消費者ローンの残高が期待に応えられていない

消費者信用貸付は現在「ホット」な分野と考えられている。ベトナム銀行協会によれば、2023年末までに生活ニーズ向けの融資残高は約28～29兆ドンに達し、経済全体の融資残高の約21％を占めることになる。 2024年初頭、経済全体の貸出残高の伸び率は期待に届かず、生活ニーズに対応するローンの貸出残高は28%以上減少した。このうち、ベトナムで認可を受けた金融会社は15社あり、2024年2月時点の消費者向け融資残高は約138.8兆VNDで、生活関連融資残高全体の約5％を占めている。

主な理由は、困難な経済成長の状況下で消費者信用の需要が減少し、個人や世帯の収入に影響を及ぼし、将来に備えるための貯蓄の必要性が高まり、支出を拡大するための銀行融資の必要性が減少したことです。

一方、債務の支払いが遅れたり、意図的に債務を支払わなかったり、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成したり、債権回収担当者に反対したり中傷したりする顧客は、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を及ぼしています。さらに、金融会社は政策やメディアの否定的な影響による困難にも直面しています。

戦略目標達成に向けた取り組み

2016年に設立されたMB新生ファイナンス株式会社（Mcredit）は、Military Commercial Joint Stock Bank（MB）とSBI新生銀行（日本）の合弁金融会社です。 Mcreditは、2020年にベトナムの消費者金融市場シェアで第4位に上昇し、2021年にはトップ3に上昇し、現在までその地位を維持することで強い印象を与えています。

2023年初頭から現在に至るまで、市場は厳しい時期にあるにもかかわらず、Mcreditは「顧客中心」の戦略を堅持し、困難な時期の顧客とともにデジタル変革に取り組み、特にMB銀行とSBI新生銀行からの素晴らしい教訓とサポートを得たことで、依然として効果的に運営されている数少ない金融会社の1つです。

Mcreditは常に「顧客を中心とする」戦略を堅持しています

2022年から2026年までの目標を達成するために、効率性でトップ1、規模でトップ2に到達し、800万から1,000万人の顧客にサービスを提供するために、Mcreditは、従来のサービスチャネルに加えて、データ分析と顧客のパーソナライゼーションに基づいて、信用リスクをより迅速かつ正確に評価するためのデジタルチャネルでのサービス提供に移行しました。顧客の同意に基づいてパートナーと組み合わせた同社の消費習慣の収集により、顧客のニーズはより早く解決され、顧客とMcreditの双方に利益がもたらされ、顧客体験が大幅に向上するとともに、より良い成果が達成されます。

金融セクターのリスクを抑制しながらデジタル変革を推進することを目指し、Mcredit を含む 6 つの信用機関は、人口データを活用して借り手の信用力を評価するためのソリューションの実装を先駆的に進め、人々がより迅速かつ効果的に資金源に容易にアクセスできるように支援しています。したがって、必要なすべての情報が人口データ システムを通じて提供されるため、Mcredit ではローン申請の準備にそれほど時間がかからなくなりました。

エムクレジットは、失業、仕事の延期、仕事の延長などにより、お客様の借金返済能力が低下した状況に対応するため、困難に直面していると考えられるお客様に積極的に連絡を取り、返済条件や借金返済額などについて共有し、解決策を提案しています。これは、困難な時期に顧客の債務返済期間と債務返済額を再構築するという政府と国立銀行の政策にも沿っています。

Mcredit ゼネラルディレクター Le Quoc Ninh 氏

Mcreditのゼネラルディレクター、レ・クオック・ニン氏は次のように述べています。「Mcreditは常に人道的な融資と債権回収戦略を忠実に守り、お客様を第一に考え、お客様の困難を自らの課題として捉えてきました。新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、過去1～2年だけでなく、お客様に対して利息の免除・減額、債務返済の再編を実施してきました。この期間は、Mcreditにとって社内プロセスの見直しと改善、業務品質の向上、そして効率化のための良い機会でもあります。従来のプロセスの一部はデジタルトランスフォーメーションによって変革され、時間と意思決定のステップが削減されました。」

2024年は困難な年になると予想されているが、Mcreditは依然として自社の戦略に自信を持っており、顧客のニーズに合った製品の設計に注力し、人々が信頼できる資本にアクセスできるようにしている。特に、当社は常に柔軟性と適応性を保ち、テクノロジーへの投資に注力し、コア製品に注力し、リスク管理を改善して、顧客に最高の体験を提供してまいります。