していないことがわかりました。これは、ユーザーが自分の権利を理解できるように、意識を高め、ユーザーとつながることの重要性を強調しています。

最後に、関係者の戦略があります。銀行は、オープンバンキング規制を遵守することで受動的に参加するか、あるいはオープンバンキングの構築に積極的に参加し、企業に新たな余剰価値を生み出す戦略と捉えるかを選択できます。

これら 3 つの要素により、企業によるオープン バンキングの実装が決まり、オープン ファイナンスとオープン エコノミーに近づくことになります。

デジタル決済の未来

今日のデジタル経済では、お金の概念と価値の交換方法が大きく変化しています。従来の現金や銀行残高に加えて、中央銀行デジタル通貨（CBDC）、カーボンクレジット、NFTなどの暗号資産などのデジタル通貨がますます利用されるようになっています。この変化はデジタル資産の重要性を反映しており、世界中の中央銀行の94％がオンライン商取引に対応するためにCBDCを検討または開発しています。

「顧客中心戦略によるオープンバンキングエコシステムの開発」セッションに出席したマスターカードの代表者は、「デジタル決済とそれ以降のイノベーションの推進」について詳細な知識と経験を共有しました。

資産のデジタル変換の文脈では、新しいテクノロジーにより、不動産から個人の所有物に至るまで、資産をデジタル形式でトークン化し、簡単に交換することも可能になります。暗号資産の世界全体の総額は、2030年までに4兆ドル近くに達すると予想されています。そのため、金融機関は現在、高度に規制された環境において、デジタル資産の安全な保管および交換サービスを提供する必要があります。

同時に、モバイルデバイスへの依存、オンライン決済の認証など、従来の決済における課題は、生体認証技術と統合決済によって徐々に改善され、デバイスや車両が自動的に取引を行えるようになり、より迅速で便利な取引、さらには車両が自動的に決済を行う未来が到来します。この変革は、迅速で便利な取引を求める消費者の需要を満たし、デジタル時代における価値の認識と管理の方法を根本的に変えるでしょう。

マスターカードの代表者がデジタル決済の将来について議論します。

オープンバンキングプラットフォームによるサービスパーソナライゼーションのトレンドとそれが顧客体験に与える影響

「オープンバンキング」は、銀行の従来のサイロ化された性質に反する概念です。当初、銀行業界はオープンバンキングの導入に消極的でしたが、その後、欧州の規制によりさらなる透明性とデータ共有が求められるようになり、銀行・金融業界にとって課題となると同時に新たな機会も生まれました。

マスターカードの代表者によると、当初「オープンバンキング」に取り組んだ際、銀行は顧客データを共有する際にリスクに直面し、顧客離脱率が上昇する可能性もあったという。しかし、オープンバンキングがもたらす競争は消費者にとって有益であり、各社のサービスを簡単に比較できるようになり、金融機関がサービス品質を向上させる動機付けとなります。特定の顧客グループ、特に信用を必要とする顧客にとっては、オープンバンキングにより信用評価のためのより広範なデータ共有が可能になり、サービスの利用が容易になります。このアプローチは拡大しており、銀行はこれを顧客体験を向上させる機会と捉える傾向が高まっています。

ベトナムでは、オープンバンキングの可能性を実現するために、政府や金融プラットフォームの参加を含め、銀行を超えた協力によるまとまりのあるエコシステムの構築が必要です。課題はあるものの、明確なケーススタディと強力なパートナーシップがこの成長を推進する鍵となるでしょう。

デジタル決済の安全性とセキュリティ強化におけるAIの役割

「デジタルバンキング変革時代の安全性とセキュリティの向上」セッションでは、Mastercard、IBM、Samsung Vina、Techcombank、Lenovo Vietnam、Hackuity、Sophosの代表者が参加した円卓討論会で、デジタル時代のオンライン取引の安全性とセキュリティの向上に貢献する詳細なソリューションが明らかにされました。

マスターカードの代表者は、決済分野における世界トップクラスのテクノロジー企業としての視点と経験から、デジタル時代の安全とセキュリティにおけるAIなどの新興技術の重要性についても意見を述べました。

リアクティブ AI、ジェネレーティブ AI、フィジカル AI まで、AI に関する話題はホットです。決済テクノロジー企業として、Mastercard は AI を活用してシステムのセキュリティと安全性を確保し、強化することに重点を置いています。これはマスターカードの最優先事項の 1 つです。

実際、一定期間内に大量のデータを処理することにおいて、人間が AI に追いつくのは非常に困難です。これはデジタル経済のセキュリティと安全性に対する大きな脅威であると考えられています。しかし、企業は AI を活用して安全対策を構築し、オペレーティング システムをより安全に保つことができます。

マスターカードは、ユーザーエクスペリエンスを損なうことなく、顧客を詐欺から守るために、10 年以上にわたり世界中で AI の力を活用してきました。 Mastercard は Mastercard Decision Intelligence ソリューションを所有しており、このソリューションを通じて Mastercard ネットワーク内で発生するすべての取引が評価されます。 Mastercard は AI テクノロジーを活用して、毎年 1,430 億件を超える取引を保護しています。同時に、マスターカードは新しいテクノロジーを適用するだけでなく、既存のテクノロジーを最適化することで、テクノロジーとソリューションを継続的に改善しています。

Mastercard は近々、GenAI を適用して財務データをフィルタリングし、取引を追跡する Mastercard Decision Intelligence Pro ソリューションをリリースする予定です。マスターカードは昨年9月、脅威インテリジェンスの分野で世界をリードする企業、レコーデッド・フューチャーの買収を通じて、サイバーセキュリティサービスの拡大に26億ドルを投資した。これは、決済分野におけるセキュリティ確保のための AI 適用の具体的な例です。

サイバーセキュリティを超えて、Mastercard の AI を活用した技術の進歩は次世代の問題に対するソリューションを提供します。これらのソリューションは、高度なデジタルツールを通じてユーザーを支援し、パーソナライゼーション、デジタル ID、次世代の小売体験、自己学習機能を備えたインテリジェントなマルチモーダル決済ネットワークなど、顧客の AI ジャーニーをサポートします。 AI を使用する際の最大の問題は、顧客をより深く理解する方法です。より優れたテクノロジーを使用して顧客データ ファイルを拡張すると、企業は特定の場所における顧客の支出傾向を把握できるようになり、顧客にとってシームレスな支払い体験が保証されます。

ホアン・フオン